Project Description
Excellus
Industria
Proveedor de seguros de salud
Cliente
Excellus: este proveedor de seguros de salud forma parte de un grupo de empresas de 6600 millones de dólares que financia y presta servicios de atención médica en todo el estado de Nueva York y seguros de atención a largo plazo en todo el país.
Enfoque
Sustituir un proceso de hojas de cálculo engorroso e ineficiente por un sistema que pueda agregar riesgos desde un enfoque ascendente único en varias unidades de negocio y mostrar las relaciones de riesgo entre esas unidades para abordar las necesidades de los reguladores, así como para respaldar una verdadera gestión de riesgos en toda la empresa.
Sistema anterior
Desafío
Excellus se encuentra en un tipo de negocio que exige tanto riesgos cuantitativos como cualitativos y está fuertemente regulado. ORSA (Own Risk and Solvency Assessment, Evaluación del riesgo y la solvencia propios) requiere que Excellus combine estos dos métodos de evaluación de riesgos, algo que Excellus sabía que no se podía hacer de manera eficaz o eficiente con un proceso basado en hojas de cálculo. ORSA es un conjunto de procesos que constituyen una herramienta para la toma de decisiones y el análisis estratégico. Su objetivo es evaluar, de forma continua y prospectiva, las necesidades generales de solvencia relacionadas con el perfil de riesgo específico de la compañía de seguros. Según la Society of Actuaries en el Health Watch de enero de 2014, el mandato de ORSA es evitar que las filiales asuman riesgos excesivos. Los grupos de seguros que suscriben al menos 1000 millones de dólares en primas directas suscritas y no afiliadas también están sujetos a ORSA.
Excellus, al ser una empresa distribuida, tiene muchas líneas de negocio. Por lo tanto, era fundamental que los datos de riesgo se agregaran en una única perspectiva de riesgo a partir de las evaluaciones de riesgos que debían llevarse a cabo en cada unidad de negocio. Para agregar estos riesgos, Excellus primero creó la lista maestra de riesgos que determinó a través de encuestas, sabiendo que esta lista debía ser flexible y adaptable a los perfiles de riesgo cambiantes de las unidades de negocio y del negocio en su conjunto. A continuación, permitió a las unidades de negocio seleccionar los riesgos que son aplicables a su operación y les permitió evaluar el riesgo en relación con su tamaño y su parte de la organización general. Excellus buscó entonces un software que les permitiera realizar este cálculo y agregar la información de riesgo en múltiples niveles en toda la organización.
Solución Riskonnect
Riskonnect proporcionó a Excellus una metodología para identificar y evaluar los riesgos en varias unidades de negocio e implementó un algoritmo de agregación que tiene sentido. De este modo, el consejo de administración ve los principales riesgos y obtiene una visión de alto nivel, y a medida que se profundiza en la organización, los gestores de riesgos de Excellus pueden ver los riesgos que son relevantes para ese nivel de la organización. Con Riskonnect, los riesgos de Excellus se gestionan ahora al nivel más apropiado dentro de la organización, en lugar de un enfoque estrictamente descendente.
Resultados
Excellus ha completado sus primeras conversaciones con los reguladores de ORSA y ha superado la prueba en muy poco tiempo. De hecho, Excellus está ampliando y mejorando el programa basándose en los comentarios recibidos. Para superar la prueba de uso de ORSA, la aseguradora debe demostrar que su evaluación de riesgos sirve como parte integral del proceso de planificación empresarial de la dirección. Excellus pudo demostrarlo utilizando los datos recopilados y la metodología que abarca la solución de computación en la nube GRC (Gobierno, Riesgo y Cumplimiento) de Riskonnect.
Los datos anteriores son datos de muestra solo con fines ilustrativos.
Todos los riesgos se pueden evaluar utilizando múltiples criterios y con múltiples niveles de agregación de puntuaciones (nota: la metodología de puntuación real es confidencial). Riskonnect GRC proporciona una interfaz de usuario sencilla, gráficos fáciles de entender con funcionalidad de desglose y datos en tiempo real con capacidad móvil totalmente integrada para respaldar el proceso ERM (Enterprise Risk Management, Gestión de Riesgos Empresariales) de la organización:
Características del mapa de calor GRC totalmente configurable de Riskonnect:
- La matriz simple de 5×5 utiliza una clave de rojo, amarillo y verde para definir claramente las áreas de preocupación para los propietarios de riesgos.
- El filtrado fácil de usar permite a los gestores y propietarios de riesgos profundizar en los datos.
- Todos los datos son en tiempo real e inmediatamente disponibles para fines de elaboración de informes/visualización.
Los datos anteriores son datos de muestra solo con fines ilustrativos.
En todo el sistema, ver las relaciones entre los objetos relevantes ayuda a impulsar la comunicación y el debate sobre el riesgo. Riskonnect GRC muestra las complejas relaciones de riesgo organizativo y cómo se clasifica cada riesgo en orden de probabilidad e impacto potencial para una organización, como gráficos atractivos que se pueden desglosar para obtener detalles granulares. Las relaciones de riesgo se trazan utilizando un elegante gráfico de ramificación que demuestra claramente cómo se interrelaciona cada riesgo.
