Le terme « données de mesure de la valeur » est déjà familier à un certain nombre de gestionnaires de risques et de professionnels de la conformité (
) dans le domaine de l’assurance générale. Toutefois, la réglementation évolue, la FCA prévoyant d’introduire de nouvelles exigences en matière de rapports sur la performance des sinistres sur de nombreux marchés de l’assurance des particuliers, après avoir récemment lancé une consultation sur le sujet. Les « données de mesure de la valeur » font référence à une série de facteurs de performance en matière de sinistres et les assureurs généraux seront tenus de fournir chaque année des informations détaillées sur des facteurs tels que le pourcentage de sinistres qu’ils règlent, également appelé taux d’acceptation, le montant moyen qu’ils versent et le nombre de plaintes générées à la suite de sinistres.

S’appuyer sur les travaux antérieurs
Ce n’est pas un nouveau domaine pour la FCA – elle a commencé à travailler il y a plusieurs années avec un document de discussion en 2015 et a depuis mené des projets pilotes sur le marché de l’assurance habitation. L’autorité de régulation s’est également concentrée sur les produits « complémentaires », tels que l’assurance habitation d’urgence, l’assurance accidents personnels et l’assurance des clés, qui ont suscité des inquiétudes quant à la question de savoir si ces produits étaient souscrits en connaissance de cause, en plus de leur coût et des taux de remboursement perçus comme faibles. Une approche plus large
Le travail d’introduction a été salué comme un succès et la consultation se concentre sur l’inclusion d’un plus grand nombre de produits. Elle inclura également la mesure supplémentaire des plaintes relatives aux sinistres. Les rapports devraient s’appliquer à toute une série de secteurs de l’assurance des particuliers, notamment l’assurance automobile, l’assurance voyage, l’assurance des animaux de compagnie, l’assurance contre l’usurpation d’identité et l’assurance médicale et dentaire privée. Selon l’autorité de régulation, les nouveaux rapports devront être « plus détaillés » et les assureurs seront également tenus de ventiler les données par canal de vente. Notamment, il ne sera applicable que si l’assureur a une présence raisonnable sur le marché – les primes doivent être supérieures à 400 000 livres sterling et plus de 3 000 polices doivent avoir été vendues au cours de l’année de référence. Avantages pour les consommateurs
L’objectif principal est d’aider les consommateurs à mieux comprendre les produits et à choisir les assureurs auxquels ils devraient s’adresser. La FCA a déclaré à plusieurs reprises qu’elle souhaitait améliorer la transparence du marché et la concurrence. La publication de ces données devrait encourager les entreprises à améliorer leurs produits. Une fois les données reçues, la FCA les rassemblera et les publiera dans un format qui, selon elle, sera facilement accessible et comparable, et qui pourra également être reproduit ailleurs, par exemple sur des sites de comparaison de prix. L’assurance est trop souvent achetée en fonction du prix, sans qu’il y ait de données communément disponibles sur les assureurs qui offrent un réel rapport qualité-prix, à savoir ceux qui paient un pourcentage élevé de sinistres et pour une valeur correcte. Le résultat pour les assureurs
Il s’agit d’un nouveau développement important pour le marché de l’assurance des particuliers et, en particulier, les assureurs doivent être conscients qu’il s’agira d’un outil de surveillance supplémentaire pour le régulateur. En effet, outre le nouveau système de déclaration et de publication, la FCA a également fait part de son intention d’établir des « règles supplémentaires de gouvernance des produits », dont les détails seront attendus avec impatience. Les assureurs vont donc devoir fournir des données supplémentaires et assurer un suivi permanent. Si l’on constate qu’il y a peu de demandes d’indemnisation pour un produit particulier et que les résultats sont plus élevés que prévu, ce produit sera considéré comme offrant une valeur médiocre et les assureurs devront prendre des mesures et apporter des changements.  »

Nos propositions visent à remédier à la valeur et à la qualité médiocres des produits et à réduire le risque d’achat ou de vente de produits d’IG inadaptés », a déclaré la FCA.

La consultation se termine le 30 avril et l’autorité de régulation devrait présenter ses conclusions cet été
. Il est donc temps de se préparer.