En las últimas décadas, las compañías de seguros cautivas se han hecho más comunes. Estos acuerdos cautivos ofrecen muchas ventajas a sus matrices, que pueden incluir ahorro de costes, cobertura de seguros a medida y más control. Sin embargo, en un entorno empresarial cada vez más complejo y regulado, las aseguradoras cautivas y sus empresas matrices se enfrentan a nuevas presiones. Entre ellas, presiones para validar, consolidar y acceder a cantidades cada vez mayores de datos. Teniendo esto en cuenta, puede ser útil considerar algunos de los principales retos actuales de los seguros cautivos. Sin embargo, en un entorno empresarial cada vez más complejo y regulado, las aseguradoras cautivas y sus empresas matrices se enfrentan a nuevas presiones. Entre ellas, presiones para validar, consolidar y acceder a cantidades cada vez mayores de datos. Teniendo esto en cuenta, puede ser útil considerar algunos de los principales retos actuales de los seguros cautivos.
1. Requisitos normativos y de información sobre gobernanza onerosos
El gestor de cautivas de hoy en día necesita un acceso rápido a datos de alta calidad para los requisitos de elaboración de informes, auditoría y análisis. Aunque a veces la rapidez de acceso es importante, la precisión de los datos es fundamental para la elaboración de informes y la toma de decisiones. El problema es que un gran número de empresas matrices y cautivas siguen respondiendo con una recopilación de datos anticuada. Estos sistemas antiguos pueden consistir en múltiples sistemas informáticos locales, hojas de cálculo e incluso archivos físicos.
2. Requisitos de información financiera de la empresa matriz
Aunque satisfacer los requisitos de información de la administración supone un reto, satisfacer los requisitos de información financiera de las empresas matrices supone uno casi igual de difícil de cumplir. Las empresas necesitan comprender el impacto exacto de su empresa cautiva en sus finanzas generales. Por eso exigen informes financieros completos, detallados y precisos.
3. La necesidad de suministrar datos a los auditores y a los terceros transportistas
Tanto los actuarios internos como las compañías de reaseguros externas exigen más y mejores datos para ayudar a fijar los precios de los distintos tipos de pólizas. La capacidad de suministrar esta información ayuda a todas las partes a tomar mejores decisiones y a obtener el tipo de cobertura adecuado.
4. Mejor gestión global del riesgo
Además de proporcionar pólizas de seguro a sus empresas matrices, se espera que las cautivas ayuden en otras muchas funciones de gestión de riesgos, como hacen las buenas compañías de seguros y los corredores de seguros. Un sistema racionalizado para introducir, gestionar e informar sobre los datos puede ayudar a tomar diversas decisiones relacionadas con la gestión de riesgos.
5. Demostrar valor
Cada vez más, las empresas matrices piden a sus aseguradoras que demuestren claramente su valor para la organización en términos de ahorro de dinero, mejor cobertura o adición de otras ventajas. La dirección de la cautiva necesita una forma de elaborar los informes que ayuden a demostrar cómo la aseguradora presta servicios a sus empresas matrices.
Nuevas herramientas para afrontar los retos de los seguros cautivos
Los gestores de las cautivas actuales ya saben que el creciente reto de gestionar datos para una variedad de requisitos diferentes requiere herramientas más sólidas que las que podían estar bien en el pasado. Por eso, las aseguradoras cautivas progresistas están recurriendo a un buen sistema de información de gestión de riesgos. Estos sistemas proporcionan una forma coherente de introducir, gestionar e informar sobre los datos en todas las grandes organizaciones, y esto incluye tanto a la empresa matriz como a la aseguradora cautiva. Al mismo tiempo que los datos resultan mucho más fáciles de gestionar, la calidad de los mismos mejora drásticamente.
