Nas últimas décadas, as companhias de seguros cativas tornaram-se mais comuns. Estes acordos cativos proporcionam muitos benefícios às suas empresas-mãe, que podem incluir poupanças de custos, cobertura de seguro personalizada e mais controlo. No entanto, num ambiente empresarial cada vez mais complexo e regulamentado, as companhias de seguros cativas e as suas empresas-mãe enfrentam novas pressões. Estas incluem pressões para validar, consolidar e aceder a quantidades cada vez maiores de dados. Tendo isso em mente, pode ser útil considerar alguns dos principais desafios actuais dos seguros cativos. No entanto, num ambiente empresarial cada vez mais complexo e regulamentado, as companhias de seguros cativas e as suas empresas-mãe enfrentam novas pressões. Estas incluem pressões para validar, consolidar e aceder a quantidades cada vez maiores de dados. Tendo isso em mente, pode ser útil considerar alguns dos principais desafios actuais dos seguros cativos.

1. Exigências onerosas de relatórios regulamentares e de governação

Atualmente, os gestores de cativas necessitam de um acesso rápido a dados de elevada qualidade para efeitos de elaboração de relatórios, auditorias e análises. Embora a rapidez de acesso seja por vezes importante, os dados exactos são essenciais para a elaboração de relatórios e para a tomada de decisões. O problema é que um grande número de empresas-mãe e de empresas cativas continua a recorrer a uma recolha de dados desactualizada. Estes sistemas antigos podem consistir em vários sistemas informáticos locais, folhas de cálculo e até ficheiros físicos.

2. Os requisitos de relato financeiro da empresa-mãe

Embora satisfazer os requisitos de informação do governo constitua um desafio, satisfazer os requisitos de informação financeira das empresas-mãe pode ser quase tão difícil. As empresas precisam de compreender o impacto exato da sua empresa cativa nas suas finanças globais. Por isso, exigem relatórios financeiros abrangentes, detalhados e precisos.

3. A necessidade de fornecer dados aos auditores e às transportadoras terceiras

Tanto os actuários internos como as empresas de resseguro externas exigem mais e melhores dados para ajudar a definir os preços de vários tipos de apólices. A capacidade de fornecer esta informação ajuda todas as partes a tomar melhores decisões e a obter o tipo certo de cobertura.

4. Melhora a gestão global do risco

Para além de fornecerem apólices de seguro às suas empresas-mãe, espera-se que as empresas cativas ajudem numa série de outras funções de gestão de riscos, tal como fazem as companhias de seguros e os corretores de seguros terceiros. Um sistema simplificado para introduzir, gerir e comunicar dados pode ajudar numa série de decisões diferentes que envolvem a gestão de riscos.

5. Demonstra o valor

Cada vez mais, as empresas-mãe pedem às suas companhias de seguros que demonstrem claramente o seu valor para a organização em termos de poupança de dinheiro, melhor cobertura ou outros benefícios. A gestão da cativa precisa de uma forma de produzir os relatórios que podem ajudar a demonstrar como a seguradora presta serviços às suas empresas-mãe.

Novas ferramentas para enfrentar os desafios das seguradoras cativas

Os gestores de cativas actuais já sabem que o desafio crescente de gerir dados para uma variedade de requisitos diferentes exige ferramentas mais robustas do que aquelas que podem ter sido adequadas no passado. É por isso que as companhias de seguros cativas progressivas estão a voltar-se para um bom sistema de informação de gestão de riscos. Esses sistemas oferecem uma maneira consistente de inserir, gerenciar e gerar relatórios sobre dados em grandes organizações, o que inclui tanto a empresa matriz quanto a seguradora cativa. Ao mesmo tempo que os dados se tornam muito mais fáceis de gerir, a qualidade dos dados melhora drasticamente.