Con demasiada frecuencia, las empresas se quedan atascadas «arreglándoselas» con hojas de cálculo y otras herramientas anticuadas de gestión de riesgos porque, bueno, siempre se ha hecho así. Contar con la herramienta adecuada facilita cualquier trabajo, y la gestión del riesgo no es una excepción. La nueva tecnología del riesgo está desafiando el status quo con herramientas que hacen que la gestión del riesgo sea más inteligente, más rápida y más estratégica. ¿Tienes lo que necesitas para mantenerte al día en el cambiante panorama actual del riesgo?
Tus herramientas de gestión de riesgos
He aquí las cinco mejores herramientas de un Sistema de Información de Gestión de Riesgos (SIGR) que te ayudarán a gestionar los riesgos asegurados con mayor eficacia para, en última instancia, reducir tu coste total del riesgo.
Gestión de Incidentes y Análisis de Causas Raíz.
Un solo incidente de seguridad puede ser devastador para las finanzas y la reputación de tu organización. La clave para evitar futuros trastornos es proporcionar información precisa a quienes pueden investigar, evaluar y actuar. La tecnología de gestión de riesgos lleva la notificación de incidentes directamente a la fuente, para que los datos puedan registrarse mientras el suceso aún está fresco. Una herramienta de notificación de incidentes registra datos sobre cada aviso y envía rápidamente información precisa a tu equipo de investigación. Los datos consolidados son accesibles en cualquier momento y lugar, por cualquier usuario y en cualquier dispositivo. Una vez notificado un aviso, una herramienta de análisis de la causa raíz lo lleva al siguiente nivel, identificando los problemas subyacentes para que el equipo pueda aplicar medidas de seguridad que eviten futuros riesgos.
Gestión de la exposición.
Recopilar información actual sobre la exposición a pérdidas para la renovación de un seguro suele ser la pesadilla de la existencia de un gestor de riesgos. Una herramienta de gestión de la exposición automatiza prácticamente todos los pasos de la recopilación de valores para las renovaciones. Los datos se introducen una sola vez en pantallas fáciles de usar para garantizar la coherencia y la precisión. La información que falta o está incompleta desencadena un recordatorio por correo electrónico a la persona responsable. Recibes informes de progreso periódicos sobre los datos que se han enviado, y cualquier valor inesperado se marca para que se investigue más a fondo. Los valores también se consolidan para mostrar cambios y tendencias importantes de un año a otro. Los informes se pueden generar con un solo clic para tomar decisiones mejores y más rápidas, y todo está formateado, listo para enviar al mercado. Los datos de alta calidad pueden incluso ayudar durante las negociaciones de las primas de renovación.
Asignación de primas.
Asignar costes compartidos a toda una organización puede ser difícil. Tan difícil, de hecho, que algunas empresas se limitan a dividir el coste total de la prima por ventas, nóminas o ubicaciones. O no pasa nada y los gastos no asignados arrastran todo el presupuesto de riesgos. La verdad es que la asignación precisa de las primas importa más de lo que crees. Responsabilizar a los directivos de sus propias pérdidas puede ser una poderosa motivación para dar prioridad, por ejemplo, a las iniciativas de vuelta al trabajo y de seguridad. Sin embargo, conseguirlo de forma adecuada y oportuna puede ser especialmente difícil para las empresas multinacionales con numerosas unidades de negocio. Y hay mucho en juego, a menudo millones de dólares en primas. Una herramienta de asignación de primas integra a la perfección los datos existentes -sobre siniestros, pólizas, ubicaciones, etc.- con los requisitos empresariales locales para una asignación de primas a medida. – con los requisitos empresariales locales para una solución a medida basada en la experiencia real. Puedes previsualizar diferentes escenarios de asignación por adelantado para determinar el mejor resultado global, y las fórmulas finales pueden almacenarse y reutilizarse en años posteriores para mantener la coherencia. La estructura fiable y precisa que proporciona una herramienta de asignación aumenta drásticamente la credibilidad y eficacia de la asignación de primas.
Gestión de siniestros.
Cada aseguradora y administrador externo tiene su propio sistema de gestión de siniestros. Intentar introducir todos esos datos en una hoja de cálculo para analizarlos puede ser un quebradero de cabeza. Trabajar con varios sistemas también dificulta el seguimiento del estado de los siniestros actuales o garantizar que se responsabiliza a la parte correcta. En resumen, las cosas acaban cayendo en saco roto. Una herramienta de gestión de siniestros te proporciona una fuente centralizada para gestionar y analizar los siniestros a lo largo de todo el ciclo, desde la presentación inicial hasta la liquidación final. Puedes medir el rendimiento del TPA y de la compañía para asegurarte de que tus siniestros se gestionan de forma rentable y eficaz. También puedes obtener información mediante análisis que muestren los pagos y las reservas durante la vida del siniestro, una comparación de siniestros similares basada en la causa, la naturaleza de la lesión, la cobertura, la fecha del siniestro y los posibles resultados de tus siniestros.
Gestión de políticas y programas.
Muchos gestores de riesgos se esfuerzan por localizar el lenguaje de la póliza o los límites de la cobertura pasada o actual. Su búsqueda suele implicar rebuscar en archivos de papel, buscar en su ordenador o enviar un correo electrónico a su corredor o aseguradora. Puede ser difícil y llevar mucho tiempo responder incluso a preguntas sencillas sobre la cobertura o aportar pruebas de la misma cuando se produce un siniestro. Una herramienta de gestión de pólizas proporciona una forma rápida y sencilla de gestionar las pólizas de seguro de todas las aseguradoras y corredores. Todas las pólizas se consolidan en cuadros de programas coherentes y agregados por periodo o línea de negocio, que pueden ordenarse por capas, límites, franquicias, transportistas y más. También tienes visibilidad de la erosión de pólizas y del riesgo de contraparte. Con la erosión de pólizas puedes controlar cómo los siniestros y las transacciones erosionan tus pólizas y programas, e identificar los siniestros que podrían alcanzar el límite de una aseguradora.
Lleva tu programa de seguros al siguiente nivel
La tecnología utilizada para gestionar el riesgo debe ser capaz de seguir el ritmo de la creciente presión para convertir grandes cantidades de datos en decisiones mejores y más rápidas que no sólo gestionen los costes, sino que fortalezcan el negocio. Todo se reduce a las herramientas de gestión de riesgos que utilices. Si estás empantanado en tareas administrativas o limitado por la calidad de los datos, los resultados que merecen la pena pueden estar fuera de tu alcance. Añadir las herramientas de software adecuadas a tu kit te permitirá trabajar de forma más inteligente, tomar decisiones más inteligentes y añadir más valor a tu organización.
Para saber más sobre estas herramientas y sobre cómo un Sistema de Información de Gestión de Riesgos podría ayudar a tu empresa, descárgate la Guía del Comprador de RMIS, y echa un vistazo a la solución de software RMIS de Riskonnect.
