É muito frequente as empresas ficarem presas a folhas de cálculo e a outras ferramentas de gestão do risco desactualizadas porque, bem, é assim que sempre foi feito. Ter a ferramenta certa torna qualquer trabalho mais fácil – e a gestão do risco não é exceção. As novas tecnologias de risco estão a desafiar o status quo com ferramentas que tornam a gestão do risco mais inteligente, mais rápida e mais estratégica. Tens o que precisas para acompanhar o cenário de risco em rápida mudança dos dias de hoje?
O teu kit de ferramentas de gestão de riscos
Aqui estão as cinco melhores ferramentas de um Sistema de Informação de Gestão de Riscos (RMIS) que o ajudarão a gerir os riscos segurados de forma mais eficaz para, em última análise, reduzir o seu custo total do risco.
Gestão de incidentes e análise da causa raiz.
Um único incidente de segurança pode ser devastador para as finanças e a reputação da tua organização. A chave para evitar futuras interrupções é fornecer informações precisas àqueles que podem investigar, avaliar e agir. A tecnologia de gestão de riscos leva a comunicação de incidentes diretamente à fonte, para que os dados possam ser registados enquanto o evento ainda está fresco. Uma ferramenta de comunicação de incidentes regista dados sobre cada aviso e envia rapidamente informações precisas à sua equipa de investigação. Os dados consolidados podem ser acedidos a qualquer momento, em qualquer lugar, por qualquer utilizador, em qualquer dispositivo. Após a comunicação de um aviso, uma ferramenta de análise da causa principal passa para o nível seguinte, identificando os problemas subjacentes para que a equipa possa implementar medidas de segurança para evitar riscos futuros.
Gestão da exposição.
A recolha de informação actualizada sobre a exposição a perdas para a renovação de um seguro é muitas vezes a desgraça da existência de um gestor de riscos. Uma ferramenta de gestão de exposição automatiza praticamente todos os passos envolvidos na recolha de valores para renovações. Os dados são introduzidos uma única vez em ecrãs de fácil utilização para garantir a consistência e a exatidão. As informações em falta ou incompletas são enviadas por correio eletrónico à pessoa responsável. Recebe relatórios de progresso regulares sobre os dados que foram submetidos, e quaisquer valores inesperados são assinalados para investigação adicional. Os valores também são consolidados para mostrar alterações e tendências importantes de ano para ano. Os relatórios podem ser gerados com um clique para uma melhor e mais rápida tomada de decisões – e tudo é formatado, pronto para ser enviado para o mercado. Os dados de alta qualidade podem até ajudar nas negociações de renovação de prémios.
Atribuição de prémios.
A atribuição de custos partilhados numa organização pode ser difícil. Tão difícil, de facto, que algumas empresas se limitam a dividir o custo total do prémio pelas vendas, salários ou localizações. Ou nada acontece e as despesas não alocadas arrastam todo o orçamento de risco. A verdade é que a atribuição exacta do prémio é mais importante do que possas pensar. Responsabilizar os gestores pelas suas próprias perdas pode ser um poderoso fator de motivação para que, por exemplo, as iniciativas de regresso ao trabalho e de segurança sejam uma prioridade. No entanto, conseguir isto de forma adequada e atempada pode ser um desafio especial para as empresas multinacionais com várias unidades de negócio. E os riscos são elevados, envolvendo frequentemente milhões de dólares em prémios. Uma ferramenta de atribuição de prémios integra na perfeição os dados existentes – sobre sinistros, apólices, localizações, etc. – com os requisitos comerciais locais para uma solução personalizada baseada na experiência real. Pode pré-visualizar diferentes cenários de atribuição com antecedência para determinar o melhor resultado global e as fórmulas finais podem ser armazenadas e reutilizadas nos anos seguintes para garantir a consistência. A estrutura fiável e precisa fornecida por uma ferramenta de atribuição aumenta drasticamente a credibilidade e a eficiência da atribuição de prémios.
Gestão de sinistros.
Cada transportadora e administrador de terceiros tem o seu próprio sistema de gestão de sinistros. Tentar reunir todos esses dados numa folha de cálculo para análise pode ser uma grande dor de cabeça. Trabalhar com vários sistemas também dificulta o acompanhamento do estado dos sinistros actuais ou a garantia de que a parte certa está a ser responsabilizada. Em suma, as coisas acabam por se perder. Uma ferramenta de gestão de sinistros dá-lhe uma fonte centralizada para gerir e analisar os sinistros ao longo de todo o ciclo, desde a apresentação inicial até à liquidação final. Pode medir o desempenho da TPA e da transportadora para garantir que os seus sinistros estão a ser tratados de forma económica e eficiente. Também pode obter informações através de análises que mostram pagamentos e reservas durante a vida útil do sinistro, uma comparação de sinistros semelhantes com base na causa, natureza da lesão, cobertura, data da perda e resultados potenciais dos seus sinistros.
Gestão de políticas e programas.
Muitos gestores de riscos têm dificuldade em localizar a linguagem da apólice ou os limites da cobertura passada ou atual. A sua pesquisa envolve muitas vezes a consulta de ficheiros em papel, a pesquisa no computador ou o envio de um e-mail ao corretor ou à transportadora. Pode ser difícil e demorado responder até mesmo a perguntas simples sobre cobertura ou fornecer prova de cobertura quando ocorre um sinistro. Uma ferramenta de gestão de apólices fornece uma forma rápida e fácil de gerir as apólices de seguro de todas as transportadoras e corretores. Todas as apólices são consolidadas em gráficos de programas coerentes e agregados por período ou linha de negócios, que podem ser classificados por camadas, limites, franquias, operadoras e muito mais. Também tem visibilidade da erosão da apólice e do risco de contraparte. Com a erosão das apólices, é possível monitorizar a forma como os sinistros e as transacções estão a desgastar as apólices e os programas e identificar os sinistros que podem atingir o limite de uma transportadora.
Leva o teu programa de seguros para o próximo nível
A tecnologia utilizada para gerir o risco tem de ser capaz de acompanhar a pressão crescente para transformar grandes quantidades de dados em decisões melhores e mais rápidas que não só gerem os custos, como também fortalecem o negócio. Tudo se resume às ferramentas de gestão de riscos que utilizas. Se estiveres atolado em tarefas administrativas ou limitado pela qualidade dos dados, os resultados que valem a pena podem estar fora de alcance. Adicionar as ferramentas de software certas ao teu kit irá preparar-te para trabalhares de forma mais inteligente, tomares decisões mais inteligentes e acrescentares mais valor à tua organização.
Para saber mais sobre essas ferramentas e como um Sistema de Informações de Gerenciamento de Riscos pode ajudar sua empresa, faça o download do Guia do Comprador para RMIS e confira a solução de software RMIS da Riskonnect.