Trop souvent, les entreprises se contentent de feuilles de calcul et d’autres outils de gestion des risques dépassés, parce que c’est ainsi qu’elles ont toujours procédé. Disposer de l’outil adéquat facilite tout travail – et la gestion des risques ne fait pas exception à la règle. Les nouvelles technologies de gestion des risques remettent en question le statu quo grâce à des outils qui rendent la gestion des risques plus intelligente, plus rapide et plus stratégique. Disposez-vous de ce qu’il vous faut pour suivre l’évolution rapide du paysage des risques ?
Votre boîte à outils de gestion des risques
Voici les cinq meilleurs outils d’un système d’information sur la gestion des risques (SIGR) qui vous aideront à gérer plus efficacement les risques assurés et, en fin de compte, à réduire le coût total des risques.
Gestion des incidents et analyse des causes profondes.
Un seul incident de sécurité peut être dévastateur pour les finances et la réputation de votre organisation. Pour éviter de nouvelles perturbations, il est essentiel de fournir des informations précises aux personnes chargées d’enquêter, d’évaluer et d’agir. La technologie de gestion des risques permet de rapporter les incidents directement à la source, de sorte que les données peuvent être enregistrées alors que l’événement est encore frais. Un outil de rapport d’incident enregistre les données relatives à chaque notification et transmet rapidement des informations précises à votre équipe d’investigation. Les données consolidées sont accessibles à tout moment, n’importe où, par n’importe quel utilisateur, sur n’importe quel appareil. Une fois qu’un avis a été signalé, un outil d’analyse des causes profondes permet de passer à l’étape suivante en identifiant les problèmes sous-jacents afin que l’équipe puisse mettre en œuvre des mesures de sécurité pour prévenir tout risque futur.
Gestion de l’exposition.
La collecte d’informations sur l’exposition aux sinistres en vue d’un renouvellement d’assurance est souvent le fléau de l’existence d’un gestionnaire de risques. Un outil de gestion des risques automatise pratiquement toutes les étapes de la collecte des valeurs pour les renouvellements. Les données sont saisies une seule fois sur des écrans conviviaux, ce qui garantit leur cohérence et leur exactitude. Les informations manquantes ou incomplètes déclenchent un rappel par courrier électronique à la personne responsable. Vous recevez régulièrement des rapports sur l’état d’avancement des données soumises et toute valeur inattendue est signalée pour faire l’objet d’un examen plus approfondi. Les valeurs sont également consolidées pour montrer les changements et les tendances importants d’une année à l’autre. Les rapports peuvent être générés en un seul clic pour une prise de décision plus efficace et plus rapide – et tout est formaté, prêt à être utilisé pour les soumissions de marché. Les données de haute qualité peuvent même vous aider lors des négociations sur les primes de renouvellement.
Allocations de primes.
Il peut être difficile de répartir les coûts partagés au sein d’une organisation. À tel point que certaines entreprises se contentent de diviser le coût total des primes par le chiffre d’affaires, la masse salariale ou les sites. Ou bien il ne se passe rien et les dépenses non réparties pèsent sur l’ensemble du budget des risques. En réalité, l’affectation précise des primes est plus importante que vous ne le pensez. Tenir les cadres responsables de leurs propres pertes peut être une motivation puissante pour faire, par exemple, du retour au travail et des initiatives en matière de sécurité une priorité. Cependant, y parvenir de manière appropriée et dans les délais impartis peut s’avérer particulièrement difficile pour les entreprises multinationales qui comptent de nombreuses unités commerciales. Et les enjeux sont importants, puisqu’ils se chiffrent souvent en millions de dollars de primes. Un outil d’allocation des primes intègre de manière transparente les données existantes – sur les sinistres, les polices, les sites, etc. – avec les exigences des entreprises locales pour une solution sur mesure basée sur l’expérience réelle. Vous pouvez prévisualiser différents scénarios d’allocation à l’avance pour déterminer le meilleur résultat global, et les formules finales peuvent être stockées et réutilisées les années suivantes dans un souci de cohérence. La structure fiable et précise fournie par un outil d’allocation augmente considérablement la crédibilité et l’efficacité de l’allocation des primes.
Gestion des sinistres.
Chaque assureur et administrateur tiers dispose de son propre système de gestion des sinistres. Essayer de rassembler toutes ces données dans une feuille de calcul à des fins d’analyse peut constituer un véritable casse-tête. Travailler à partir de systèmes multiples rend également difficile le suivi de l’état des sinistres en cours ou l’assurance que la bonne partie est tenue pour responsable. En bref, les choses finissent par se gâter. Un outil de gestion des sinistres vous offre une source centralisée pour gérer et analyser les sinistres tout au long du cycle, de la soumission initiale au règlement final. Vous pouvez mesurer les performances des TPA et des transporteurs pour vous assurer que vos sinistres sont traités de manière rentable et efficace. Vous pouvez également obtenir des informations grâce à des analyses qui montrent les paiements et les réserves pendant la durée de vie du sinistre, une comparaison de sinistres similaires en fonction de la cause, de la nature de la blessure, de la couverture, de la date du sinistre et des résultats potentiels de vos sinistres.
Gestion des politiques et des programmes.
De nombreux gestionnaires de risques ont du mal à trouver le libellé de la police ou les limites de la couverture passée ou actuelle. Leur recherche implique souvent de fouiller dans des dossiers papier, d’interroger leur ordinateur ou d’envoyer des courriels à leur courtier ou à leur assureur. Il peut être difficile et fastidieux de répondre à des questions de couverture, même simples, ou de fournir une preuve de couverture en cas de sinistre. Un outil de gestion des polices d’assurance permet de gérer rapidement et facilement les polices d’assurance de tous les assureurs et courtiers. Toutes les polices sont regroupées dans des tableaux cohérents et agrégés par période ou par secteur d’activité, qui peuvent être triés par couches, limites, franchises, assureurs, etc. Vous disposez également d’une visibilité sur l’érosion des polices et le risque de contrepartie. Avec l’érosion des polices, vous pouvez surveiller la façon dont les sinistres et les transactions érodent vos polices et vos programmes et identifier les sinistres qui pourraient atteindre la limite d’un assureur.
Faites passer votre programme d’assurance à la vitesse supérieure
La technologie utilisée pour la gestion des risques doit pouvoir suivre la pression croissante pour transformer de vastes quantités de données en décisions meilleures et plus rapides qui permettront non seulement de gérer les coûts, mais aussi de renforcer l’entreprise. Tout dépend des outils de gestion des risques que vous utilisez. Si vous êtes empêtré dans des tâches administratives ou limité par la qualité des données, vous risquez de ne pas pouvoir obtenir de bons résultats. En ajoutant les bons outils logiciels à votre kit, vous serez en mesure de travailler plus intelligemment, de prendre des décisions plus judicieuses et d’apporter une plus grande valeur ajoutée à votre organisation.
Pour en savoir plus sur ces outils et sur la manière dont un système d’information sur la gestion des risques pourrait aider votre entreprise, téléchargez le Guide de l’acheteur pour les SIGR et découvrez la solution logicielle SIGR de Riskonnect.
