Allzu oft müssen sich Unternehmen mit Tabellenkalkulationen und anderen veralteten Tools für das Risikomanagement begnügen, weil es eben schon immer so gemacht wurde. Mit dem richtigen Tool wird jede Arbeit einfacher – und das Risikomanagement ist da keine Ausnahme. Neue Risikotechnologien stellen den Status quo mit Tools in Frage, die das Risikomanagement intelligenter, schneller und strategischer machen. Haben Sie, was Sie brauchen, um mit der sich schnell verändernden Risikolandschaft von heute Schritt zu halten?
Ihr Toolkit für das Risikomanagement
Hier finden Sie die fünf besten Tools in einem Risikomanagement-Informationssystem (RMIS), die Ihnen helfen werden, versicherte Risiken effektiver zu verwalten und letztendlich Ihre Gesamtrisikokosten zu senken.
Incident Management & Ursachenanalyse.
Ein einziger Sicherheitsvorfall kann verheerende Auswirkungen auf die Finanzen und den Ruf Ihres Unternehmens haben. Der Schlüssel zur Vermeidung künftiger Störungen ist die Bereitstellung genauer Informationen für diejenigen, die den Vorfall untersuchen, bewerten und handeln können. Die Technologie für das Risikomanagement bringt die Berichterstattung über Vorfälle direkt an die Quelle, so dass die Daten noch während des Ereignisses erfasst werden können. Ein Tool zur Meldung von Vorfällen zeichnet Daten zu jeder Meldung auf und sendet schnell genaue Informationen an Ihr Untersuchungsteam. Die konsolidierten Daten sind jederzeit, überall und von jedem Benutzer auf jedem Gerät zugänglich. Nachdem ein Hinweis gemeldet wurde, geht ein Tool zur Ursachenanalyse einen Schritt weiter, indem es die zugrundeliegenden Probleme identifiziert, so dass das Team Sicherheitsmaßnahmen ergreifen kann, um zukünftige Risiken zu vermeiden.
Expositionsmanagement.
Das Sammeln von Informationen über die aktuelle Schadenbelastung für eine Versicherungserneuerung ist oft der Fluch des Lebens eines Risikomanagers. Ein Exposure Management Tool automatisiert praktisch jeden Schritt bei der Erfassung von Werten für die Erneuerung. Die Daten werden einmalig auf benutzerfreundlichen Bildschirmen eingegeben, um Konsistenz und Genauigkeit zu gewährleisten. Fehlende oder unvollständige Informationen lösen eine E-Mail-Erinnerung an die zuständige Person aus. Sie erhalten regelmäßige Fortschrittsberichte darüber, welche Daten eingereicht wurden, und unerwartete Werte werden zur weiteren Untersuchung gekennzeichnet. Die Werte werden auch konsolidiert, um wichtige Veränderungen und Trends von Jahr zu Jahr aufzuzeigen. Berichte können mit einem Klick erstellt werden, um eine bessere und schnellere Entscheidungsfindung zu ermöglichen – und alles ist so formatiert, dass es für die Einreichung am Markt geeignet ist. Die hochwertigen Daten können sogar bei den Verhandlungen über die Erneuerung der Prämien helfen.
Prämienzuteilungen.
Die Aufteilung der gemeinsamen Kosten innerhalb eines Unternehmens kann schwierig sein. So schwierig, dass manche Unternehmen die Gesamtprämienkosten einfach nach Umsatz, Lohnsumme oder Standort aufteilen. Oder es passiert gar nichts und nicht zugewiesene Ausgaben belasten das gesamte Risikobudget. Die Wahrheit ist, dass eine genaue Prämienzuweisung wichtiger ist, als Sie vielleicht denken. Manager für ihre eigenen Verluste verantwortlich zu machen, kann ein starker Motivator sein, um z.B. die Rückkehr an den Arbeitsplatz und Sicherheitsinitiativen zu einer Priorität zu machen. Dies angemessen und rechtzeitig zu tun, kann jedoch für multinationale Unternehmen mit zahlreichen Geschäftseinheiten eine besondere Herausforderung darstellen. Und es steht viel auf dem Spiel, oft geht es um Millionen von Dollar an Prämien. Ein Tool für die Prämienzuweisung integriert nahtlos vorhandene Daten – über Schäden, Policen, Standorte usw. – mit lokalen Geschäftsanforderungen für eine maßgeschneiderte Lösung, die auf tatsächlichen Erfahrungen beruht. Sie können verschiedene Zuteilungsszenarien vorab prüfen, um das beste Gesamtergebnis zu ermitteln, und die endgültigen Formeln können gespeichert und in den Folgejahren wiederverwendet werden, um Konsistenz zu gewährleisten. Die zuverlässige und präzise Struktur, die ein Zuteilungstool bietet, erhöht die Glaubwürdigkeit und Effizienz der Prämienzuteilung dramatisch.
Forderungsmanagement.
Jeder Versicherer und jeder Drittverwalter hat sein eigenes System zur Verwaltung von Schadensfällen. Der Versuch, all diese Daten zu Analysezwecken in ein Tabellenkalkulationsprogramm zu übertragen, kann ein großes Problem darstellen. Wenn Sie mit mehreren Systemen arbeiten, ist es auch schwierig, den Status aktueller Ansprüche zu verfolgen oder sicherzustellen, dass die richtige Partei zur Verantwortung gezogen wird. Kurz gesagt, die Dinge fallen durch die Maschen. Mit einem Schadenmanagement-Tool haben Sie eine zentrale Quelle für die Verwaltung und Analyse von Schadenfällen über den gesamten Zyklus hinweg, vom ersten Antrag bis zur endgültigen Abrechnung. Sie können die Leistung der TPA und des Anbieters messen, um sicherzustellen, dass Ihre Ansprüche kostengünstig und effizient bearbeitet werden. Darüber hinaus erhalten Sie Einblicke durch Analysen, die Zahlungen und Reserven während der Laufzeit des Schadenfalls, einen Vergleich ähnlicher Schadenfälle auf der Grundlage von Ursache, Art der Verletzung, Deckung, Schadendatum und potenziellen Ergebnissen Ihrer Schadenfälle zeigen.
Politik und Programmverwaltung.
Viele Risikomanager haben Schwierigkeiten, den Wortlaut der Versicherungspolice oder die Höchstbeträge für frühere oder aktuelle Versicherungen zu finden. Oft müssen sie sich durch Papierakten wühlen, ihren Computer durchsuchen oder eine E-Mail an ihren Makler oder Versicherer schicken. Es kann schwierig und zeitaufwändig sein, selbst einfache Fragen zur Deckung zu beantworten oder den Nachweis der Deckung zu erbringen, wenn ein Schaden eingetreten ist. Ein Tool zur Policenverwaltung bietet eine schnelle und einfache Möglichkeit, Versicherungspolicen aller Anbieter und Makler zu verwalten. Alle Policen werden in kohärenten, aggregierten Programmtabellen nach Zeitraum oder Geschäftszweig konsolidiert, die nach Schichten, Limits, Selbstbehalten, Anbietern und mehr sortiert werden können. Sie haben auch Einblick in den Policenabrieb und das Kontrahentenrisiko. Mit der Policenerosion können Sie überwachen, wie Ihre Policen und Programme durch Schäden und Transaktionen aufgezehrt werden, und Sie können Schäden identifizieren, die das Limit eines Anbieters erreichen könnten.
Bringen Sie Ihr Versicherungsprogramm auf die nächste Stufe
Die für das Risikomanagement eingesetzte Technologie muss mit dem zunehmenden Druck Schritt halten können, riesige Datenmengen in bessere und schnellere Entscheidungen umzuwandeln, die nicht nur die Kosten kontrollieren, sondern auch das Unternehmen stärken. Alles hängt von den Risikomanagement-Tools ab, die Sie verwenden. Wenn Sie sich in administrativen Aufgaben verzetteln oder durch die Datenqualität eingeschränkt sind, können lohnende Ergebnisse unerreichbar sein. Wenn Sie die richtigen Software-Tools einsetzen, können Sie intelligenter arbeiten, intelligentere Entscheidungen treffen und den Wert Ihres Unternehmens steigern.
Wenn Sie mehr über diese Tools erfahren möchten und darüber, wie ein Risikomanagement-Informationssystem Ihrem Unternehmen helfen kann, laden Sie den Einkaufsführer für RMIS herunter und testen Sie die RMIS-Softwarelösung von Riskonnect.