Técnicas de gestão de risco: saiba quando e quando não assumir riscos

As ameaças imprevistas podem ter um impacto catastrófico no seu negócio se não planear e gerir cuidadosamente os riscos potenciais. Desde riscos financeiros e operacionais até novos riscos globais de saúde e segurança, muitas empresas podem desejar evitar todos os tipos de risco existentes. No entanto, nem todos os riscos são iguais – alguns valem a recompensa e são essenciais para o crescimento do negócio.

O problema é, como se prepara para o incontável número de ameaças, todas com âmbito e gravidade variáveis? Seguir um processo padronizado para avaliar, gerir e monitorizar o risco pode ajudar. Seguir estas três técnicas de gestão de risco não só é excelente para gerir todas as suas potenciais ameaças, mas também é valioso para criar soluções alternativas – onde o seu negócio pode colher os benefícios de se manter à frente de riscos cuidadosamente avaliados.

As três principais técnicas de gestão de risco

Para ter um ambiente de risco bem-sucedido, deve primeiro ter um conhecimento aprofundado de todos os potenciais perigos e ameaças. Também deve decidir quanto risco a sua empresa está disposta a aceitar, que medidas irá implementar para gerir estes riscos e que recursos está disposto a investir na monitorização dos riscos.

Aqui estão três passos para começar a determinar e gerir riscos:

1. Avaliar o Risco

A avaliação de riscos é quando identifica e analisa o impacto de eventos futuros. A avaliação de riscos é dividida em três subtarefas: identificar ameaças, analisar o seu impacto e determinar a probabilidade da sua ocorrência.

Identificar riscos

A identificação de riscos é o primeiro e mais crucial passo. Identifique os riscos e vulnerabilidades que podem afetar a sua empresa. Sessões de brainstorming, inquéritos de risco e entrevistas com especialistas são todas técnicas valiosas. Os riscos e a sua complexidade estão em constante mudança, por isso deve estar sempre atento a tendências emergentes e ameaças que afetam o seu setor.

Existem vários recursos disponíveis para o ajudar a manter-se à frente da concorrência e evitar riscos futuros. Ler publicações comerciais, participar em conferências da indústria e fóruns de prevenção de perdas, e obter estudos de caso são apenas alguns exemplos. Várias fontes também fornecem dados sobre criminalidade, alguns dos quais são específicos da indústria, o que pode ser muito útil na deteção de riscos de segurança.

Também é importante categorizar as ameaças como internas ou externas para garantir que tem as medidas adequadas de mitigação de risco em vigor. É fácil pensar em ameaças vindas de fora da organização, mas as ameaças internas, como a fraude ocupacional, podem ser igualmente – ou mais – devastadoras para o seu negócio.

Certifique-se de incluir ameaças e riscos para todas as áreas da sua organização, tais como

• Riscos de saúde e segurança (por exemplo, escorregões, tropeções e quedas, ou pandemia global)
• Riscos operacionais (por exemplo, erros de funcionários, violações de dados)
• Riscos financeiros (por exemplo, flutuações das taxas de juro, disponibilidade de crédito)
• Riscos estratégicos (por exemplo, pressão competitiva, mudanças na procura do consumidor)
• Riscos regulatórios (por exemplo, leis de privacidade de dados, OSHA)

Identificar a probabilidade de ocorrência de ameaças

Ao considerar o impacto de qualquer ameaça, considere dois fatores: probabilidade e resultado. A probabilidade é quão provável é que o evento de risco ou ameaça ocorra. O resultado é quais seriam as ramificações gerais da ocorrência.

Independentemente de quão semelhantes sejam, todas as ameaças devem ser avaliadas pela sua combinação única de probabilidade de ocorrência e resultado.

Identificar o impacto das ameaças

Em seguida, é essencial analisar como o dano de uma ameaça pode impactar o seu negócio através de um mapa de calor ou matriz de risco. Para fazer isso, classifique cada ameaça quanto à sua potencial probabilidade e gravidade do resultado numa escala de 1 a 10, sendo 1 baixo e 10 alto. Identificar o impacto da ameaça ajudará a determinar como priorizar as estratégias de gestão de risco. Pode categorizar as ameaças em termos de negócios, técnicos ou de alto vs. baixo impacto – o que for mais benéfico para o seu negócio.

2. Gerir o Risco

Depois de ter identificado as ameaças juntamente com o seu potencial impacto e probabilidade de ocorrência, vai querer iniciar o processo de as gerir. Geralmente, existem quatro categorias principais que pode escolher para gerir riscos específicos:

Evita o risco. Alguns riscos não valem a pena. Por exemplo, um tipo particular de negociação ou aquisição de negócios pode ser demasiado arriscado. Em geral, se as consequências dos riscos forem demasiado prejudiciais para avançar, então remova a ameaça ou abandone a atividade.

A vantagem desta técnica é que é o método mais bem-sucedido de mitigação de risco. Elimina a possibilidade de sofrer perdas ao parar completamente a ameaça. Esta estratégia é melhor utilizada como último recurso depois de ter esgotado as outras estratégias de mitigação de risco e descoberto que o nível de risco ainda é demasiado elevado.

Aceita o risco. Em certas situações, pode ser melhor aceitar pequenas ameaças. Se quiser mitigá-las, procure opções simples e de baixo custo. Ou simplesmente continue como habitualmente.

A vantagem de aceitar riscos é que não há custos e liberta o seu orçamento para ameaças de maior prioridade e mais graves. Certifique-se de continuar a monitorizar mesmo os menores perigos para reduzir quaisquer surpresas indesejadas.

Transfere o risco. As empresas podem transferir o risco para terceiros, normalmente comprando seguros. Também pode transferir riscos financeiros através de estratégias de cobertura, contratos de futuros e derivados. Ou pode agrupar riscos, onde um grupo decide espalhar o risco entre os seus membros. Se algum dos membros do grupo sofrer uma perda, todos contribuem para a restituição (semelhante ao seguro tradicional).

A vantagem aqui é que pode assumir parte ou a maioria do fardo dos riscos e partilhá-lo com terceiros.

Mitigar o risco. Se, após avaliar o risco, decidir que não quer eliminá-lo, pode tomar medidas para o mitigar ou reduzir. Esta estratégia visa reduzir a probabilidade de ocorrência da ameaça ou minimizar o impacto caso ela ocorra.

Um exemplo de redução da ocorrência de um risco é fornecer incentivos para que os clientes paguem as suas faturas, como um desconto de 10 por cento para pagamento antecipado. Um exemplo de redução do impacto seria arranjar um crédito de curto prazo com um banco, para não ter de se preocupar em ficar sem dinheiro quando os pagamentos estão atrasados.

A vantagem de mitigar o risco é que pode continuar a realizar atividades essenciais para o crescimento do negócio, tendo ao mesmo tempo medidas em vigor para proteger o seu negócio.

3. Monitorizar o Risco

A gestão de risco é um processo contínuo, por isso é essencial manter uma estratégia de monitorização de risco como parte do seu plano. Novos riscos emergem constantemente, e os riscos existentes podem crescer ou mudar em tamanho e âmbito. Continue a monitorizar riscos, reavaliar ameaças e aplicar lições aprendidas para se tornar mais adaptável, proativo e ágil na resposta aos perigos.

Uma forma de tornar a monitorização de riscos mais fácil e menos desgastante para os seus recursos é usar um Sistema de Informação de Gestão de Risco ou RMIS.

Um RMIS reúne todos os seus dados de risco num único local para lhe dar uma visão clara dos seus riscos, conexões e relações de risco, e o impacto na sua organização. Ajuda-o a poupar tempo e melhorar a precisão automatizando tarefas e simplificando fluxos de trabalho. Um RMIS eficaz também pode ajudá-lo a reduzir a exposição ao risco e o custo total do risco.

A cada ano, os riscos estão a crescer em complexidade e a aumentar em número. Eventos imprevisíveis, regulamentos mais rigorosos e maior escrutínio por parte de funcionários, clientes e investidores colocam mais pressão sobre as empresas para se manterem à frente de circunstâncias imprevistas e adversas. Formalizar a sua defesa com técnicas de gestão de risco padrão da indústria é crucial para combater esta pressão, melhorar a reputação da sua empresa e aumentar a proteção contra riscos a longo prazo.

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