Bien que le risque ait toujours fait partie intégrante de toute entreprise commerciale, ces dernières années ont sans doute été marquées par une incertitude commerciale plus importante que jamais dans les temps modernes. Les organisations et les compagnies d’assurance, aidées par des technologies telles que l’IA/ML et le cloud, ont activement perfectionné les outils et les méthodologies d’évaluation et de quantification des risques. Plusieurs centaines d’années auparavant, les organismes d’assurance avaient déjà commencé à développer des méthodes innovantes pour calculer, quantifier et, peut-être plus important encore, contrôler les risques. L’effort de quantification des risques se poursuit encore aujourd’hui ; cependant, si la pandémie nous a appris quelque chose, c’est que l’efficacité du calcul des incertitudes peut en fin de compte dépendre de forces qui échappent totalement à notre contrôle. Cela dit, à l’exception des catastrophes naturelles et des pandémies, les organisations bénéficient aujourd’hui de processus, de programmes et d’instruments sophistiqués de gestion des risques qui leur permettent de faire face avec résilience aux incertitudes traditionnelles du monde des affaires. L’une de ces mesures essentielles est le coût total du risque (TCOR) ou le coût global de la gestion des risques d’une organisation et des pertes qu’elle subit.

Définir le coût total du risque (TCOR)

Bien que les définitions exactes puissent varier d’une organisation à l’autre, la définition générale du TCOR décrit la mesure représentant le succès des programmes et processus de gestion des risques d’une organisation. Plus précisément, le TCOR est calculé à l’aide d’une équation qui inclut le coût total des éléments nécessaires à la prise de risque. Ces éléments sont généralement regroupés en trois catégories : le coût des pertes indirectes, le coût des pertes directes et les dépenses liées à l’administration de la gestion des risques.

Coût des pertes directes

Il s’agit de toutes les pertes auto-assurées/non-assurées subies par l’organisation. Par exemple, les dommages matériels immédiats résultant d’une catastrophe ou d’un accident sont considérés comme des pertes directes.

Coût des pertes indirectes

Les pertes indirectes impliquent généralement des scénarios conduisant à une baisse des profits et/ou de la productivité ; ce large éventail comprend notamment les éléments suivants :

  • Perte de l’emplacement d’un produit (par exemple, une vitrine endommagée)
  • Diminution de la capacité de production
  • Perte de réputation
  • Perte de parts de marché
  • Amende et sanctions

Gestion des risques Administration Coût

Ces coûts comprennent généralement les sinistres internes et externes et les frais administratifs (par exemple, les déclarations de sinistres et les enquêtes). Le TCOR est plus souvent représenté en pourcentage du chiffre d’affaires de l’organisation afin de mieux normaliser les efforts de benchmarking d’une année sur l’autre.

5 facettes du TCOR que tout gestionnaire de risques devrait connaître

Si vous êtes un gestionnaire de risques chargé de superviser les efforts de COMPRÉHENSION ET DE CONTRÔLE DES RISQUES, les cinq aspects clés suivants du TCOR sont essentiels pour mieux comprendre et gérer l’exposition aux risques de votre entreprise.

1. Le TCOR est essentiel pour aider les entreprises à mesurer l’efficacité de leurs programmes de gestion des risques.

En tant que mesure idéale pour évaluer le degré de réussite (ou d’échec) d’une organisation en matière de gestion des risques, le TCOR fournit une mesure exploitable pour développer une stratégie ciblée en matière de risques et d’assurance.

2. Le TCOR est généralement calculé sur la base du coût total du risque par tranche de 1 000 dollars de recettes.

Étant donné que le TCOR prescrit l’utilisation de chiffres de revenus pour la mesure/quantification, les entreprises sont bien placées pour mesurer et suivre les progrès de leurs programmes de gestion des risques sur des périodes prolongées (par exemple, des années) – en particulier en ce qui concerne l’optimisation/la réduction des dépenses internes.

3. Tous les coûts liés au risque sont utilisés pour calculer le TCOR.

Pour calculer leur TCOR, les organisations doivent identifier, suivre et contrôler le coût de tous les éléments liés au risque ; cela commence généralement par les primes d’assurance, les commissions des agents et des courtiers et les coûts administratifs, pour n’en citer que quelques-uns.

4. Le TCOR exige une catégorisation des risques en tant que précurseur des mesures.

Comme indiqué précédemment, le TCOR est exprimé en pourcentage des revenus globaux de l’organisation. Pour calculer ce pourcentage, les entreprises doivent d’abord identifier les coûts existants pour chaque catégorie de risque.

5. En mesurant activement le TCOR, les organisations peuvent récolter une multitude d’avantages interdépartementaux.

En calculant leur TCOR, les organisations disposent des informations nécessaires pour gérer leurs risques et réduire les coûts liés à l’assurance et les coûts non liés à l’assurance dans l’ensemble de l’entreprise.

Comment une solution RMIS peut aider à réduire votre TCOR

Les organisations ont besoin d’une vue globale et unifiée de leur exposition aux risques pour calculer avec précision leur TCOR. Malheureusement, les données nécessaires à ces opérations se trouvent généralement dans des systèmes disparates – un scénario qui nécessite le plus souvent des efforts manuels sujets aux erreurs et chronophages pour joindre et corréler les données à des fins d’analyse. Et comme les différents formats et normes des silos de données nécessitent des processus supplémentaires de mise à jour/formatage et d’ingestion, les organisations se retrouvent souvent avec une plus grande complexité à gérer dès le départ, avant même d’avoir quantifié les risques. Un système d’information de gestion des risques (SIGR) permet d’éliminer ces obstacles en combinant tous les systèmes/données liés aux risques d’une organisation (par exemple, les systèmes de ressources humaines, les plates-formes de paie) et l’intelligence dans une vue unifiée et transparente. Grâce à cette vision holistique de l’exposition au risque de l’entreprise, les sociétés peuvent surveiller en permanence la performance de leurs mécanismes de contrôle, améliorer les efforts de gouvernance et, en fin de compte, prendre des décisions de gestion du risque mieux informées pour réduire le TCOR. Pour en savoir plus sur le TCOR et sur la façon dont la mise en œuvre d’un SIGR peut aider les entreprises à gérer plus efficacement les risques, visitez la page SOLUTIONS de RISKONNECT et téléchargez nos ressources gratuites – ou mieux encore, RÉSERVEZ UNE DÉMO dès aujourd’hui.