La conformité financière ne consiste pas seulement à suivre les règles, mais aussi à donner confiance à votre personnel, à vos investisseurs et à vos clients en leur montrant que vous ne vous contentez pas de cocher la case. Alors que la portée et la complexité de la réglementation dans le secteur des services financiers ne cessent de s’étendre, êtes-vous prêt à relever les défis qui pourraient affecter votre capacité à vous conformer ? Le non-respect de la réglementation peut entraîner des pénalités financières, des frais de contentieux et une atteinte à la réputation dont il peut être difficile de se remettre. Vous avez besoin d’une approche structurée pour rester au fait de l’évolution des conditions et d’une liste de réglementations qui ne cesse de s’allonger.
Ce qu’il faut surveiller
Voici les principaux défis en matière de conformité financière que vous êtes susceptible de rencontrer. La façon dont vous les abordez peut faire une grande différence pour votre résultat net :
Transformation numérique
Autrefois considéré comme traditionnel et dépassé, le secteur des services financiers a accéléré sa transformation numérique en réponse au travail à distance, à l’augmentation des cyberattaques et à l’urgence d’une planification d’urgence. Et la transformation se poursuit. Les trois quarts des banques et des coopératives de crédit récemment interrogées déclarent s’être lancées dans une initiative de transformation numérique et 15 % prévoient de mettre en œuvre une stratégie de transformation numérique d’ici à la fin de l’année. L’expérience montre que l’essor de la numérisation s’accompagnera d’un renforcement de la réglementation. Les régulateurs, cependant, ont du mal à suivre le rythme actuel de la numérisation – en particulier autour de l’intelligence artificielle et de l’apprentissage automatique. Mais un renforcement de la réglementation est inévitable. Assurez-vous que votre plan de numérisation est bien planifié et exécuté pour résister à l’examen futur. Un programme de transformation des données réussi nécessite une gouvernance des données et une gestion des risques solides. L’alignement des personnes, des processus et de la technologie sur la stratégie opérationnelle est fondamental pour réussir. Enfin, les équipes chargées de la conformité doivent être impliquées à chaque étape des efforts déployés à l’échelle de l’entreprise.
Coût de la mise en conformité
La complexité et le volume des réglementations font de la conformité financière une dépense importante. Et les coûts augmentent. En effet, les coûts de mise en conformité ont augmenté de 60 % pour les banques de détail et les banques d’affaires par rapport aux niveaux de dépenses d’avant la crise financière. Il est possible de réduire les coûts. L’une des plus grandes pertes de temps en matière de conformité financière est de déterminer les tenants et les aboutissants de ce qui doit être déclaré, où se trouvent les données et comment les intégrer dans un rapport en temps voulu. En rationalisant et en automatisant les rapports réglementaires à l’aide d’une technologie alimentée par l’IA, vous gagnerez du temps et réduirez les amendes pour non-conformité. Alors que les organisations de services financiers subissent une pression intense de la part des régulateurs pour améliorer leurs pratiques de conformité d’entreprise, le simple fait d’ajouter du personnel à l’équipe n’est pas la solution. Citigroup, par exemple, disposait d’une équipe d’environ 30 000 employés chargés du risque et de la conformité lorsqu’elle a été condamnée à une amende de 400 millions de dollars. La clé pour limiter les coûts de conformité financière est de mettre en place une technologie qui relie les informations cloisonnées. De cette façon, vous pouvez comprendre ce à quoi vous êtes confronté, comment tout est lié – et savoir instantanément si quelque chose ne va pas.
Cyberattaques
Les prestataires de services financiers sont naturellement exposés aux cyberattaques, car ils traitent une grande quantité d’informations financières sensibles. Et plus votre entreprise est numérisée, plus les pirates ont de possibilités d’accéder aux données sensibles. Une formation interne insuffisante en matière de sécurité et des politiques mal appliquées ou incohérentes augmentent également les risques d’une attaque de sécurité. Le coût d’une cyberattaque peut être très élevé. Le coût moyen d’une violation de données dans le secteur financier est de 5,72 millions de dollars. Les prestataires de services financiers doivent investir des ressources dans un processus de gestion des risques qui offre une vision holistique de tous les risques afin de réduire la probabilité d’une attaque et de raccourcir le temps de réponse au cas où elle se produirait.
Questions environnementales, sociales et de gouvernance
Les clients, les parties prenantes, les employés et les régulateurs exigent de la transparence et de la responsabilité dans les rapports ESG. Les régulateurs du monde entier ont établi des feuilles de route pour rendre obligatoire la divulgation des impacts environnementaux et sociaux – et les entreprises de tous les secteurs essaient de trouver la manière de s’y conformer. Dans le secteur des services financiers, la Net-Zero Banking Alliance est un groupe mondial de banques qui se sont engagées à aligner leurs portefeuilles de prêts et d’investissements sur des émissions nettes nulles d’ici à 2050. Représentant environ 40 % des actifs bancaires mondiaux, ce groupe a accepté de publier annuellement des données sur les émissions conformément aux meilleures pratiques actuelles. L’accord vise les propres émissions de carbone du secteur, ainsi que celles des entreprises auxquelles il prête ou dans lesquelles il investit. Alors que de plus en plus d’investisseurs alignent leurs portefeuilles sur des objectifs de zéro émission nette, les organisations devront trouver un moyen efficace de suivre et de rendre compte d’importantes mesures ESG dans le cadre de leur stratégie de conformité financière. Mais ce ne sera pas facile. La quantité de données nécessaires dépasse de loin ce qui peut être raisonnablement géré, même par une équipe de personnes. Pour répondre aux attentes, vous avez besoin d’une technologie capable de collecter et d’analyser efficacement les données pertinentes tout au long de votre chaîne de valeur.
Protection des données
La protection des données sensibles et des informations personnelles identifiables (IPI) des clients est cruciale, mais elle peut s’avérer particulièrement difficile en raison du nombre et de la complexité des réglementations en matière de confidentialité des données. Le GDPR a ouvert la voie à un flot de réglementations sur la confidentialité des données dans le monde entier. Et le coût de la non-conformité peut être astronomique. Les contrevenants au GDPR, par exemple, peuvent se voir infliger des amendes allant jusqu’à 20 millions d’euros ou 4 % du chiffre d’affaires annuel mondial, le montant le plus élevé étant retenu. Compte tenu de l’importance de l’enjeu – tant sur le plan financier que sur celui de la réputation – les institutions financières doivent s’assurer que l’ensemble des politiques, des processus et des technologies sont en place pour protéger les informations nominatives contre toute utilisation abusive.
La technologie au service de la conformité financière
La conformité financière représente une dépense considérable – et une responsabilité énorme. Investissez dans la bonne technologie qui automatisera les processus, réduira les coûts d’exploitation et minimisera le risque d’amendes coûteuses. Le monde de la conformité financière va devenir de plus en plus complexe – et les régulateurs vont vous surveiller. Assurez-vous d’avoir ce qu’il faut pour relever les défis qui vous attendent.
Pour en savoir plus sur la conformité financière, téléchargez notre livre électronique, La gestion des risques d’entreprise dans le secteur des services financiers : La gestion du risque d’entreprise dans le secteur des services financierset consultez Riskonnect pour le secteur des services financiers.
