Le temps presse pour les sociétés de gestion des sinistres, la Financial Conduct Authority étant sur le point de prendre en charge la réglementation du secteur – environ 1 700 entreprises – le 1er avril 2019. Un nouveau régime s’annonce et il promet d’être rigoureux. Le secteur de la gestion des sinistres est depuis longtemps critiqué. Les entreprises sont décrites comme des « chasseurs d’ambulances » qui s’acharnent sur les entreprises et proposent des services coûteux et souvent inutiles. Pourtant, elles continuent d’attirer des clients et ont même gagné des milliards grâce au scandale de la vente abusive de PPI.
Elles se sont accaparé un marché et affirment que leur valeur réside à la fois dans la sensibilisation des consommateurs à leurs droits de réclamation et dans l’achèvement de la procédure administrative que certains peuvent trouver trop compliquée. Actuellement, le régulateur de la gestion des réclamations (CMR), qui fait partie du ministère de la justice, réglemente les sociétés de gestion des réclamations. Cependant, on s’inquiète depuis longtemps de l’insuffisance de ses ressources et de ses pouvoirs pour lutter contre les malversations. Un rapport important – le Brady Review – publié en 2016 recommandait de passer à la FCA, ce que le gouvernement a soutenu.
Consultation du marché
La FCA est sur le point de publier des règles définitives et a entrepris une consultation considérable. Elle s’est d’abord concentrée sur la stratégie réglementaire globale et a produit des orientations en juin. Puis, en septembre, elle a publié un autre document de consultation sur les modalités d’application du régime des cadres supérieurs et de la certification, qui prendra fin le 6 décembre. Selon Andrew Bailey, directeur général de la FCA : « Un secteur de la gestion des sinistres qui fonctionne bien peut contribuer à rendre la justice et à offrir des réparations aux personnes qui ont subi un préjudice. Mais le marché ne fonctionne pas toujours comme il le devrait et des comportements répréhensibles persistent dans le secteur. Nous voulons que les sociétés de gestion des sinistres soient des prestataires de confiance offrant des services de qualité et de bon rapport qualité-prix qui peuvent réellement aider les consommateurs. Les propositions qui doivent entrer en vigueur sont les suivantes
- Obligation pour les entreprises de fournir aux clients un bref résumé contenant des informations telles qu’un aperçu des services et des frais, avant la signature d’un contrat.
- Enregistrer et conserver les appels des clients pendant au moins 12 mois et conserver les courriels et les messages textuels.
- Mettre en évidence les alternatives gratuites au recours à une société de gestion des sinistres.
- Si elles achètent des prospects, les entreprises devront effectuer des contrôles de diligence raisonnable et s’assurer qu’elles respectent les règles de protection des données.
Dans le même temps, l’autorité de régulation surveillera de près le marketing et introduira des contrôles prudentiels, notamment pour vérifier si l’argent des clients est détenu et, le cas échéant, s’il doit être séparé et conservé en fiducie. En outre, elle mettra un frein, par des contrôles d’enregistrement plus stricts, au « phoenixing », c’est-à-dire au fait que des administrateurs malhonnêtes dépouillent une entreprise de ses actifs, deviennent insolvables, puis réapparaissent sous une nouvelle forme.
La facture est payée
Il y aura également des frais plus élevés à payer – la FCA dépensera environ 17 millions de livres pour la mise en place et la mise en œuvre de la réglementation dans le secteur, décrits comme des « coûts de projet », et ce sont les entreprises de gestion des réclamations qui paieront la facture. Étant donné que les sociétés de gestion des réclamations pourraient bien être sous pression après la date limite du PPI en août prochain, la FCA a déclaré qu’elle chercherait à récupérer rapidement quelque 7,1 millions de livres sterling en frais pour 2019/20 parce qu’elle prévoit que certaines sociétés quitteront le marché. Cela évitera de faire peser une charge disproportionnée sur les entreprises qui resteront en activité l’année suivante. Pour les grandes entreprises de gestion des sinistres, il y a d’autres mauvaises nouvelles concernant les coûts, car la FCA abolira le plafond actuel de 150 000 livres sterling sur les frais annuels totaux et tous seront frappés par des coûts supplémentaires pour le transfert du médiateur juridique au service du médiateur financier. Compte tenu de tout cela, sommes-nous susceptibles d’assister à une baisse substantielle du nombre de sociétés de gestion des sinistres ? Les critiques du secteur diront que ce n’est pas une mauvaise chose. Cependant, les prêts sur salaire, les comptes en banque, les maladies liées aux vacances et les vols annulés contribueront à combler le manque de PPI et, compte tenu de l’ingéniosité des sociétés de gestion des sinistres, il y aura encore beaucoup de nouveaux marchés où des sinistres pourront être générés, ce qui maintiendra ce train lucratif sur les rails.