Die Uhr tickt für Schadenregulierungsunternehmen. Die Financial Conduct Authority wird am 1. April 2019 die Regulierung des Sektors – rund 1.700 Unternehmen – übernehmen. Eine neue Regelung steht an und sie verspricht, streng zu sein. Die Schadenregulierungsbranche steht seit langem in der Kritik. Die Unternehmen werden als „Krankenwagenfahrer“ bezeichnet, die unermüdlich auf der Jagd nach Aufträgen sind und Dienstleistungen anbieten, die teuer und oft unnötig sind. Dennoch ziehen sie weiterhin Geschäfte an und haben in der Tat Milliarden mit dem PPI-Fehlverkaufsskandal verdient.

Sie haben sich einen Markt erobert und argumentieren, dass ihr Wert darin liegt, das Bewusstsein für die Rechte der Verbraucher zu schärfen und den administrativen Prozess, den manche als zu kompliziert empfinden, zu vervollständigen. Derzeit reguliert die zum Justizministerium gehörende Claims Management Regulator (CMR) die Schadenregulierungsfirmen. Es gibt jedoch seit langem Bedenken, dass diese Behörde nicht über ausreichende Ressourcen und Befugnisse verfügt, um gegen Fehlverhalten vorzugehen. In einem wichtigen Bericht – dem Brady Review – wurde 2016 die Empfehlung ausgesprochen, zur FCA zu wechseln, und die Regierung unterstützte dies.

Beratung auf dem Markt

Die FCA steht kurz davor, endgültige Regeln zu erlassen und hat umfangreiche Konsultationen durchgeführt. Zunächst konzentrierte sie sich auf die allgemeine Regulierungsstrategie und erstellte im Juni Leitlinien. Im September wurde dann ein weiteres Konsultationspapier über die Anwendung des Senior Managers and Certification Regime veröffentlicht, das am 6. Dezember abgeschlossen wird. Andrew Bailey, der Chief Executive der FCA, erklärte: „Ein gut funktionierender Forderungsmanagement-Sektor kann dazu beitragen, dass Menschen, die einen Schaden erlitten haben, Gerechtigkeit und Wiedergutmachung erfahren. Aber der Markt funktioniert nicht immer so, wie er sollte, und in der gesamten Branche kommt es immer wieder zu schlechtem Verhalten. Wir wollen, dass Schadenregulierungsfirmen vertrauenswürdige Anbieter von qualitativ hochwertigen, preiswerten Dienstleistungen sind, die den Verbrauchern wirklich helfen können.“ Zu den Vorschlägen, die in Kraft treten sollen, gehören:

  • Die Unternehmen müssen ihren Kunden vor der Vertragsunterzeichnung eine kurze Zusammenfassung mit Informationen wie einem Überblick über die Dienstleistungen und Gebühren zur Verfügung stellen.
  • Aufzeichnung und Aufbewahrung von Kundenanrufen für mindestens 12 Monate und Aufbewahrung von E-Mails und Textnachrichten.
  • Aufzeigen von kostenlosen Alternativen zur Inanspruchnahme einer Schadenmanagementfirma.
  • Wenn Unternehmen Leads kaufen, müssen sie eine Due-Diligence-Prüfung durchführen und sicherstellen, dass sie die Datenschutzbestimmungen einhalten.

In der Zwischenzeit wird die Aufsichtsbehörde ein wachsames Auge auf das Marketing haben und aufsichtsrechtliche Kontrollen einführen, u.a. ob Kundengelder gehalten werden und wenn ja, müssen diese getrennt und treuhänderisch verwahrt werden. Darüber hinaus wird sie durch strengere Registrierungskontrollen gegen das ‚Phönixen‘ vorgehen, bei dem unseriöse Geschäftsführer ein Unternehmen seines Vermögens berauben, insolvent werden und dann in neuem Gewand wieder auftauchen.

Die Rechnung bezahlen

Es werden auch höhere Gebühren anfallen – die FCA wird rund 17 Millionen Pfund für die Einrichtung und Umsetzung der Regulierung des Sektors ausgeben, die als „Projektkosten“ bezeichnet werden, und es sind die Schadenregulierungsfirmen, die die Rechnung bezahlen werden. In Anbetracht der Tatsache, dass die Schadenregulierungsfirmen nach Ablauf der PPI-Frist im August nächsten Jahres unter Druck geraten könnten, hat die FCA erklärt, dass sie versuchen wird, die Gebühren für 2019/20 in Höhe von etwa 7,1 Millionen Pfund rechtzeitig zurückzuerhalten, da sie davon ausgeht, dass einige Firmen aus dem Markt ausscheiden werden. Damit wird eine unverhältnismäßige Belastung derjenigen Firmen vermieden, die im Folgejahr im Geschäft bleiben. Für große Schadenregulierungsfirmen gibt es weitere schlechte Nachrichten zu den Kosten, da die FCA die derzeitige Obergrenze von 150.000 £ für die jährlichen Gesamtgebühren abschaffen wird und alle mit zusätzlichen Kosten für den Wechsel vom Legal Ombudsman zum Financial Ombudsman Service belastet werden. Werden wir in Anbetracht all dessen wahrscheinlich einen erheblichen Rückgang der Zahl der Schadenregulierungsfirmen erleben? Kritiker des Sektors würden sagen, dass dies keine schlechte Sache ist. Allerdings werden Zahltagskredite, Paketkonten, Urlaubskrankheiten und stornierte Flüge dazu beitragen, die PPI-Lücke zu schließen – und angesichts des Einfallsreichtums der Schadenregulierungsfirmen wird es viele neue Märkte geben, auf denen Ansprüche geltend gemacht werden könnten, so dass dieser lukrative Zug auf den Schienen bleibt.