La tecnología siempre ha desempeñado un papel integral en la banca. Y eso nunca ha sido más cierto que hoy. La pandemia aceleró la transformación digital en los bancos. Las organizaciones de servicios financieros de todo tipo están adoptando nuevas tecnologías como la automatización, la IA y el aprendizaje automático, no sólo para ofrecer una experiencia más cómoda y personalizada a los clientes, sino para lograr eficiencia, rentabilidad y agilidad operativa en otras áreas del negocio. Y eso incluye la función de gestión de riesgos.
Transformación digital en la gestión de riesgos
En la última década, los bancos -incluidos los bancos tradicionales, los bancos online y otras instituciones financieras- han revisado sus marcos de riesgo para asegurarse de que existe un proceso más definido para cumplir la normativa en constante expansión. Sin embargo, muchos bancos siguen utilizando sistemas heredados que carecen de la funcionalidad necesaria para la gestión moderna del riesgo y el cumplimiento. Aunque algunas empresas de servicios financieros han digitalizado estas funciones, el sector, en su conjunto, va lamentablemente a la zaga. He aquí tres de los mayores obstáculos que se interponen en el camino de la transformación digital de la gestión de riesgos en los bancos, y qué hacer para superarlos.
1. Falta de una cultura consciente del riesgo
La cultura de una organización desempeña un papel importante en la eficacia de la gestión del riesgo. Para que la gestión del riesgo sea realmente eficaz en la banca -o en cualquier otro sector- debe formar parte de cada decisión crítica en toda la organización. Las personas de todos los niveles y funciones no sólo deben comprender el enfoque de la organización respecto al riesgo, sino asumir la responsabilidad personal de gestionarlo en las decisiones cotidianas. Una transformación digital puede crear conciencia del riesgo rompiendo los silos de personas, procesos y sistemas. La tecnología adecuada pone los datos de riesgo en tiempo real en un lugar donde todos los interesados pueden compartirlos, discutirlos y analizarlos fácilmente. Las responsabilidades están claras, y todo el mundo sabe quién es responsable de qué. Implantar una mentalidad de riesgo hasta los confines de la organización ofrece también otro beneficio importante. Esto es, fomentar un comportamiento más ético, que es una prioridad especialmente alta para los bancos.
2. Falta de recursos y presupuesto
Durante mucho tiempo, la gestión del riesgo se ha centrado principalmente en reaccionar ante un suceso de riesgo, en lugar de planificar proactivamente las amenazas futuras. A medida que el riesgo en los bancos sigue evolucionando, las instituciones se han mostrado más dispuestas a invertir en las herramientas de gestión de riesgos adecuadas para adoptar un enfoque más proactivo. Sin embargo, las limitaciones presupuestarias siguen siendo un factor a la hora de digitalizar la gestión de riesgos en la banca. Unos márgenes más ajustados, combinados con la necesidad de innovar y mejorar el rendimiento empresarial, han aumentado la presión para justificar a fondo cualquier inversión en tecnología. Vender esta idea a los consejos de administración y a los directivos puede ser complicado, ya que muchos de los que ocupan esos puestos tienen distintos grados de conocimiento en lo que se refiere a la gestión de riesgos. Tu camino hacia el éxito puede requerir que ajustes tu argumento empresarial para digitalizar el riesgo según la experiencia y los objetivos de cada alto ejecutivo. El director financiero, por ejemplo, puede dar prioridad a la rentabilidad de la inversión en dólares . Otros pueden estar más interesados en el impacto en las personas, el tiempo o los sistemas, o en indicadores clave de rendimiento específicos. Lo importante al exponer tus argumentos es encontrarte con ellos donde están en términos de prioridades y experiencia, y en el contexto de tu presupuesto y recursos actuales. Al final, debes definir y medir el valor de la digitalización de la gestión de riesgos -coste, flexibilidad, eficiencia, eficacia- de un modo lo bastante significativo como para convencer a quienes manejan los hilos del dinero.
3. Sistemas obsoletos y lentos
Los sistemas heredados presentan uno de los mayores retos para los gestores de riesgos que pretenden digitalizar la función. La complejidad de la infraestructura informática bancaria puede dificultar la conexión de los datos contenidos en diversos silos y construir internamente algo que funcione de forma coherente. Además, los departamentos de TI en general carecen a menudo de la autoridad necesaria para impulsar cambios importantes en las organizaciones. A menudo se percibe a la TI más como una función que ayuda a «mantener las luces encendidas» que como una que encabeza proyectos importantes. Como nuevos actores en este espacio, las empresas de tecnología financiera no están lastradas por sistemas heredados antiguos y torpes. Estas empresas han sido capaces de unir la tecnología y la banca en muchas áreas, desde las carteras de productos digitales hasta las capacidades generales de riesgo. Y están empezando a ganar terreno a las instituciones financieras más tradicionales del sector bancario, sobre todo en lo que se refiere a la gestión eficaz del riesgo. Seguir con la tecnología antigua y conocida puede parecer la solución más fácil y barata, pero en realidad es bastante costosa. Actualizar un sistema heredado puede llevar mucho tiempo y -sin conocimientos específicos de tecnología de riesgos- es posible que sigas sin tener la funcionalidad que necesitas para gestionar los riesgos de forma proactiva.
Ha llegado la hora de digitalizar la gestión de riesgos
Con la velocidad del riesgo acelerándose constantemente, digitalizar la gestión del riesgo en la banca es una necesidad creciente que debe incluirse dentro de la estrategia general de la organización para la transformación digital. Aunque hasta la fecha gran parte de la atención de los bancos se ha centrado en la tecnología orientada al cliente, no te olvides de las funciones administrativas. Digitalizar la gestión de riesgos y otras funciones internas al mismo ritmo que los productos y servicios para clientes orientados al exterior impulsará los mayores niveles de eficiencia y ahorro de costes, tanto a corto como a largo plazo.
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