A tecnologia sempre desempenhou um papel fundamental na atividade bancária. E isso nunca foi tão verdadeiro como hoje. A pandemia acelerou a transformação digital nos bancos. As organizações de serviços financeiros de todos os tipos estão a adotar novas tecnologias como a automação, a IA e a aprendizagem automática, não só para proporcionar uma experiência mais conveniente e personalizada aos clientes, mas também para alcançar eficiência, eficácia de custos e agilidade operacional noutras áreas da empresa. E isso inclui a função de gestão de riscos.
Transformação digital na gestão de riscos
Ao longo da última década, os bancos – incluindo os bancos tradicionais, os bancos online e outras instituições financeiras – revisitaram as suas estruturas de risco para garantir a existência de um processo mais definido para cumprir os regulamentos em constante expansão. No entanto, muitos bancos ainda utilizam sistemas antigos que não possuem a funcionalidade necessária para uma gestão moderna do risco e da conformidade. Embora algumas empresas de serviços financeiros tenham digitalizado essas funções, o setor, como um todo, está muito atrasado. Aqui estão três dos maiores obstáculos que impedem a transformação digital da gestão de riscos nos bancos – e o que fazer para os ultrapassar.
1. Falta de uma cultura consciente dos riscos
A cultura de uma organização desempenha um papel importante na eficácia com que o risco é gerido. Para que a gestão de risco seja verdadeiramente eficaz no sector bancário – ou em qualquer outro sector – deve fazer parte de todas as decisões críticas da organização. As pessoas de todos os níveis e funções devem não só compreender a abordagem da organização ao risco, mas também assumir a responsabilidade pessoal pela gestão do risco nas decisões quotidianas. Uma transformação digital pode aumentar a consciencialização do risco ao quebrar os silos de pessoas, processos e sistemas. A tecnologia certa coloca os dados de risco em tempo real num único local onde podem ser facilmente partilhados, discutidos e analisados por todas as partes interessadas. As responsabilidades são claras e todos sabem quem é responsável pelo quê. A incorporação de uma mentalidade de risco até aos limites da organização também oferece outro benefício importante. Ou seja, incentiva um comportamento mais ético, o que é uma prioridade especialmente alta para os bancos.
2. Falta de recursos e de orçamento
Durante muito tempo, a gestão do risco centrou-se principalmente na reação a um evento de risco, em vez de planear proactivamente as ameaças futuras. À medida que o risco nos bancos continua a evoluir, as instituições tornaram-se mais dispostas a investir nas ferramentas de gestão de risco certas para adotar uma abordagem mais proactiva. No entanto, as restrições orçamentais continuam a ser um fator na digitalização da gestão de riscos na banca. As margens mais apertadas, combinadas com a necessidade de inovar e melhorar o desempenho da empresa, aumentaram a pressão para justificar completamente qualquer investimento em tecnologia. Vender esta ideia aos conselhos de administração e aos C-suites pode ser complicado, uma vez que muitos dos que ocupam essas posições têm diferentes graus de consciência no que diz respeito à gestão de riscos. O teu caminho para o sucesso pode exigir que ajustes o teu caso de negócio para a digitalização do risco de acordo com a experiência e os objectivos de cada executivo sénior. O diretor financeiro, por exemplo, pode dar prioridade a um retorno do investimento (ROI) em dinheiro vivo . Outros podem estar mais interessados no impacto nas pessoas, no tempo, nos sistemas ou em indicadores-chave de desempenho específicos. O objetivo de apresentar o seu caso é ir ao encontro das suas prioridades e experiências e no contexto do seu orçamento e recursos actuais. No final, tens de definir e medir o valor da digitalização da gestão de riscos – custo, flexibilidade, eficiência, eficácia – de uma forma que seja suficientemente significativa para influenciar os detentores dos cordões à bolsa.
3. Sistemas antigos lentos e desactualizados
Os sistemas legados representam um dos maiores desafios para os gestores de risco que procuram digitalizar a função. A complexidade da infraestrutura de TI do sector bancário pode dificultar a ligação dos dados armazenados em vários silos e a criação de algo que funcione internamente de forma coerente. Além disso, os departamentos de TI, em geral, carecem muitas vezes da autoridade necessária para promover grandes mudanças nas organizações. As TI são frequentemente vistas mais como uma função que ajuda a “manter as luzes acesas” do que como uma função que lidera grandes projectos. Como novos participantes neste espaço, as empresas fintech não estão sobrecarregadas por sistemas antigos e desajeitados. Estas empresas têm sido capazes de combinar tecnologia e banca em muitas áreas, desde carteiras de produtos digitais a capacidades globais de risco. E estão a começar a ganhar terreno significativo sobre as instituições financeiras mais tradicionais do sector bancário, especialmente quando se trata de gerir o risco de forma eficaz. Manter a tecnologia antiga e familiar pode parecer a solução mais fácil e mais barata, mas na verdade é bastante dispendiosa. A atualização de um sistema antigo pode ser extremamente morosa e – sem conhecimentos específicos em matéria de tecnologia de risco – pode não dispor da funcionalidade necessária para gerir o risco de forma proactiva.
Chegou a hora da digitalização da gestão de riscos
Com a velocidade do risco a acelerar constantemente, a digitalização da gestão do risco na banca é uma necessidade crescente que deve ser incluída na estratégia global da organização para a transformação digital. Embora grande parte da atenção dos bancos até à data se tenha centrado na tecnologia orientada para o cliente, não te esqueças das funções de back-office. A digitalização da gestão de riscos e de outras funções internas ao mesmo ritmo que os produtos e serviços orientados para o exterior conduzirá aos maiores níveis de eficiência e de poupança de custos, tanto a curto como a longo prazo.
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