L’accent intense mis sur les risques de marché et de crédit dans la gestion des risques des banques d’investissement conduit-il à négliger des risques opérationnels importants ?
De nombreuses institutions financières modernes étant fortement dépendantes des systèmes numériques, des applications mobiles, des portails en ligne et des solutions technologiques pour gérer leurs opérations, une défaillance du risque opérationnel pourrait complètement paralyser l’ensemble de leurs activités.
Dans cet article, nous examinons les principaux risques opérationnels auxquels sont confrontées les banques d’investissement, nous explorons les raisons pour lesquelles le risque opérationnel est souvent négligé, et nous expliquons comment la dernière technologie GRC aide les équipes de risque à obtenir une vue holistique des risques et à mettre en place les contrôles appropriés.
Les risques opérationnels constituent une menace permanente pour le secteur des services financiers, et les conséquences de leur négligence peuvent être paralysantes. Les banques d’investissement peuvent-elles se permettre de négliger ce domaine de risque important ? Après tout, les enjeux sont considérables, non seulement en termes d’interruption opérationnelle, mais une mauvaise gestion du risque opérationnel peut également entraîner des coûts financiers directs, des amendes réglementaires et une responsabilité juridique.
Domaines essentiels de la gestion des risques opérationnels dans la banque d’investissement
Les banques d’investissement traitent principalement avec des entreprises, des entités gouvernementales et des particuliers fortunés. Bien que cela entraîne des transactions plus importantes et plus complexes, et un environnement réglementaire différent, leurs domaines de risque opérationnel reflètent largement le secteur des services financiers dans son ensemble. La compréhension de ces domaines fondamentaux du risque opérationnel et leur gestion efficace deviennent un facteur majeur influençant leur parcours de gestion des risques d’entreprise.
Dans le contexte des institutions financières, le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire définit le risque opérationnel comme « le risque de pertes résultant de processus internes, de systèmes, de personnes inadéquats ou défaillants, et d’événements externes ».
Contrairement à ses homologues « le risque de crédit » et « le risque de marché », les risques opérationnels sont intrinsèquement liés aux processus internes d’une entreprise. Et comme les risques opérationnels proviennent de nombreuses sources et ont tendance à se manifester sous diverses formes, une mauvaise gestion des risques opérationnels peut perturber le cœur des opérations d’une entreprise.
Le risque opérationnel est généralement causé par quatre voies différentes :
Personnel : La mauvaise conduite intentionnelle, les erreurs involontaires des employés, la perte de personnel ou le manque de compétences et de formation nécessaires peuvent créer des vulnérabilités.
Processus : Des processus et procédures obsolètes, inefficaces ou mal documentés peuvent grandement affecter les opérations.
Systèmes : La compromission de la sécurité des données, les cyberattaques, les pannes de système, les défaillances technologiques, les coupures et les pertes d’alimentation ou d’internet peuvent gravement perturber les opérations et causer des pertes financières.
Événements externes : Des facteurs tels que les changements réglementaires, l’activité des concurrents, la dotation en personnel et le risque géopolitique sont des influences essentielles à prendre en compte dans votre programme de GRO.
Pourquoi les banques d’investissement ne parviennent-elles pas à maîtriser le risque opérationnel ?
De nombreuses entreprises financières, y compris les banques d’investissement, considèrent souvent les risques opérationnels comme « moins tangibles » que d’autres types de risques tels que les risques de crédit et de marché. Comme les risques opérationnels sont liés aux personnes, aux processus, aux systèmes et aux événements externes, ils peuvent être perçus comme difficiles à quantifier et à mesurer.
En conséquence, ils reçoivent souvent moins d’attention de la part de la direction et ne bénéficient pas des mêmes ressources que les autres types de risques, bien qu’ils fassent partie intégrante de leur stratégie globale de gestion des risques. De nombreuses organisations ont également tendance à considérer la gestion des risques opérationnels comme une « exigence de conformité ».
Elles traitent cette fonction essentielle comme un simple exercice de cochage de cases plutôt que de l’utiliser pour ajouter de la valeur grâce à un cadre complet de gestion des risques. Mais lorsqu’ils sont bien exécutés, les programmes de gestion des risques opérationnels ajoutent de la valeur. En identifiant leurs principaux domaines de risque et en mettant en œuvre les contrôles appropriés pour réduire le risque, les organisations peuvent activement prévenir les risques qui, s’ils n’étaient pas traités, auraient un impact grave sur leurs opérations.
Quels sont les principaux domaines de risque opérationnel que les banques d’investissement devraient traiter ?
Temps d’arrêt système : La plupart des sociétés bancaires s’appuyant sur une grande variété de systèmes et d’applications pour gérer leurs opérations, il est essentiel de traiter les risques opérationnels qui pourraient causer des temps d’arrêt système. Les risques liés aux pertes d’alimentation ou d’internet, à l’expiration des licences et aux contrats doivent tous être soigneusement gérés.
Erreurs ou fautes des employés : Les erreurs opérationnelles des employés peuvent avoir un impact énorme sur une organisation. Ce risque doit être soigneusement atténué par des contrôles tels que la formation du personnel, les programmes de rétention, et la documentation des politiques et processus. Les domaines de mauvaise conduite doivent également être traités de manière appropriée.
Fraude : La fraude interne comme le détournement de fonds ou le délit d’initié est une menace omniprésente qui peut avoir des conséquences dévastatrices pour les banques d’investissement. Les organisations peuvent atténuer de manière proactive les risques de fraude grâce à une surveillance continue et des contrôles automatisés. En établissant des contrôles basés sur les risques et des paramètres de surveillance, les organisations peuvent identifier les vulnérabilités potentielles et prendre des mesures correctives immédiates.
Violations de cybersécurité : Les banques d’investissement doivent surveiller en permanence les infections par ransomware, les prises de contrôle de comptes et les tentatives d’hameçonnage. Ces menaces peuvent entraîner des interruptions des opérations, des violations de données et des réparations coûteuses. Les banques doivent disposer de mesures de cybersécurité robustes pour protéger les données des clients et les systèmes financiers.
Non-conformité réglementaire : La conformité n’est pas seulement une exigence légale ; c’est aussi un aspect crucial de la gestion des risques opérationnels. Le non-respect des réglementations peut avoir de graves conséquences, tant financières que réputationnelles pour les banques d’investissement. La mise en œuvre de systèmes logiciels qui automatisent la surveillance de la conformité, les rapports et la tenue des registres peut rationaliser les processus et réduire le risque de non-conformité.
Comment la technologie GRC peut-elle aider les banques d’investissement à automatiser la gestion des risques opérationnels ?
Alors que les banques d’investissement sont aux prises avec divers facteurs de risque internes et externes, le développement d’un programme robuste de gestion des risques opérationnels est devenu un pilier de la durabilité et de la résilience à long terme ! La technologie GRC offre une suite de fonctions pour aider les entreprises à automatiser leurs processus de gestion des risques opérationnels et à obtenir une vue holistique des risques.
Les organisations peuvent facilement mettre en place des registres de risques en ligne complets, où plusieurs départements peuvent directement enregistrer les risques, et les risques peuvent facilement être catégorisés et évalués en utilisant un cadre de risque cohérent. Les évaluations des risques peuvent être déployées en ligne via l’automatisation avec toutes les données alimentant directement la plateforme.
Les entreprises ont besoin d’une solution de gestion des risques capable de collecter et d’agréger les données de risque des parties prenantes dans toute l’organisation. En utilisant un logiciel GRC, les équipes de risque peuvent facilement collecter suffisamment de données de risque auprès des parties prenantes dans toute l’entreprise. Chaque employé dispose de son propre tableau de bord où il effectue des tâches liées aux risques comme les « évaluations des risques » et les « vérifications des contrôles ». Ces données sont capturées de manière centralisée, permettant aux équipes de risque de calculer facilement la probabilité, la gravité et l’impact du risque et de générer des notations de risque.
Les données transactionnelles et opérationnelles peuvent être importées dans l’outil GRC depuis d’autres systèmes et sources de données via des connexions API, permettant aux équipes de définir des indicateurs clés de risque (KRI) et de définir des tolérances au risque basées sur des données réelles. Avec le bon logiciel, l’ensemble de l’organisation peut enregistrer les risques et en assumer la responsabilité. Cela rend la gestion des risques plus accessible, responsable, traçable et résoluble, offrant une visibilité instantanée aux équipes de direction et leur permettant d’ajuster leur appétit pour le risque si nécessaire.
Les rapports instantanés générés automatiquement permettent en outre à une organisation d’obtenir une vue complète de son profil de risque et d’approfondir les détails pour traiter les zones problématiques.
La mise en œuvre d’une plateforme GRC robuste crée non seulement une culture consciente des risques dans toute l’organisation, mais elle élimine également les tâches administratives et de reporting fastidieuses et monotones. Cela laisse à l’équipe de risque le temps d’analyser les données de risque et d’introduire des mesures pour réduire le risque opérationnel et soutenir la prise de décision, plutôt que d’effectuer des tâches administratives.
Défis de la GRO liés aux processus manuels cloisonnés
Traditionnellement, la gestion des risques dans la plupart des institutions financières continue de s’appuyer sur des processus manuels basés sur des feuilles de calcul ou des plateformes héritées qui ont tendance à être fragmentées, coûteuses et inefficaces. Bien que la GRE soit devenue plus largement acceptée, de nombreuses banques d’investissement fonctionnent encore en silos d’informations analytiques, s’appuyant sur une collection de différentes solutions qui ne s’intègrent pas, privant la direction générale d’une véritable image des risques à l’échelle de l’entreprise.
Les problèmes typiques d’une approche manuelle, cloisonnée, basée sur des feuilles de calcul comprennent :
Mauvaise qualité des données de risque en raison d’un manque de gouvernance des données.
Duplication des efforts et augmentation des tâches administratives car les données doivent souvent être transférées entre les formulaires et diverses feuilles de calcul.
Processus déconnectés et cloisonnés car les feuilles de calcul ne s’intègrent pas, rendant difficile l’obtention d’une vue consolidée des risques à travers plusieurs feuilles de calcul et sources de données.
Absence de cadre de risque standardisé, rendant difficile la priorisation des risques les plus critiques.
Problèmes d’accès résultant de plusieurs employés essayant d’accéder aux mêmes feuilles de calcul, entraînant souvent des données écrasées.
Faible responsabilisation car il n’y a pas de suivi des utilisateurs, rendant difficile de savoir qui a modifié quoi.
Processus déconnectés rendant difficile de lier les risques aux contrôles pertinents ou aux incidents associés.
Un manque d’automatisation signifie que toutes les évaluations des risques sont envoyées et suivies manuellement, les données sont transférées manuellement, et il n’y a pas de notifications et d’alertes automatisées pour signaler les problèmes ou de flux de travail pour formaliser les processus et gérer les risques jusqu’à leur résolution.
Rapports chronophages et encombrants qui ne donnent qu’un aperçu ponctuel des événements.
Cette approche de la gestion des risques amène souvent la direction à se concentrer sur des problèmes qui ont peu d’impact sur la viabilité stratégique et future de la banque.
Aligner la gestion des risques avec la planification stratégique et la performance de l’entreprise pour une surveillance améliorée
L’alignement du risque avec la stratégie est un aspect essentiel d’une gestion efficace des risques. La planification stratégique doit s’intégrer à la gestion des risques pour que les organisations puissent efficacement faire face aux risques potentiels et saisir les opportunités. En alignant ces deux processus, les entreprises augmenteront leur résilience face aux événements imprévus, amélioreront l’efficacité de l’allocation des ressources et, en fin de compte, amélioreront la réalisation des objectifs stratégiques dans diverses conditions de marché.
Les solutions GRC qui intègrent les « éléments de risque » dans les décisions stratégiques à prendre, montrent très rapidement la valeur qu’elles peuvent générer, tant en termes d’opportunités que d’évitement de problèmes coûteux. La viabilité à moyen et long terme d’une entité dépend de sa capacité à anticiper et à répondre au changement, non seulement pour survivre mais aussi pour évoluer et prospérer.
La plateforme Riskonnect permet aux parties prenantes de toute l’entreprise de contribuer au processus de gestion des risques, fournissant des données complètes pour atténuer les risques tout en obtenant des informations pour découvrir les inefficacités des processus et les opportunités de croissance potentielles.
Les pertes dues aux défaillances opérationnelles dans la banque d’investissement deviennent plus fréquentes, et le prix de la négligence du risque opérationnel est souvent plus élevé que celui de son traitement actif. Si l’amélioration de la gestion des risques opérationnels est une préoccupation majeure pour votre organisation, contactez-nous pour une démonstration et découvrez comment la dernière technologie GRC pourrait rationaliser et automatiser vos processus. Découvrez comment la plateforme GRC Riskonnect aide les organisations de services financiers.
