El sector de los seguros, como cualquier otro, se enfrenta tanto a riesgos como a oportunidades al comenzar cada año. Pero a medida que 2023 se consolida en la realidad, surgen algunos riesgos claros, y cada uno conlleva sus propios retos. El sector de los seguros está evolucionando, y a medida que las empresas se esfuerzan por adoptar la diversidad, la igualdad y la inclusión y por ser más responsables con el medio ambiente, otras cuestiones les superan. He aquí algunos de los principales riesgos para el sector de los seguros en 2023.

Una posible recesión mundial

Quizá el mayor riesgo para cualquier empresa este año sea la posibilidad de una recesión mundial. Las aseguradoras pueden obtener beneficios durante una recesión, pero es más difícil. Los particulares y las empresas recortan gastos y restringir su gasto en cobertura de seguros es una forma habitual de ahorrar. Al mismo tiempo, los costes de las compañías de seguros también pueden aumentar, estrechando los márgenes de beneficio en áreas clave. Para mitigar este riesgo, ahora es el momento de evaluar la economía que se avecina, fijar objetivos de costes y hacer cambios. Éstos pueden incluir la mejora de los márgenes mediante la automatización y los Sistemas de Información de Gestión de Riesgos (SGRR), la disminución de los costes de determinadas tareas, pero también proporcionar a las empresas mejores datos que les permitan recortar costes calculándolos y asignándolos mejor mediante un par de pasos.

  • Haz asignaciones claras a las unidades de negocio.
  • Automatiza tus asignaciones.

Al hacerlo, mejorarás la gestión de riesgos en toda tu empresa.

El aumento de los tipos de interés nominales

Los tipos de interés de los seguros en todo el mundo son más altos que nunca, y aunque algunas compañías de seguros de vida pueden aprovecharlo para obtener beneficios a corto plazo, a largo plazo, esto aumenta los costes de los préstamos y disminuye los márgenes de beneficio a largo plazo. Los tipos de interés más elevados también hacen que tanto las empresas como los particulares sean más cautelosos a la hora de comprar artículos caros, con lo que disminuyen sus necesidades de seguros, al menos a corto plazo. Para las aseguradoras de vida, que a menudo pueden aprovecharse de los tipos de interés altos, esto puede ser positivo, pero en el caso de los seguros de daños, en cambio crea riesgo. Este riesgo debe tenerse en cuenta al calibrar la exposición potencial.

La inflación y su repercusión en los costes de sustitución y otros costes

Aunque el aumento de los tipos de interés puede ser una buena noticia para las agencias de seguros de vida, la inflación no lo es. Los costes como porcentaje de los ingresos HAN AUMENTADO UN 23% DESDE 2003, frente a los tipos mucho más bajos de las aseguradoras de P&C. Esos costes no harán más que subir con la inflación, y el aumento de las primas puede provocar una mayor reincidencia de los clientes en tiempos de dificultades económicas. Incluso cuando se trata de bienes y accidentes, los aumentos de los costes de reposición cuando hay un siniestro disminuyen rápidamente lo que a menudo ya son estrechos márgenes de beneficio. La inflación conlleva un riesgo adicional en todos los aspectos del sector de los seguros y, en gran medida, no es algo que una empresa pueda controlar.

Riesgos crecientes en ciberseguridad

Hay dos grandes riesgos en el ámbito de la ciberseguridad para las aseguradoras. En primer lugar, debido a los datos que recopilan las aseguradoras, son un blanco fácil para los malos actores y los piratas informáticos. Desde el riesgo de ransomware que retiene los datos como rehenes hasta las violaciones de datos reales en las que se roba información de identificación personal (IIP), las aseguradoras están expuestas a enormes cantidades de responsabilidad. Sin embargo, el segundo riesgo son las empresas con las que trabajan y a las que aseguran las aseguradoras. Al asegurar los daños potenciales de un ciberataque, es importante que las aseguradoras definan claramente lo que cubren y lo que no. Esto queda ilustrado por el reciente acuerdo relacionado con el HACK DE TARGET OCURRIDO EN 2013, en el que demandaron a su aseguradora por no pagar adecuadamente su póliza. Casi una década después, las cuestiones aún no se han resuelto del todo, y la respuesta tanto de targe como de sus socios se utiliza a menudo como caso de estudio. El software RMIS puede ayudar a las empresas con la gestión de incidentes, que a menudo tiene funciones que permiten a las empresas analizar mejor los datos relacionados con esos incidentes, lo que les permite disminuir la exposición y compartimentar los datos estructurados para mejorar la seguridad en el futuro.

Escasez de mano de obra

Por último, uno de los mayores riesgos para el sector de los seguros es la creciente escasez de mano de obra. Cada vez es más difícil encontrar empleados con las cualificaciones adecuadas para cubrir los puestos vacantes. Dado que los seguros suelen requerir una formación y certificación específicas, este déficit se complica aún más. Aunque la mejora de la tecnología es una oportunidad, y muchas tareas pueden automatizarse utilizando software de gestión de riesgos y otras tecnologías, es probable que esta automatización no se produzca con la rapidez suficiente para cubrir muchas vacantes. Las aseguradoras deben buscar nuevas fuentes de talento, ofrecer incentivos y beneficios para retener a los empleados actuales y volver a cualificar a su mano de obra actual.

Gestionar el riesgo en 2023

El sector de los seguros se enfrenta a varios riesgos importantes en 2023, y aunque algunos son únicos, otros son a los que el sector se ha enfrentado antes. Las empresas deben ser proactivas y comprometerse en la gestión de riesgos en todos los ámbitos, desde los riesgos económicos como el aumento de los tipos de interés y la recesión hasta las crecientes amenazas a la ciberseguridad y la lucha contra la escasez de mano de obra. Gran parte de ello consiste en comprometerse con los socios adecuados. Esto incluye la cooperación con los organismos federales en torno a nuevas normativas y mandatos de colaboración en el sector privado. Utilizar la tecnología para transformar la forma de gestionar la información sobre seguros y riesgos contribuirá en gran medida a garantizar que el próximo año sea el más seguro y exitoso de todos. ¿Listo para mejorar tus datos de gestión de riesgos y mejorar la gestión de riesgos de tu empresa en general? ECHA UN VISTAZO A LOS SISTEMAS DE INFORMACIÓN DE GESTIÓN DE RIESGOS VENTIV o programa una demostración hoy mismo.