Schadenregulierer sind wirklich die unbesungenen Helden der Versicherungsbranche, stehen aber leider unter enormem Stress und Druck.
Für ihre Arbeit an vorderster Front erhalten sie oft nur wenig Anerkennung und Respekt, obwohl sie einen großen Einfluss auf das Ergebnis von Schadensfällen haben können – sei es in Form von Kundenzufriedenheit, Aufdeckung von Betrug oder Reduzierung der Schadenskosten für alle Beteiligten.
Deshalb haben wir 3 Tipps zusammengestellt, damit Schadenregulierer weniger gestresst sind und zufrieden bleiben.
Diejenigen Schadenregulierungsunternehmen, die sich des Wertes ihrer Schadenregulierer nicht bewusst sind oder den sich abzeichnenden Mangel an Schadenregulierungsfachleuten ignorieren, werden wahrscheinlich auf Dauer Schwierigkeiten haben, Fachleute zu finden, die den von ihren Kunden geforderten erstklassigen Service bieten können.
Es wird erwartet, dass bis 2018 25 % der Fachleute in der Versicherungsbranche in den Ruhestand gehen werden, was zu einer noch größeren Talent- und Erfahrungslücke führen wird, als sie bereits besteht, laut einer Studie von McKinsey and Co. Talentdefizite sind gleichbedeutend mit Lücken im Service, was sich dann in weniger zufriedenen Kunden niederschlagen kann.
Daher sollten Schadenregulierungsorganisationen ein Arbeitsumfeld schaffen, das es den Schadenregulierungsfachleuten ermöglicht, sich zu engagieren und ihre beste Arbeit zu leisten, um Mitarbeiter und Kunden gleichermaßen zufrieden zu stellen und zu halten.
Schließlich führt eine unzufriedene Belegschaft oft zu unzufriedenen Kunden – und damit potenziell zu weniger Umsatz.
Hier sind 3 Wege, wie Sie den Stress von Schadenregulierern reduzieren können
Diese Ziele mögen hochtrabend oder nicht greifbar erscheinen, aber glücklicherweise sind sie mit der richtigen Risikomanagement-Technologie erreichbar – und sogar messbar. Lassen Sie uns zunächst erörtern, wie Risikomanagement-Technologien dazu beitragen können, die Work-Life-Balance von Schadenregulierern zu verbessern, und warum Sie sich dafür interessieren sollten.
1. Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben für Schadensregulierer herstellen
Klagen über unberechenbare Zeitpläne und die Erwartung, „mehr mit weniger“ zu tun, sind unter Schadenregulierungsexperten keine Seltenheit.
Schadenregulierer haben oft ein hohes Arbeitspensum zu bewältigen, das mit viel Papierkram und administrativen Problemen verbunden ist – ganz zu schweigen von der eigentlichen Arbeit, die darin besteht, Schadenfälle zu untersuchen, Konflikte zu lösen und ein Gleichgewicht zwischen einem erstklassigen Kundenservice und der Wahrung der Interessen ihres Arbeitgebers zu finden.
Daher sind die Arbeitszeiten lang und der Stress kann hoch sein.
Die richtige Technologie für das Risikomanagement kann jedoch eine Vielzahl von Verwaltungsaufgaben rationalisieren und automatisieren, die mit dem Management und der Verwaltung von Schadensfällen verbunden sind. So haben die Schadensregulierer mehr Zeit – sowohl für sich selbst als auch für ihre Arbeitgeber, die von einer produktiveren Belegschaft profitieren.
Zum Beispiel kann die richtige Risikomanagement-Technologie:
- Schaffen Sie einen papierlosen Schadenbearbeitungsprozess, der das Herumschieben von Papier überflüssig macht und überflüssige Dateneingaben reduziert. Elektronische Unfallformulare können mit nur wenigen Klicks automatisch in elektronische Schadenformulare umgewandelt werden. Relevante Daten werden automatisch ausgefüllt und müssen nicht mehr manuell von einem Schadensachbearbeiter eingegeben werden.
- Bieten Sie eine zentrale Ablage für alle Schadendaten und die Kommunikation in Bezug auf Ansprüche an. Damit reduzieren Sie die zeitaufwändige Hin- und Her-Kommunikation in Bezug auf Ansprüche in Form von einmaligen E-Mails und Telefonanrufen, die nur schwer zu verfolgen sind.
- Automatisieren Sie eine Vielzahl von Aufgaben, z. B. die Erstellung und Übermittlung von Erst- und Folgemeldungen von Verletzungen an die Bundesstaaten, die Bearbeitung von Zahlungen und die Zuweisung und Verfolgung von schadenbezogenen Aufgaben im gesamten Unternehmen. Bestimmte Dateneingaben lösen diese vorgegebenen Arbeitsabläufe im System aus, so dass die Schadenregulierer nicht mehr alle Prozesse selbst durchführen müssen.
- Vereinfachen Sie die Erstellung und Weitergabe von Berichten mit automatischen Tools zur Datenvisualisierung, regelmäßig geplanten Datenfeeds, so dass alle Schadendaten automatisch hochgeladen werden und Echtzeitinformationen widerspiegeln, und Dashboards, die es einer Vielzahl von Benutzern ermöglichen, Informationen in verschiedenen Formaten zu sehen, ohne dass der Schadenregulierer immer wieder einmalige Berichte erstellen muss.
Solche Funktionen sind nicht einfach nur „Schnickschnack“ oder „nice to haves“, die mit der Risikomanagement-Technologie verbunden sind. Es handelt sich um zeitsparende Lösungen (und das ist nur eine kleine Auswahl), die das Problem der überlasteten Mitarbeiter lösen.
Work-Life-Balance für Schadensregulierer: Warum Sie das interessieren sollte
Wenn Sie kein Schadenregulierer sind – oder, mit anderen Worten, derjenige, der bis spät in die Nacht arbeitet und ständig Brände löscht -, dann fragen Sie sich vielleicht, warum die Work-Life-Balance dieser Fachleute für Sie wichtig ist.
Aber es ist so.
Und wenn Sie ein Schadensregulierer sind, fragen Sie sich vielleicht, ob diese Technologie Sie ersetzen könnte. Aber das wird sie nicht.
Work-Life-Balance ist nicht gleichbedeutend mit „nur spielen und nicht arbeiten“. Es ist eigentlich nur ein anderer Ausdruck für Produktivität. Berufstätige, die nicht ausgebrannt sind, sind produktiver… und Produktivität ist für das Unternehmen wichtig, ganz gleich, welche Rolle Sie spielen.
Schadenregulierer, die nicht mit administrativen Routinearbeiten beschäftigt sind, haben die Möglichkeit, ihre fortgeschrittenen Fähigkeiten zur Problemlösung unter Beweis zu stellen – eine Fähigkeit, die bei jeder Schadenorganisation sehr gefragt sein sollte.
Technologie für das Risikomanagement bietet Schadenregulierern die Tools, die sie benötigen, um produktiver zu arbeiten – und damit eine sinnvollere Arbeit zu leisten, die sich stärker auf das Geschäft auswirkt und auch darauf, wie sie ihre Rolle innerhalb des Unternehmens empfinden.
Technologie für das Risikomanagement kann zwar die administrativen Aufgabenlisten von Schadenregulierern reduzieren, aber sie erhöht auch ihren Wert für jede Schadenorganisation.
2. Machen Sie die Arbeit für Schadensregulierer sinnvoll
Eine gestresste Geschäftsfrau sieht müde aus, als sie in ihrem Büro Telefone beantwortet.
Was genau versteht man also unter „sinnvoller Arbeit“ im Bereich der Schadenregulierung?
Diese Frage kann natürlich von verschiedenen Personen unterschiedlich beantwortet werden. Im Allgemeinen ist eine sinnvolle Arbeit jedoch intellektuell anregend und erzielt eine Wirkung – sei es auf die Gesamtleistung einer Schadenorganisation oder -abteilung oder indem sie den von einem Schadenfall betroffenen Parteien hilft.
Schadenregulierer, die über die Kapazitäten und Befugnisse verfügen, Zeit für das Verständnis von Schadentrends aufzuwenden, fühlen sich wahrscheinlich intellektuell stärker gefordert als diejenigen, die lediglich Papierkram abstempeln.
Wenn ihnen zudem die gleichen Kapazitäten und Befugnisse eingeräumt werden, um den Anspruchstellern das angemessene Maß an Betreuung zukommen zu lassen, fühlen sich die Regulierer hilfreicher.
Sie können den Anspruchstellern nicht nur eine sehr geschätzte Orientierungshilfe bieten, sondern auch die Interessen ihrer Schadenorganisationen besser vertreten: Schadenregulierer können zur Kundenbindung beitragen, indem sie starke Beziehungen fördern, und sie können die Schadenkosten minimieren, indem sie frühzeitig intervenieren – bevor die Anspruchsteller verärgert reagieren, einen Anwalt einschalten oder unnötige Behandlungen in Anspruch nehmen und die Kosten außer Kontrolle geraten.
Wenn sie eher als Problemlöser behandelt werden, können Schadenregulierer einen echten Mehrwert schaffen, indem sie:
- Priorisierung potenziell teurer Forderungen und frühzeitiges Eingreifen, bevor die Kosten in die Höhe schnellen
- Erkennen von Betrug, wenn die Kosten oder Details von Ansprüchen nicht mit ähnlichen legitimen Ansprüchen übereinstimmen
- Bieten Sie den Antragstellern einen prompten und hilfreichen Kundenservice, von dem alle Beteiligten profitieren.
Falls dies nach großen Versprechungen klingt, die eine massive Aufstockung des Personals erfordern, machen Sie sich keine Sorgen. Die Schaffung sinnvollerer oder strategischerer Rollen für Schadenregulierer erfordert nicht zwangsläufig mehr Verwaltungspersonal, um die Regulierer in dieser neu gewonnenen Funktion zu unterstützen.
Es bedeutet auch nicht, dass die Verwaltungsarbeit vernachlässigt wird, während die Schadenregulierer über Schadentheorien philosophieren.
3. Aufbau und Erhalt einer robusten Belegschaft
Diverse Geschäftsleute Human Resources Silhouetten folgen einem Teamleiter
Wenn Schadenregulierer keine Work-Life-Balance haben oder mit sinnloser Verwaltungsarbeit belastet werden, bleiben sie der Welt der Schadenregulierung möglicherweise nicht lange erhalten – ein großes Problem in Schadenorganisationen, in denen solche Rollen besetzt werden müssen.
Dies ist umso problematischer, wenn man bedenkt, dass bis 2018 voraussichtlich 25 Prozent der Fachkräfte in der Versicherungsbranche in den Ruhestand gehen werden, was eine noch größere Talent- und Erfahrungslücke zur Folge hat, als sie bereits besteht, so eine Studie von McKinsey and Co.
Die Bindung erfahrener Schadenregulierer ist wichtig, damit Ihr Unternehmen reibungslos läuft und die nächste Generation von Schadenregulierern ausgebildet werden kann. Erfahrene Regulierer werden jedoch nicht bleiben und jüngere Arbeitskräfte werden es vielleicht gar nicht erst wagen, in den Beruf einzusteigen, wenn die Rolle des Regulierers nicht das bietet, was Arbeitnehmer sich wünschen.
Wenn erfahrene Regulierer älter werden oder kurz vor dem Ruhestand stehen, suchen sie wahrscheinlich nach planbareren Arbeitszeiten und einer besseren Work-Life-Balance.
Ebenso haben wiederholte Studien gezeigt, dass Millennials – die nächste Generation von Arbeitnehmern – ebenfalls Wert auf Work-Life-Balance legen, aber noch stärker auf sinnvolle Arbeit und Möglichkeiten zur beruflichen Weiterentwicklung fokussiert sind.
Beide Gruppen kommen zu kurz, wenn der Rolle des Regulierers nicht genügend Wert oder Bedeutung beigemessen wird – oder wenn keine angemessene Unterstützung vorhanden ist, um sie bei der Ausführung einer höher geschätzten Rolle zu unterstützen. Hier kommt Risikomanagement-Technologie ins Spiel.
Wie Risikomanagement-Technologie hilft, Stress und Burnout zu reduzieren
Die Fähigkeit der Risikomanagement-Technologie, einen so großen Teil des Schadenverwaltungs- und Managementprozesses zu automatisieren und eine aufschlussreiche Analyse von Schadenprogrammen zu ermöglichen, unterstützt die Bedürfnisse der Schadenregulierer nach mehr Work-Life-Balance und sinnvoller Arbeit erheblich.
Auf diese Weise kann sie dazu beitragen, Regulierer im Unternehmen zu halten und neue Regulierer für die Belegschaft zu gewinnen.
Da die Risikomanagement-Technologie zudem so viele Prozesse automatisieren kann, die erfahrene Regulierer allein aus dem Gedächtnis und durch Wiederholung beherrschen, kann sie den Zeitaufwand für die Einarbeitung neuer Mitarbeiter in administrative Aufgaben wie die Meldung von Erst- und Zweitberichten über Verletzungen, die Meldung an die OSHA oder die Bearbeitung von Zahlungen reduzieren.
Dadurch bleibt mehr Zeit für Schulungen in Bereichen, die jüngere Mitarbeiter stärker an ihre Arbeit binden könnten – wie die Vorhersage und anschließende Priorisierung von Ausreißer-Schadenfällen, die kostspielig werden könnten oder tatsächlich betrügerisch sind; die genaue Einschätzung, wie lange ein verletzter Mitarbeiter der Arbeit fernbleiben wird; oder das Erkennen allgemeiner Schadentrends, die sich auf ein Unternehmen auswirken könnten.
Schadenorganisationen, die Kunden aufgrund starker Beziehungen und optimalem Service langfristig binden wollen – und nicht allein über den Preis –, müssen der Rolle des Schadenregulierers einen höheren Stellenwert einräumen, die Arbeitszufriedenheit ihrer Schadenregulierer priorisieren und Burnout bei Schadenregulierern vorbeugen.
Dies wird eine robustere Belegschaft sicherstellen und den möglichen Schaden minimieren, der durch einen Fachkräftemangel entstehen könnte.
Machen Sie die Verwaltung von Versicherungspolicen einfach
Es ist kein Geheimnis, dass die Verwaltung von Versicherungspolicen oft mit mühsamen und zeitaufwändigen Verwaltungsprozessen verbunden ist, die Risikomanager daran hindern, produktiver und strategischer zu arbeiten, und die zu Stress und Burnout beitragen.
Könnte Ihr Prozess der Richtlinienverwaltung einfacher sein?
Um festzustellen, ob der Prozess des Policenmanagements in Ihrem Unternehmen verbessert werden muss, stellen Sie sich die folgenden Fragen:
- Fürchten Sie Lücken im Versicherungsschutz?
- Haben Sie einen Rückblick auf Ihre Policen, Deckungen und Unterselbstbeteiligungen – statt eines unmittelbaren und Echtzeitblicks?
- Müssen Sie proaktiv prüfen, ob Ihre Schadenaggregate Ihre Limits erreichen?
- Verbringen Sie einen großen Teil Ihrer Zeit mit administrativen Details bei der Verwaltung von Policen und der Zuweisung von Prämien?
- Haben Sie das Gefühl, dass Ihr Prozess zur Prämienzuweisung fehleranfällig ist?
- Haben Sie das Gefühl, dass es schwierig ist, Policen- und Prämienänderungen sowie deren Auswirkungen zu verfolgen?
- Erfahren Sie in unserem Whitepaper mehr darüber, wie Sie die richtigen Risiken zur richtigen Zeit verwalten können.
Wie können Risikomanagement-Tools die Verwaltung von Richtlinien verbessern?
Wenn Sie eine oder mehrere dieser Fragen mit Ja beantwortet haben, muss das nicht so sein. Technologie für das Risikomanagement kann Ihnen dabei helfen, die Verwaltung von Policen und die Zuteilung von Prämien zu rationalisieren – und gleichzeitig Fehler zu vermeiden, die durch redundante und manuelle Dateneingabe und -analyse entstehen.
Genauer gesagt können Risikomanagementsysteme Folgendes leisten:
Daten synthetisieren: Die Bündelung all Ihrer Policen- und Prämieninformationen in einer dynamischen Umgebung – in der Daten auf vielfältige Weise importiert oder in das System hochgeladen werden können – schafft enorme Effizienzgewinne.
Es erspart Ihnen das Suchen nach Daten in Zeilen und Spalten von Tabellenkalkulationen sowie doppelte Dateneingaben. Dies reduziert Eingabefehler und verbessert somit die Qualität der Policen- und Prämiendaten sowie die Entscheidungsfindung auf Basis dieser Informationen.
Daten visuell erfassen: Wenn Sie mit mehreren Versicherern und Maklern, mehreren Deckungen und mehreren Limits konfrontiert sind, könnte eine visuelle Referenz für Ihre Policendetails eine große Hilfe sein.
Die richtige Risikomanagement-Technologie bietet visuelle, farbcodierte Policen-Maps, die intuitiv und leicht verständlich sind.
Noch besser: Dieses Verständnis Ihrer Policen und Prämien auf einen Blick erfordert keine stundenlange Erstellung von Berichten und Policen-Maps.
Die Bilder sind direkt mit Ihren Daten verknüpft und ändern sich, wenn sich Ihre Daten ändern – so erhalten Sie Echtzeit-Transparenz über Ihre Policen, Deckungen und Policen-Sub-Selbstbehalte.
Sie automatisch über Änderungen benachrichtigen: So wie Ihre Echtzeitdaten ansprechende Policen-Maps füllen können, können sie mit der richtigen Risikomanagement-Technologie auch automatisch Warnmeldungen auslösen.
Sie können beispielsweise automatische Benachrichtigungen erhalten, wenn Schadenaggregate ihre Limits erreichen. Sie legen die Schwellenwerte fest und konfigurieren die Arten von Aktualisierungen, die versendet werden, und an wen sie zugestellt werden sollen.
Das System übernimmt den Rest – es leitet Warnmeldungen und potenzielle Aufgaben zum richtigen Zeitpunkt an die entsprechenden Stakeholder weiter. Dies nimmt Ihnen die Last ab, Reserven und Verluste ständig und proaktiv im Vergleich zu Ihren Policen und Limits verfolgen zu müssen.
Versicherungs-Policenmanagement muss kein Albtraum sein.
Tatsächlich kann es sich eher wie ein „Nirvana“ anfühlen, wenn Risikomanagement-Technologie die Art und Weise verbessert, wie Sie Deckungen modellieren, Prämien zuweisen und die Erosion in Echtzeit verfolgen – was es Ihnen ermöglicht, gegenüber der Geschäftsführung transparent und reaktionsschnell zu sein und Ihren enormen Wert für das Unternehmen unter Beweis zu stellen.
