O acrónimo RMIS significa Risk Management Information System em inglês e Système d’Information de Gestion du Risque (SIGR) em francês. Embora seja utilizado há mais de 30 anos (segundo a Wikipedia, o primeiro RMIS data de 1982), este nome não é totalmente apropriado. Porque um SIGR é mais do que um sistema de gestão e análise de riscos. Historicamente, a área de aplicação era originalmente e continua a ser a gestão de seguros e sinistros na empresa. E é aqui que reside o “charme” do SIGR: de facto, reúne sob o mesmo teto as disciplinas da “Gestão de Riscos” e da “Gestão de Seguros Empresariais”, frequentemente separadas em termos de organização. É por isso que devemos utilizar a sigla RIMIS: Risk & Insurance Management Information System – e não apenas para facilitar a pronúncia. Para simplificar, submetemo-nos à maioria, utilizando posteriormente a expressão comum RMIS. Na Wikipédia , o âmbito de utilização de um SIRM está bem descrito e definido da seguinte forma: Um sistema de informação de gestão do risco (SIRM) é um sistema de informação que ajuda a consolidar os valores dos bens, os sinistros, as apólices e as informações sobre a exposição e que fornece as capacidades de acompanhamento e de elaboração de relatórios de gestão que permitem ao utilizador acompanhar e controlar o custo global da gestão do risco. “O RMIS é, portanto, uma solução de gestão de dados que auxilia os Serviços de Riscos e Seguros Corporativos na sua tarefa, fornecendo-lhes uma boa estrutura para introduzir, gerir e avaliar dados de riscos, seguros e outros.

Novas ideias para enfrentar novos desafios

Já está tudo definido. Agora vamos dar um passo atrás e analisar mais de perto o teu papel como Corporate Risk & Insurance Manager na empresa. De facto, a tua tarefa consiste em otimizar os custos dos riscos da “tua” empresa, por exemplo

  • custos de controlo de catástrofes (por exemplo, investimentos em proteção contra incêndios e segurança),
  • custos de financiamento do risco (por exemplo, prémios e taxas de seguro),
  • as despesas de cuidados próprios (por exemplo, os prejuízos não cobertos por um seguro ou os cobertos pela vítima)
  • bem como os custos da gestão do risco e do próprio seguro.

Muitas áreas para tu e a tua equipa optimizarem. E se também fores responsável pela gestão de riscos a nível empresarial (ERM), várias tarefas como a identificação, captura, análise, avaliação, gestão e monitorização de riscos entram em jogo. Acrescenta a isso. Uma tarefa assustadora, tendo em conta os desafios crescentes que tu (e potencialmente a tua equipa) enfrentas no início do nosso século XXI: mais dados, mais pressões sobre os custos, novos riscos, mais requisitos de conformidade e de apresentação de relatórios. E, acima de tudo, menos tempo para reagir.

Gerir cegamente os riscos e os seguros

Para conseguir uma contribuição mensurável para o sucesso do seu negócio através da otimização dos custos do risco, necessita de dados actuais, completos e fiáveis, bem como de avaliações e relatórios. Estes são os fundamentos necessários para decisões compreensíveis baseadas em factos. Mas, na realidade, ainda acontece assim: Tu e a tua equipa estão muito ocupados a recolher, limpar e administrar dados sobre sinistros, contratos e riscos, provenientes de fontes internas e externas as mais diversas (por exemplo, corretores, seguradoras). Um caos total misturando tabelas Excel, papéis e processos! Consequências desta falta de transparência: decisões impulsivas e custos desnecessariamente elevados (por exemplo, administração, sinistros, prémios). Não se “gere” proactivamente, apenas se “administra” o que já existe.

Um RMIS como “Ponto Único de Verdade”

É aqui que entra a ideia de uma base de dados centralizada absolutamente fiável, como o “Single Point of Truth” (SPOT), cujo acesso é garantido a todo o pessoal interno da empresa envolvido nos processos de risco e seguros, bem como aos prestadores de serviços externos (corretores, seguradoras), para introdução, processamento e avaliação de dados. O objetivo primordial do RMIS é, portanto, acabar com a “selva de Excel” que se foi desenvolvendo (ou qualquer outro tipo de “remendo de soluções”). Além disso, deve automatizar as tarefas administrativas, melhorar a comunicação entre todos os intervenientes e criar a transparência necessária para melhorar a tomada de decisões. Um RMIS moderno e baseado na Web é, portanto, a primeira pedra na construção, visando uma gestão de dados verificável, processos mais eficientes e permitindo-lhe obter uma ideia mais detalhada da situação atual da sua empresa em matéria de riscos, seguros e catástrofes. Além disso, com o SIRM já não depende dos seus prestadores de serviços, porque é o utilizador que decide quem trabalha com o sistema, que dados são captados e que avaliações são necessárias.

Conclusão

O RMIS permite-lhe recuperar o tempo necessário para realizar as suas tarefas mais importantes: a GESTÃO de riscos e seguros ao nível da empresa.