Muchos Gerentes de Riesgos confían regularmente en sus corredores o incluso en sus transportistas para responder a preguntas sobre su programa de seguros como: «¿Tengo cobertura suficiente para este nuevo siniestro que ha llegado?» o «¿Existen lagunas en mi cobertura actual?». Aunque las preguntas se responden, los gestores de riesgos no están facultados para abordarlas de forma proactiva, oportuna y estratégica. Es una respuesta reactiva que conduce a resultados subóptimos y deja sin respuesta muchas otras preguntas igualmente importantes. La capacidad de responder proactivamente a estas preguntas no sólo aumentará tu productividad, sino que dará lugar a conversaciones más estratégicas con tu corredor.
Herramientas tradicionales para la gestión de programas de seguros
Para muchas organizaciones, los programas de seguros suelen gestionarse en un directorio de archivos configurado en algún tipo de sistema de gestión de documentos para almacenar las versiones electrónicas de sus pólizas. A continuación, los departamentos de riesgos realizan un seguimiento de los detalles de alto nivel de las pólizas, como límites, transportistas, franquicias, retenciones autoaseguradas, fecha de inicio y vencimiento, etc., en una hoja de cálculo e intentan mantener sus registros lo más actualizados posible. Por desgracia, se trata de un proceso que lleva mucho tiempo y conduce a una miríada de hojas de cálculo descentralizadas, sin capacidad para conectar con ellas otros datos significativos, como las reclamaciones y los valores. Entonces, ¿cómo pueden mejorar esto las organizaciones? Para empezar, pueden utilizar un sistema de información de gestión de riesgos (RMIS).
Utilizar la tecnología para gestionar proactivamente tu seguro
A diferencia de otros métodos para gestionar tus pólizas, un RMIS puede hacer el trabajo preliminar de consolidar la información crítica del programa de seguros entre el corredor y el transportista. Esto facilita la búsqueda de información relacionada con las pólizas, la gestión proactiva del riesgo con tu corredor y la obtención de información y descubrimiento de tendencias que pueden reducir el riesgo y disminuir tus costes. Aquí tienes 5 formas en las que un RMIS puede ayudarte a gestionar proactivamente tu programa de seguros:
1. Busca y consulta información sobre pólizas globales de distintos transportistas, corredores, países y divisas. Se acabó buscar en archivadores, carpetas de ordenador o correos electrónicos para encontrar pólizas, endosos, idioma, asegurados, etc. La información de la póliza está al alcance de tu mano cuando tengas un siniestro o alguien llame preguntando por tu cobertura.
2. Identificar lagunas en la cobertura. Al tener una visión holística de tus pólizas globales, puedes descubrir lagunas en la cobertura local, donde el paraguas puede no descender a los niveles obligatorios locales.
3. Obtener visibilidad de la erosión de las políticas. ¿Un siniestro va a pasar a la siguiente capa de cobertura? ¿Incumple tu SIR o la primera capa? Mantente informado para saber cuándo es el momento de notificarlo a la aseguradora.
4. Comprender el rendimiento de los programas actuales e históricos. ¿Estás contratando demasiados seguros? ¿Demasiado poco? ¿Tienes la estructura de programa adecuada para tus distintas líneas de cobertura? Las vistas históricas de la erosión de las pólizas te permiten mantener conversaciones proactivas, basadas en datos, con tus corredores sobre esas mismas cuestiones. 5. Comprende el riesgo de contraparte y qué parte de tu programa de seguros tiene cada aseguradora. Con un RMIS, tendrás la oportunidad de examinar estratégicamente tu programa de seguros. Convierte tus conversaciones sobre riesgos de reactivas en proactivas, lo que puede mejorar tu productividad, descubrir información crítica y reducir tu riesgo.
