El cumplimiento financiero no consiste sólo en seguir las normas, sino en generar confianza entre tus empleados, inversores y clientes de que estás haciendo algo más que marcar la casilla. A medida que el alcance y la complejidad de la normativa en el sector de los servicios financieros siguen ampliándose, ¿estás preparado para los retos que podrían afectar a tu capacidad de cumplimiento? El incumplimiento puede acarrear sanciones económicas, costes de litigios y daños a la reputación de los que puede ser difícil recuperarse. Necesitas un enfoque estructurado para estar al tanto de la evolución de las condiciones y de una lista de normativas en constante expansión.
Qué hay que tener en cuenta
Estos son los principales retos de cumplimiento financiero con los que probablemente te encuentres. Cómo los afrontes puede suponer una gran diferencia en tu cuenta de resultados:
Transformación digital
El sector de los servicios financieros, antaño considerado tradicional y anticuado, ha acelerado la transformación digital en respuesta al trabajo a distancia, el aumento de los ciberataques y la urgencia de planes de contingencia. Y la transformación continúa. Tres cuartas partes de los bancos y cooperativas de crédito encuestados recientemente afirman haberse embarcado en una iniciativa de transformación digital, y otro 15% tiene previsto poner en marcha una estrategia de transformación digital para finales de año. La experiencia dice que el auge de la digitalización traerá consigo un aumento de la regulación. Sin embargo, los reguladores tienen dificultades para seguir el ritmo actual de la digitalización, especialmente en torno a la inteligencia artificial y el aprendizaje automático. Pero es inevitable que haya más regulación. Asegúrate de que tu plan de digitalización está bien planificado y ejecutado para resistir el futuro escrutinio. El éxito de un programa de transformación de datos requiere una sólida gobernanza de datos y gestión de riesgos. Alinear las personas, los procesos y la tecnología con la estrategia operativa es fundamental para el éxito. Y los equipos de cumplimiento deben participar en cada paso de los esfuerzos de toda la organización.
Coste de cumplimiento
La complejidad y el volumen de la normativa hacen que el cumplimiento financiero suponga un gran gasto. Y los costes están aumentando. De hecho, los costes de cumplimiento han aumentado un 60% para los bancos minoristas y corporativos con respecto a los niveles de gasto anteriores a la crisis financiera. Reducir los costes es factible. Una de las mayores pérdidas de tiempo en el cumplimiento de la normativa financiera es determinar los pormenores de lo que hay que notificar, dónde residen los datos y cómo incluirlos en un informe puntual. Agilizando y automatizando la presentación de informes reglamentarios mediante tecnología basada en IA, ahorrarás tiempo y reducirás las multas por incumplimiento. Aunque las organizaciones de servicios financieros están sometidas a una intensa presión por parte de los reguladores para mejorar sus prácticas de cumplimiento corporativo, limitarse a añadir más personas al equipo no es la respuesta. Un ejemplo es Citigroup, que contaba con un equipo de aproximadamente 30.000 empleados de riesgo y cumplimiento en plantilla cuando fue multado con 400 millones de dólares. La clave para contener los costes del cumplimiento financiero es disponer de tecnología que conecte la información aislada. De ese modo, puedes comprender a qué te enfrentas, cómo se interrelaciona todo, y saber al instante si algo va mal.
Ciberataques
Los proveedores de servicios financieros son naturalmente susceptibles de sufrir ciberataques porque manejan mucha información financiera sensible. Y cuanto más digitalizado esté tu negocio, más oportunidades tienen los hackers de llegar a los datos sensibles. Una formación de seguridad interna deficiente y unas políticas poco estrictas o incoherentes también aumentan las posibilidades de un ataque de seguridad. El coste de un ciberataque puede ser desastroso. El coste medio de una sola violación de datos en el sector financiero es de 5,72 millones de dólares. Los proveedores de servicios financieros deben invertir recursos en un proceso de gestión de riesgos que ofrezca una visión holística de todos los riesgos para reducir la probabilidad de un ataque y acortar el tiempo de respuesta en caso de que se produzca.
Cuestiones medioambientales, sociales y de gobernanza
Los clientes, las partes interesadas, los empleados y los reguladores exigen transparencia y responsabilidad en los informes ASG. Los reguladores de todo el mundo han establecido hojas de ruta para exigir la divulgación de los impactos medioambientales y sociales, y las empresas de todos los sectores están intentando averiguar cómo cumplirlas. En el sector de los servicios financieros, la Alianza Bancaria Neto Cero es un grupo mundial de bancos que se han comprometido a alinear sus carteras de préstamos e inversiones con emisiones netas cero para 2050. Este grupo, que representa en torno al 40% de los activos bancarios mundiales, ha acordado publicar anualmente datos sobre emisiones de acuerdo con las mejores prácticas actuales. El acuerdo se centra en las propias emisiones de carbono del sector, así como en las de aquellos a los que presta o en los que invierte. A medida que más inversores alineen sus carteras con los objetivos de emisiones netas cero, las organizaciones tendrán que encontrar una forma eficaz de hacer un seguimiento de las métricas ASG importantes e informar sobre ellas como parte de su estrategia de cumplimiento financiero. Pero no será fácil. La cantidad de datos necesarios supera con creces lo que puede gestionar razonablemente incluso un equipo de personas. Para cumplir las expectativas, necesitas una tecnología que pueda recopilar y analizar eficazmente los datos relevantes a lo largo de toda la cadena de valor.
Protección de datos
Proteger los datos sensibles y la información personal identificable (IPI) de los clientes es crucial, pero puede resultar especialmente difícil dado el número y la complejidad de las normativas sobre privacidad de datos. El GDPR abrió la puerta a una avalancha de normativas sobre privacidad de datos en todo el mundo. Y el coste del incumplimiento puede ser astronómico. Los infractores del GDPR, por ejemplo, pueden ser abofeteados con multas de hasta 20 millones de euros o el 4% t de la facturación global anual, lo que sea mayor. Con tanto en juego, tanto desde el punto de vista económico como de la reputación, las instituciones financieras deben asegurarse de que todas las políticas, procesos y tecnología están en marcha para proteger la IIP contra el uso indebido.
Tecnología de apoyo al cumplimiento financiero
El cumplimiento financiero es un gasto enorme, y una gran responsabilidad. Invierte en la tecnología adecuada que automatice los procesos, reduzca los costes operativos y minimice el riesgo de multas costosas. El mundo del cumplimiento financiero será cada vez más complejo, y los reguladores estarán vigilando. Asegúrate de que tienes lo que hace falta para afrontar los retos que te esperan.
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