Management des operationellen Risikos in der
Finanzdienstleistungsbranche mit ERM
Finanzdienstleister stehen unter intensiver Beobachtung von Aufsichtsbehörden, Kunden, Investoren, Mitarbeitern und sogar der breiten Öffentlichkeit, wenn es darum geht, operationelle Risiken effizient zu verwalten.
Ein einziger Fehltritt – z.B. ein Compliance-Problem oder eine Datenschutzverletzung – kann das Vertrauen der Kunden gefährden, den Zorn der Aufsichtsbehörden auf sich ziehen und zu kostspieligen Geldstrafen führen. Und das sind besonders unangenehme Nachrichten für eine Branche, die bereits mit sinkenden Gewinnspannen und zunehmender Konkurrenz aus nicht-traditionellen Quellen in einer sich schnell digitalisierenden Welt zu kämpfen hat.
Heutzutage gibt es keine Geduld oder Vergebung für uneinheitliche Risikomanagementsysteme, die die Wahrheit verschleiern.
Die komplexen operationellen Risiken von Finanzdienstleistern müssen kollektiv und nicht einzeln betrachtet werden. Sie müssen in der Lage sein, die Punkte zwischen allen Risiken zu verbinden, um intelligente Entscheidungen zu treffen, die Ihre Ziele erreichen. Und eine wachsende Zahl von Finanzdienstleistern wendet sich dem Enterprise Risk Management zu, um operative Risiken konsequenter, effizienter und genauer zu verwalten.
ERM führt alle Teile zusammen, damit Sie jede Form von operationellem Risiko in Ihrem Unternehmen antizipieren, bewerten, eindämmen und überwachen können. Es hilft Ihnen, die vollen Auswirkungen von Risiken zu verstehen – negative und positive – damit Sie Bedrohungen minimieren, Chancen nutzen und Widerstandsfähigkeit aufbauen können. Mit ERM verwandelt sich das Risiko von einer organisatorischen Belastung in einen strategischen Vorteil.
Die richtige Technologie ist entscheidend für ein effizientes und objektives Management von operationellen Risiken im gesamten Unternehmen. Aber das ist nur der Anfang. Um erfolgreich zu sein, muss die ERM-Mentalität in die Struktur der Organisation eingebettet sein. Schließlich ist das Risiko überall.
Dieser Leitfaden hilft Ihnen zu verstehen, was ERM ist, wie es für das Management operationeller Risiken eingesetzt werden kann und wie Sie damit beginnen können, Risiken und Chancen auf ganzheitliche Weise zu managen.
WAS IST ERM – UND WIE KANN ES FÜR DAS MANAGEMENT OPERATIONELLER RISIKEN EINGESETZT WERDEN?
Das operationelle Risiko ergibt sich aus jeder Bedrohung, die den Betrieb stören könnte. Es umfasst viele Risikotypen – z.B. Compliance, Dritte, Cyber, Betrug -, die sich auf die Kundenbetreuung und den internen Betrieb beziehen. Ein effektives Management dieser Risiken erfordert Aufsicht und Transparenz über praktisch alle Prozesse und Geschäftsaktivitäten eines Unternehmens.
Und genau hier kommt ERM ins Spiel.
ERM ist ein strukturierter, proaktiver und kontinuierlicher Prozess, der im gesamten Unternehmen angewandt wird, um alle Risiken, ihre Beziehungen zueinander und die kumulativen Auswirkungen auf das Unternehmen besser zu verstehen. Sie versucht, den Wert eines Unternehmens zu steigern, indem sie sowohl Verluste minimiert als auch Wachstumschancen maximiert.
Die Anwendung von ERM auf das operationelle Risiko sorgt für Konsistenz, Klarheit und Effizienz bei der Verwaltung der verschiedenen Risiken, die unter das operationelle Dach fallen. ERM sorgt für mehr Disziplin und Verantwortlichkeit und verwandelt das operative Risikomanagement von einer subjektiven, manuellen Auflistung unzusammenhängender Aktivitäten in einen objektiven, datengesteuerten und zielgerichteten Prozess.
Mit ERM können Sie das Risiko operativer Schäden reduzieren, indem Sie potenzielle Bedrohungen proaktiv identifizieren und managen – was in der Welt der Finanzdienstleistungen, in der viel auf dem Spiel steht, besonders wichtig ist.
Genauso wichtig ist es zu erkennen, was ERM nicht ist. Es ist nicht nur ein weiteres Instrument des Risikomanagements, das unabhängig von anderen Technologien funktioniert.
Echtes ERM integriert das Risikomanagement in das gesamte Unternehmen. Es bricht Abteilungssilos auf und hilft allen Disziplinen, effizienter zusammenzuarbeiten. Es erkennt auch, dass Risiken miteinander zusammenhängen, hilft, Doppelarbeit zu vermeiden, und bietet den nötigen Überblick, um Trends und potenzielle Risiken früh genug zu erkennen, um etwas dagegen zu unternehmen.
ERM @ WORK
Angenommen, ein Mitarbeiter öffnet eine E-Mail und klickt auf einen Link, der sich als Phishing-Betrug entpuppt. Das unmittelbare Risiko besteht darin, dass die Daten des Mitarbeiters gestohlen wurden. Es besteht jedoch auch das Risiko, dass Unternehmens-, Finanz- oder Kundendaten kompromittiert wurden. Je langsamer die Reaktion, desto größer der Schaden.
ERM kann dazu beitragen, die Auswirkungen eines solchen Risikoereignisses zu minimieren. Alle relevanten Informationen befinden sich bereits an einem Ort, an dem sie sofort ausgetauscht, diskutiert und umgesetzt werden können. ERM erleichtert die Zusammenarbeit im gesamten Unternehmen, um das Problem schnell zu erkennen, den Schaden zu begrenzen und Kontrollen einzurichten, um künftige Beeinträchtigungen des Betriebs zu verhindern.
Mit ERM können Sie die Situation verstehen, Maßnahmen priorisieren und über die Ergebnisse berichten – alles in Rekordzeit.
WIE ERM DAS OPERATIONELLE RISIKOMANAGEMENT STÄRKT
Die Vorstellung, Risiken unternehmensweit zu verwalten, mag entmutigend erscheinen. Die Umstellung auf ERM ist jedoch für das operative Risikomanagement der nächsten Generation unerlässlich.
Hier finden Sie fünf Möglichkeiten, wie ERM speziell für Finanzdienstleistungsunternehmen einen Mehrwert schafft:
WIE ERM-TECHNOLOGIE BEIM MANAGEMENT OPERATIONELLER RISIKEN HELFEN KANN
Das Management operationeller Risiken auf Unternehmensebene ist mit Tabellenkalkulationen oder anderen manuellen Methoden praktisch unmöglich. Nur mit der Leistungsfähigkeit der heutigen Cloud-basierten Technologie können Finanzdienstleister multidisziplinäre Teams zusammenbringen, die schnell auf neue Bedrohungen reagieren und Flexibilität und Widerstandsfähigkeit für die Zukunft aufbauen können.
ERM-Software integriert alle risikorelevanten Informationen in einer Quelle – was allein schon einen Mehrwert für das Unternehmen darstellt, da es die Effizienz des Prozesses sowie die Genauigkeit und Konsistenz der Daten erhöht. Die Software kann auch:
- Identifizieren Sie Bedrohungen – einschließlich Compliance, Dritte, Cyber, Betrug und menschliches Verhalten.
- Digitalisieren Sie Abläufe – um menschliche Fehler zu minimieren.
- Bewerten Sie die Auswirkungen von Risiken – sowohl positiver als auch negativer Art – mit Echtzeit-Analysen.
- Visualisieren Sie Abhängigkeiten zwischen Risiken – nach Häufigkeit, Schweregrad und Exposition für versicherbare und nicht versicherbare Risiken.
- Verbessern Sie die Kommunikation – mit automatisierten Workflows, Berichten und Dashboards.
- Priorisieren Sie Risiken – damit Sie dort aktiv werden können, wo es am wichtigsten ist.
10 FRAGEN AN EINEN ANBIETER VON ERM-SOFTWARE FÜR FINANZDIENSTLEISTER
Technologie ist entscheidend für die Implementierung von ERM in einem Finanzdienstleistungsunternehmen. Der Erfolg hängt von der Auswahl des Anbieters ab, der die Bedürfnisse des Unternehmens und aller Beteiligten versteht.
Hier sind 10 Fragen, die Ihnen helfen, die richtige Wahl zu treffen:
1. Wie sicher ist das System?
Finanzielle Informationen sind sensibel. Vergewissern Sie sich, dass Ihr Anbieter End-to-End-Sicherheit in Form von Passwortrichtlinien, Sicherheitsrollen, Verschlüsselung und Audit-Protokollen bietet. Anbieter mit einer Cloud-basierten Plattform sollten erklären können, wie die Daten gesichert und geschützt werden. Auch die Rechenzentren sollten regelmäßig überprüft werden.
2. Wie zuverlässig ist das System?
Suchen Sie nach einem System, das schnell und zuverlässig ist. Die Technologie sollte Informationen auf Abruf bereitstellen, ohne Wartezeiten für Abfragen, Suchen oder Analysen. Investieren Sie in ein System mit minimalen Ausfallzeiten von einem Anbieter, der aktuelle Informationen zur geplanten Wartung bietet.
3. Ist sie skalierbar?
Die Welt der Finanzdienstleistungen ist in ständigem Wandel begriffen, und die Risiken entwickeln sich ständig weiter. Geben Sie einer Lösung den Vorzug, die mit Ihren Anforderungen mitwachsen kann, ohne dass kostspielige und zeitaufwändige Überholungen erforderlich sind.
4. Ist sie integriert?
Suchen Sie nach einem System, das eine Vielzahl von Lösungen – Heatmaps, Risikobewertungen, Risikohierarchien, Risikoregister, Berichte und Analysen und vieles mehr – enthält, die in allen Bereichen des operativen Risikos eingesetzt werden können. Durch die End-to-End-Integration werden Fehler minimiert, die Zusammenarbeit maximiert und Sie erhalten bessere Einblicke für eine bessere Entscheidungsfindung.
5. Wer sollte in den Kaufprozess einbezogen werden?
ERM berührt viele Funktionsbereiche, und es ist wichtig, dass alle Stimmen gehört werden – vor allem jenseits der zweitrangigen Risikofunktion. Und wenn die Chefetage die finanziellen Fäden in der Hand hält, sollten Sie unbedingt aufzeigen, wie ERM dem Unternehmen konkret zugute kommen wird.
6. Können wir die Software auf einer Testfahrt ausprobieren?
Nehmen Sie sich die Zeit, eine Demo anzufordern. Wie einfach und intuitiv ist das Benutzererlebnis? Sind alle Funktionen, die Sie benötigen, von einem Tablet, einem Telefon und einem Laptop aus zugänglich? Sind die Berichte und Analysen anspruchsvoll genug für Ihre Bedürfnisse? Und sind sie leicht zu bewerkstelligen?
7. Mit wem werden wir zusammenarbeiten?
Technologie ist großartig, aber die Menschen machen den wahren Unterschied. Sie möchten mit Menschen arbeiten, die Sie mögen und denen Sie vertrauen. Kennt die Person, die Ihren Anruf oder Ihre E-Mail beantwortet, Sie, Ihr Unternehmen und die Finanzdienstleistungsbranche – und ist sie in der Lage, Probleme innerhalb eines angemessenen Zeitraums zu lösen?
8. Wie sieht es mit der Umsetzung aus?
Finden Sie heraus, wie lange die Umsetzung in der Regel dauert, wie der Prozess aussieht, welche Informationen von Ihnen benötigt werden und wer beteiligt ist. Und fragen Sie, welche Art von Support nach der Inbetriebnahme angeboten wird und wie lange die Reaktionszeit sein wird.
9. Was ist inbegriffen?
Machen Sie sich klar, welche Funktionen und Dienstleistungen in der Preisstruktur enthalten sind und was es kosten könnte, wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern.
10. Werden Sie uns den Rücken stärken?
Vergewissern Sie sich immer, dass der Anbieter nachweislich über Fachwissen in der Finanzdienstleistungsbranche sowie in den Bereichen Technologie und Risiko verfügt – und über die Langlebigkeit und die Ressourcen, um mit Ihnen den Weg zu gehen.
WIE MAN UNTERSTÜTZUNG FÜR ERM AUFBAUEN KANN
Das Management von Unsicherheiten bei gleichzeitiger Schaffung und Sicherung von Werten auf strategischer Ebene ist für Risikomanager und Führungskräfte gleichermaßen attraktiv. In der Realität können jedoch verschiedene Abteilungen, die durch unterschiedliche Technologien isoliert sind, aneinander vorbei arbeiten.
Mit altmodischen Techniken wie Tabellenkalkulationen gibt es keine praktische Möglichkeit, diesen Tunnelblick zu beseitigen. Aber mit einem integrierten ERM-Programm können Sie das.
Die ERM-Software von heute kann die Silos aufbrechen und alle Teile für eine leistungsstarke 360-Grad-Ansicht aller operativen Risiken in Ihrem Unternehmen zusammenführen. Es kann große Datenmengen aggregieren, um die individuell seltenen, aber kollektiv wichtigen Probleme aufzudecken, die einen beträchtlichen Teil der Fehlfunktionen ausmachen. Und Sie haben den Durchblick, um schnell zu reagieren und die Flugbahn zu ändern.
Das Ganze ist wirklich größer als die Summe seiner Teile.
Die ohnehin schon geringen Gewinnspannen und das knappe Personal können es jedoch zu einer Herausforderung machen, Begeisterung für ein so bedeutendes Unterfangen zu wecken. Und es kann sich zunächst unangenehm anfühlen, Disziplinen außerhalb der Risikomanagement-Abteilung einzubeziehen. Ist es die Zeit und den Aufwand wert, einen neuen Ansatz umzusetzen?
Die Antwort ist ja.
ERM-Software steigert mit Sicherheit die Produktivität, indem sie doppelten Aufwand vermeidet. Und wenn Sie in der Lage sind, operative Risiken proaktiv statt reaktiv zu managen, werden Sie wahrscheinlich die Kosten zukünftiger Risikoereignisse senken. Aber der wahre Wert liegt in der Fähigkeit von ERM, Ihre Fähigkeit zu verbessern, intelligente Entscheidungen zu treffen, die Ihnen helfen, Ihre strategischen Ziele zu erreichen.
ERM beseitigt das Risiko natürlich nicht, aber es minimiert Überraschungen. Und wenn etwas Unerwartetes passiert, haben Sie das Wissen, die Werkzeuge und die Kultur, um diese Herausforderungen in Chancen für den Erfolg zu verwandeln.
Bankgeschäfte zum Ausgleich von Risiken und Chancen
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