Por John Bonner, vicepresidente de estrategia de producto, LineSlip
El ritmo de los negocios nunca ha sido tan rápido. Las operaciones de fusiones y adquisiciones se cierran en semanas, las cadenas de suministro cambian de la noche a la mañana y las ciberamenazas surgen a diario. En este entorno, los líderes de riesgo deben pasar de ser guardianes reactivos a asesores estratégicos que puedan evaluar las exposiciones y orientar las decisiones críticas en tiempo real.
Sin embargo, muchos equipos de riesgo centrados en los seguros siguen atascados en procesos manuales, buscando datos en hojas de cálculo, archivos PDF, correos electrónicos y portales de corredores en lugar de analizarlos. ¿El resultado? La gestión de riesgos se convierte en un cuello de botella en lugar de un acelerador de negocio.
El coste oculto de los datos de seguros fragmentados
Considere este escenario: Su CEO solicita una evaluación inmediata de la exposición total al riesgo de su organización tras una posible adquisición. ¿Con qué rapidez puede proporcionar una respuesta completa?
Para la mayoría de los equipos de riesgo, esta solicitud desencadena una búsqueda familiar:
- Extracción de documentos de pólizas de varios portales de corredores
- Conciliación de los datos de las pólizas en hojas de cálculo
- Cálculo manual de los importes de retención
- Referencia cruzada del historial de siniestros de varios sistemas
El resultado: Lo que debería llevar horas se prolonga durante días o semanas. Los datos incoherentes, incompletos e inexactos repartidos en múltiples sistemas operativos a menudo hacen que los gestores de riesgos tomen decisiones empresariales basadas en la intuición en lugar de en el análisis.
Esta fragmentación de los datos no solo ralentiza los tiempos de respuesta, sino que limita fundamentalmente la influencia estratégica de la gestión de riesgos. Cuando el liderazgo necesita información rápida y fiable para tomar decisiones de alto riesgo, los procesos manuales simplemente no pueden ofrecerla.
Construyendo su ecosistema de riesgos conectado
La solución reside en la creación de flujos de trabajo integrados que consoliden automáticamente las fuentes de datos clave. Desafortunadamente, los gestores de riesgos se enfrentan a muchos desafíos para lograr este objetivo:
Fuentes de datos. Una de las partes más difíciles de un proyecto de gestión de datos es determinar a qué fuentes de datos se deberá acceder. Un sistema integral de gestión de riesgos debe ser capaz de procesar e integrar información de una variedad de fuentes, incluyendo aplicaciones front- y back-office, tales como administración de pólizas, facturación, reclamaciones y RR. HH. Las fuentes de datos no tradicionales necesarias para el análisis de riesgos añaden aún más complejidad. Los gestores de riesgos deben ahora integrar datos sobre los activos de la empresa, las cotizaciones de mercado de los valores negociados y otros factores de riesgo económico.
Formatos de datos. Otro desafío de datos al que se enfrentan los departamentos de riesgo es la amplia variedad de formatos. Los datos pueden almacenarse en bases de datos relacionales, archivos planos, formatos de bases de datos obsoletos, XML u otros formatos. Además, algunos de los datos relevantes pueden ser texto libre no estructurado, o incluso vídeo e imágenes. Una vez que los datos han sido identificados, las aseguradoras deben decidir cómo extraer los datos y dónde almacenarlos.
Ubicación de los datos y colaboración. Los obstáculos impuestos por estos enfoques aislados son dolorosamente obvios para las empresas a medida que intentan obtener una mejor comprensión de su negocio. La necesidad de compartir datos a través de las organizaciones, geografías y funciones empresariales ha trasladado las iniciativas de integración de datos a la vanguardia de los departamentos de riesgo y de TI.
Hay muchos ejemplos en los que los defectos de los datos y la inaccesibilidad a los datos pueden resultar en un aumento de los costes operativos, primas de seguros más altas e incluso oportunidades de ingresos perdidas. Claramente, existe un caso de negocio para la creación de un entorno único y unificado para la integración, el intercambio y la gestión centralizada de los datos de riesgo. No solo puede reducir la redundancia de los datos y mejorar la integridad de los datos en toda la empresa, sino que también puede mejorar la toma de decisiones sobre riesgos y la eficiencia operativa.
Dando sus primeros pasos hacia la integración
¿Listo para pasar de los procesos manuales al liderazgo estratégico? Comience con estas preguntas de diagnóstico esenciales:
- Auditoría de la ubicación de los datos. ¿Dónde residen actualmente sus datos de seguros? ¿Cuántos sistemas o archivos diferentes recupera semanalmente? ¿A qué fuentes de datos de terceros accede?
- Evaluación del tiempo. ¿Qué porcentaje de su tiempo dedica a recopilar y depurar datos frente a analizar información?
- Estructuras de datos. ¿Cuántas estructuras de datos diferentes utiliza? ¿Cómo de estandarizados están sus datos?
- Comprobación de la realidad de los informes. ¿Cuántas herramientas de informes está utilizando? ¿Con qué rapidez puede generar hoy un informe TCOR listo para el ejecutivo? ¿Se le cobra una prima mayor por las aseguradoras debido a la mala calidad de los datos?
El impacto empresarial de mejores datos
Las organizaciones que integran con éxito sus datos de seguros informan de mejoras medibles en múltiples dimensiones:
Eficiencia operativa
- Reducción del 85% del tiempo dedicado a la recopilación de datos
- Generación automatizada de informes en minutos en lugar de semanas
- Eliminación de errores de entrada manual de datos
Toma de decisiones estratégicas
- Visibilidad TCOR en tiempo real para la planificación del presupuesto
- Negociaciones de renovación basadas en datos con las aseguradoras
- Respuesta más rápida a las solicitudes de información de los ejecutivos
Optimización del programa de riesgos
- Mayor capacidad para identificar oportunidades de ahorro de costes
- Mejora de la gestión de las relaciones con las aseguradoras
- Decisiones mejor informadas sobre la retención frente a la transferencia de riesgos
El camino a seguir
La gestión de riesgos de seguros está evolucionando de una función de back-office a un impulsor estratégico del negocio. Las organizaciones que adoptan esta transformación -conectando datos, automatizando procesos y activando información en tiempo real- posicionan a sus equipos de riesgo como socios comerciales esenciales.
La tecnología existe hoy en día para eliminar los silos de datos y acelerar la toma de decisiones. La pregunta no es si modernizar su enfoque, sino con qué rapidez puede implementar soluciones integradas que ayuden a su organización a moverse a la velocidad del negocio.
En resumen: A menudo se dice que los datos son el elemento vital de la gestión de riesgos. Sin embargo, no se trata de la cantidad de datos, sino de lo inteligente que se es con esos datos. En una era en la que la ventaja competitiva proviene de la velocidad y la precisión, los líderes de riesgo que desbloqueen sus datos desbloquearán su potencial estratégico.
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