El sector del juego y las apuestas se basa en la asunción de riesgos. La emoción y la excitación basadas en la asunción de riesgos calculados y el juego hábil han impulsado un mercado en auge: se prevé que el sector mundial del juego y las apuestas alcance los 876.000 millones de dólares en 2026. Pero este crecimiento sería imposible sin un enfoque contrastado de la asunción de riesgos por parte de las empresas que lo facilitan. En lugar de dejarlo al azar, los operadores de juego y apuestas deben trabajar para mitigar los riesgos a los que se enfrentan ellos y sus clientes, y fomentar un enfoque responsable de esta actividad en un mundo estrechamente vigilado.

El estado actual de la situación
El sector del juego en el Reino Unido está regulado por la Comisión del Juego en nombre del Departamento de Digital, Cultura, Medios de Comunicación y Deporte (DCMS) en virtud de la Ley del Juego de 2005 y tiene un valor aproximado de 14.300 millones de libras esterlinas al año, de los cuales el 38,6% se genera a través del juego online.

Mientras tanto, en Estados Unidos, el panorama regulatorio está menos centralizado. No existe una ley federal que regule el sector del juego, lo que significa que cada estado aplica su propio marco legal y lo hace cumplir a nivel estatal. Los ingresos del juego en Estados Unidos alcanzaron los 13.600 millones de dólares en el segundo trimestre de 2021, un nuevo récord del sector.

Australia se parece un poco a Estados Unidos en lo que respecta a la legislación sobre el juego. Existe un cierto grado de intervención federal, especialmente en lo que respecta a la protección del consumidor, pero los estados y territorios rigen las leyes individuales sobre el juego. Según el Gobierno de Queensland, el mercado total del juego en Australia superó los 225.000 millones de dólares en 2019. Durante la pandemia, la proporción de jugadores online ha aumentado hasta el 78%.

A pesar de las estructuras contrastadas, la historia es similar en todo el mundo, donde los reguladores del sector están tomando medidas enérgicas contra las actividades nefastas y la negligencia social con consecuencias notables, por ejemplo:

Reino Unido
En 2019, la Comisión del Juego impuso una multa de 7,1 millones de libras esterlinas a la empresa de casinos online Daub Alderney por no supervisar suficientemente a sus clientes en relación con el blanqueo de dinero y el juego problemático.

En 2019, la Comisión del Juego impuso una multa de 1,8 millones de libras esterlinas, una advertencia sobre la licencia de operador y condiciones adicionales a la licencia de Silverbond Enterprises (un casino físico) por no cumplir con la responsabilidad social y las regulaciones contra el blanqueo de dinero (AML).

EE. UU.
En 2019, la Comisión del Juego del Estado de Washington impuso una sanción de 1,25 millones de dólares al Macau Casino de Tukwila por blanqueo de dinero y actividades de usura.

En 2017, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), que implementa programas AML para operadores de casinos, impuso una sanción monetaria civil de 8 millones de dólares al Artichoke Joe’s Casino en California por violar deliberadamente las leyes AML durante ocho años.

Australia
En abril de 2021, Crown Casino fue multado con 1 millón de dólares por no investigar a los grandes apostadores extranjeros ni examinar a los operadores de viajes basura, algunos de los cuales tenían vínculos con bandas de crimen organizado.

Estas elevadas multas y sanciones significan que las empresas de juego ya no pueden permitirse el riesgo del incumplimiento normativo. Deben tomar medidas para implementar un programa de riesgo y cumplimiento de las mejores prácticas ahora, o la próxima vez podría ser su negocio el que aparezca en los titulares.

Un enfoque en el cumplimiento normativo para las empresas de juego y apuestas
Se acabaron los días en que las empresas de juego y apuestas podían confiar en un enfoque manual y, en cierto modo, reactivo de la gobernanza, el riesgo y el cumplimiento normativo (GRC). Estos programas GRC fragmentados solo ofrecían una perspectiva a corto plazo y no ofrecían una visión transparente de los requisitos legales y las políticas y procedimientos internos exigidos por los reguladores. Trabajando dentro de este estrecho marco, algunas empresas incluso asignaban activamente una parte de sus beneficios al pago de las multas regulatorias en las que incurrían por incumplimiento normativo.

Pero a medida que aumentan las multas para las empresas con programas GRC débiles, deben adaptarse a los tiempos o enfrentarse a las consecuencias. El incumplimiento de las normas regulatorias, cada vez más estrictas, puede exponerlas a daños en su reputación por una acusación o una fuerte multa que podría obligarlas a cerrar el negocio. Y la balanza se está inclinando, ya que el coste del incumplimiento normativo suele ser superior al coste de establecer un programa GRC integral, por lo que los operadores no pueden permitirse hacer la vista gorda ante sus obligaciones.

Cuanto más grande es un sector, más regulado está, y el del juego y las apuestas no es diferente. Optar por no cumplir con el entramado de regulaciones, desde las normas para abordar las condiciones injustas y las advertencias ocultas hasta la prevención de la publicidad engañosa y la gestión de la privacidad de los datos, la negligencia ya no es una opción. El sector ha endurecido el tornillo regulatorio en respuesta a su accesibilidad online; pero también se ha introducido otro elemento turbio, ya que los delincuentes buscan explotar el volumen de transacciones utilizando técnicas de blanqueo de dinero y deben tomarse medidas para mitigarlo.

A medida que las empresas dan más importancia a sus programas GRC y los mejoran, están cosechando los frutos de la automatización que la tecnología de mejores prácticas aporta a los procesos optimizados que ahorran recursos y proporcionan una visión profunda de las operaciones empresariales. El precio de una herramienta GRC integral sin duda supera los riesgos asociados al incumplimiento normativo.

Principales preocupaciones para las organizaciones de juego
La evolución del sector del juego y las apuestas en la era digital ha expuesto a los operadores a una variedad aún mayor de riesgos y ha aumentado la necesidad de mejorar los procesos para superar esos riesgos:

Cumplimiento normativo
Esto no debe ser un mero trámite. Realizar cambios regulatorios sin un proceso definido dejará a los operadores sin poder demostrar el cumplimiento normativo y podría significar que no se detecten cambios importantes. Los reguladores del sector exigen a los operadores que sean más transparentes que nunca; por lo tanto, deben invertir los recursos necesarios para cumplir con sus obligaciones de acuerdo con un panorama regulatorio en constante cambio para establecer un proceso a prueba de futuro respaldado por un registro de auditoría claro donde las partes interesadas puedan rendir cuentas.

Cumplimiento de las leyes de publicidad
Si bien existe un clamor para endurecer las restricciones publicitarias, especialmente en el Reino Unido, donde la Ley del Juego de 2005 permite la publicidad televisiva de todas las formas de juego, los operadores deben cumplir con una serie de medidas que tienen como objetivo mejorar la responsabilidad social de su publicidad. Por ejemplo, en el Reino Unido, un mensaje de juego más seguro o una referencia a begambleaware.org debe aparecer en pantalla durante todo el anuncio.

Comprensión del cliente y del origen de sus fondos
Como parte de sus requisitos de interacción con el cliente, los operadores deben conocer a sus clientes al dedillo para poder garantizar que el juego sea justo, seguro y esté libre de delitos. Por ejemplo, en Estados Unidos, FinCEN tiene la autoridad para investigar a los casinos por el cumplimiento y las violaciones de la Ley de Secreto Bancario, y en los últimos años ha mostrado un mayor enfoque en el cumplimiento de la normativa AML en el sector del juego. Las verificaciones de crédito también se han convertido en una parte esencial de la comunidad de juego online sin dinero en efectivo, y estas deben estar estrechamente reguladas.

Actividad sospechosa
Los casinos están obligados a informar sobre cualquier actividad sospechosa que pueda indicar blanqueo de dinero, evasión fiscal u otras actividades delictivas, normalmente en forma de informe de actividad sospechosa (SAR). En Estados Unidos, por ejemplo, la preparación y presentación de un SAR ante la FinCEN no es opcional, y los casinos son responsables de no informar sobre sus obligaciones y de no cumplir con los plazos de presentación. Por lo tanto, deben establecerse controles para detectar anomalías y abordarlas.

Responsabilidad social
Desde las casas de apuestas y los casinos físicos hasta las plataformas de juego online y los proveedores de e-sports, la superficie del sector se ha disparado en la última década. Con este crecimiento exponencial viene la responsabilidad social hacia los jugadores por parte de las empresas que operan dentro de él. Cada vez hay más gente que juega más dinero que nunca y las consecuencias son preocupantes: adicción, quiebra, divorcio, desempleo, delincuencia, abuso de sustancias, encarcelamiento y depresión. Las empresas de juego deben tratar de proteger a los clientes vulnerables y proporcionar pruebas de las medidas adoptadas.

Formación de los empleados
El personal debe estar capacitado para formar una capa vital en el proceso GRC. Esto puede lograrse a través de programas de formación atractivos y auditados que les informen sobre las regulaciones pertinentes y les enseñen habilidades vitales, como la forma de detectar a los clientes vulnerables y detectar actividades sospechosas.

Cómo puede ayudar el software
Transformar la gestión de GRC de un proceso fragmentado y manual en una disciplina integrada que ofrezca una ventaja estratégica debe ser una prioridad para las empresas de juego y apuestas. Si lo hace bien, le ayudará a analizar y compartir datos, proporcionando una visión de 360 grados de su postura de riesgo, lo que permitirá a los ejecutivos tomar decisiones informadas que alineen las actividades de gestión con la estrategia y el rendimiento del negocio. En el centro de la consecución de esta perspectiva holística se encuentra la automatización a través del software GRC.

Para lograr una automatización eficaz, debe seleccionar una solución de gestión de riesgos y cumplimiento normativo que tenga un conjunto completo de capacidades, que incluya:

  • Enlaces a proveedores de contenido regulatorio de terceros, para que su empresa pueda escanear el horizonte regulatorio en busca de próximos cambios y asignar esos cambios a sus procesos, políticas y partes interesadas internas.
  • Capacidades de flujo de trabajo que envían notificaciones y alertas y rastrean los cambios para un proceso integral de gestión de cambios regulatorios.
  • Presenta datos esenciales a través de paneles intuitivos para proporcionar una única fuente de verdad a la junta directiva, los auditores y los reguladores.
  • Ofrece un marco de control integral para detectar actividades sospechosas al considerar el historial de incorporación de los clientes, su información crediticia y sus hábitos de juego.
  • Supervisa los registros de riesgos y los indicadores clave de riesgo, lo que permite a la junta directiva definir las tolerancias al riesgo.
  • Agiliza el registro de auditoría agregando datos de riesgo y cumplimiento en un formato consistente e implementando flujos de trabajo automatizados.
  • Agrega datos de fuentes heredadas a través de integraciones de API para una vista consolidada de sus datos de riesgo.

No se quede atado a disciplinas desconectadas, herramientas aisladas y datos en silos. Añadir automatización a través del software GRC facilita una toma de decisiones rápida, segura e informada sobre los riesgos que evita pérdidas financieras y daños a la reputación.

Riskonnect ofrece una solución GRC líder con funcionalidad mejorada en el cumplimiento normativo y la gestión de riesgos, diseñada para agilizar los procesos y satisfacer a los reguladores. Nuestra tecnología ya está dando soporte a varias empresas líderes de juego y apuestas en todo el mundo, incluyendo Flutter, Betway y Derivco.

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