A indústria do jogo e apostas é construída sobre a assunção de riscos. A emoção e excitação baseadas na assunção calculada de riscos e no jogo habilidoso alimentaram um mercado em expansão: prevê-se que a indústria global de jogo e apostas atinja 876 mil milhões de dólares até 2026. Mas este crescimento seria impossível sem uma abordagem contrastante à assunção de riscos por parte das empresas que o facilitam. Em vez de deixar ao acaso, os operadores de jogo e apostas devem trabalhar para mitigar os riscos que eles e os seus clientes enfrentam e incentivar uma abordagem responsável a esta atividade num mundo rigorosamente escrutinado.

O Estado Atual do Jogo
A indústria do jogo no Reino Unido é regulada pela Comissão de Jogo em nome do Departamento de Digital, Cultura, Media e Desporto (DCMS) ao abrigo da Lei do Jogo de 2005 e vale cerca de 14,3 mil milhões de libras por ano, 38,6% dos quais são gerados pelo jogo online.

Entretanto, nos EUA, o panorama regulatório é menos centralizado. Não existe uma lei federal que regule o setor do jogo, o que significa que cada estado implementa o seu próprio quadro legal e o aplica a nível estadual. As receitas do jogo nos EUA atingiram 13,6 mil milhões de dólares no segundo trimestre de 2021, um novo recorde da indústria.

A Austrália é um pouco como os EUA no que diz respeito à legislação sobre o jogo. Há um toque de contribuição federal, especialmente no que se refere à proteção do consumidor, mas os estados e territórios governam as leis individuais do jogo. De acordo com o Governo de Queensland, o mercado total de jogo australiano valia mais de 225 mil milhões de dólares em 2019. Durante a pandemia, a proporção de jogadores online subiu para 78%.

Apesar das estruturas contrastantes, é uma história semelhante em todo o mundo, onde os reguladores da indústria estão a reprimir atividades nefastas e negligência social com consequências notáveis, por exemplo:

Reino Unido
Em 2019, a Comissão de Jogo impôs uma multa de 7,1 milhões de libras à empresa de casino online Daub Alderney por não monitorizar suficientemente os seus clientes tanto em termos de branqueamento de capitais como de jogo problemático.

Em 2019, a Comissão de Jogo impôs uma multa de 1,8 milhões de libras, um aviso de licença de operador e condições adicionais de licença à Silverbond Enterprises (um casino físico) por não cumprir as regulamentações de responsabilidade social e anti-branqueamento de capitais (AML).

EUA
Em 2019, o Casino Macau em Tukwila foi multado em 1,25 milhões de dólares por atividades de branqueamento de capitais e agiotagem pela Comissão de Jogo do Estado de Washington.

Em 2017, a Rede de Combate aos Crimes Financeiros (FinCEN), que implementa programas AML para operadores de casinos, impôs uma penalidade civil de 8 milhões de dólares ao Casino Artichoke Joe’s na Califórnia por violar deliberadamente as leis AML durante oito anos.

Austrália
Em abril de 2021, o Casino Crown foi multado em 1 milhão de dólares por não verificar apostadores estrangeiros de alto nível e escrutinar operadores de junkets, alguns dos quais tinham ligações a gangues de crime organizado.

Estas multas e penalidades extensas significam que as empresas de jogo já não podem correr o risco de não conformidade. Devem tomar medidas para implementar agora um programa de risco e conformidade de melhores práticas, ou da próxima vez poderá ser o seu negócio a fazer manchetes.

Um Foco na Conformidade para Empresas de Jogo e Apostas
Os dias em que as empresas de jogo e apostas podiam confiar numa abordagem manual e algo reativa à governança, risco e conformidade (GRC) acabaram. Estes programas de GRC fraturados ofereciam apenas uma perspetiva de curto prazo e não conseguiam oferecer uma visão transparente dos requisitos legais e das políticas e procedimentos internos exigidos pelos reguladores. Trabalhando dentro deste quadro restrito, algumas empresas chegavam mesmo a alocar ativamente uma parte dos seus lucros para pagar quaisquer multas regulatórias em que incorressem por não conformidade.

Mas à medida que as multas para empresas com programas de GRC fracos aumentam, elas devem evoluir com os tempos ou enfrentar as consequências. O não cumprimento de padrões regulatórios cada vez mais rigorosos pode expô-las a danos reputacionais de um processo judicial ou uma multa pesada que poderia forçá-las a sair do negócio. E a balança está a inclinar-se, com o custo da não conformidade muitas vezes superando o custo de estabelecer um programa de GRC abrangente, os operadores não podem dar-se ao luxo de fechar os olhos às suas obrigações.

Quanto maior se torna uma indústria, mais regulada ela se torna, e o jogo e as apostas não são diferentes. Optar por não cumprir o conjunto de regulamentos, desde regras para abordar termos injustos e cláusulas ocultas até prevenir publicidade enganosa e gerir a privacidade dos dados, a negligência já não é uma opção. A indústria apertou o parafuso regulatório em resposta à sua acessibilidade online; mas outro elemento, obscuro, também se infiltrou à medida que os criminosos procuram explorar o volume de transações usando técnicas de branqueamento de capitais e devem ser tomadas medidas para o mitigar.

À medida que as empresas dão mais importância aos seus programas de GRC e os melhoram, estão a colher os benefícios da automação que a tecnologia de melhores práticas traz aos processos simplificados que poupam recursos e fornecem uma visão profunda das operações comerciais. O preço de uma ferramenta de GRC abrangente está certamente a superar os riscos associados à não conformidade.

Principais Preocupações para Organizações de Jogo
A evolução da indústria do jogo e apostas na era digital expôs os operadores a uma variedade ainda maior de riscos e aumentou a necessidade de processos aprimorados para superar esses riscos:

Conformidade Regulatória
Isto não deve ser um exercício de marcar caixas. Fazer alterações regulatórias sem um processo definido deixará os operadores incapazes de fornecer prova de conformidade e poderia significar que mudanças importantes passam despercebidas. Os reguladores da indústria exigem que os operadores sejam mais transparentes do que nunca; portanto, eles devem investir os recursos necessários para cumprir as suas obrigações de acordo com um panorama regulatório em constante mudança para estabelecer um processo à prova de futuro apoiado por uma clara trilha de auditoria onde as partes interessadas podem ser responsabilizadas.

Cumprimento das Leis de Publicidade
Embora haja um clamor para apertar as restrições publicitárias, especialmente no Reino Unido, onde a Lei do Jogo de 2005 permite publicidade televisiva para todas as formas de jogo, os operadores devem cumprir uma série de medidas que visam aumentar a responsabilidade social da sua publicidade. Por exemplo, no Reino Unido, uma mensagem de jogo mais seguro ou uma referência a begambleaware.org deve aparecer no ecrã durante todo o anúncio.

Compreender o Cliente e a Origem dos Seus Fundos
Como parte dos seus requisitos de interação com o cliente, os operadores devem conhecer os seus clientes a fundo para que possam garantir que o jogo é justo, seguro e livre de crime. Por exemplo, nos EUA, a FinCEN tem autoridade para investigar casinos quanto à conformidade e violações da Lei do Sigilo Bancário, e nos últimos anos tem mostrado um foco crescente na conformidade AML na indústria do jogo. As verificações de crédito também se tornaram uma parte essencial da comunidade de jogo online sem dinheiro, e estas devem ser rigorosamente reguladas.

Atividade Suspeita
Os casinos são obrigados a reportar atividades suspeitas que possam indicar branqueamento de capitais, evasão fiscal ou outras atividades criminosas, tipicamente na forma de um relatório de atividade séria (SAR). Nos EUA, por exemplo, a preparação e apresentação de um SAR à FinCEN não é opcional, e os casinos são responsabilizados por não cumprir as suas obrigações de reporte e não cumprir os prazos de apresentação. Portanto, devem ser implementados controlos para detetar anomalias e abordá-las.

Responsabilidade Social
Desde casas de apostas físicas e casinos até plataformas de jogo online e fornecedores de e-sports, a área de superfície da indústria expandiu-se exponencialmente na última década. Com este crescimento exponencial vem a responsabilidade social para com os jogadores por parte das empresas que operam nela. Mais pessoas estão a jogar mais dinheiro do que nunca e as consequências são preocupantes: vício, falência, divórcio, desemprego, crime, abuso de substâncias, prisão e depressão. As empresas de jogo devem procurar proteger clientes vulneráveis e fornecer prova da ação tomada.

Formação de Funcionários
Os funcionários devem ser capacitados para formar uma camada vital no processo de GRC. Isto pode ser alcançado através de programas de formação envolventes e auditados que os informem sobre regulamentos relevantes e lhes ensinem competências vitais, como detetar clientes vulneráveis e identificar atividades suspeitas.

Como o Software Pode Ajudar
Transformar a gestão de GRC de um processo manual e fraturado numa disciplina integrada que oferece vantagem estratégica deve ser uma prioridade para as empresas de jogo e apostas. Acerte nisto e ajudará a analisar e partilhar dados fornecendo uma visão de 360 graus da sua postura de risco, permitindo que os executivos tomem decisões informadas que alinhem as atividades de gestão com a estratégia e desempenho do negócio. No centro da realização desta perspetiva holística está a automação através de software de GRC.

Para alcançar uma automação eficaz, deve selecionar uma solução de conformidade regulatória e gestão de risco que tenha um conjunto abrangente de capacidades, incluindo:

  • Ligações a fornecedores de conteúdo regulatório de terceiros, para que o seu negócio possa analisar o horizonte regulatório para mudanças futuras e mapear essas mudanças para os seus processos internos, políticas e partes interessadas.
  • Capacidades de fluxo de trabalho que enviam notificações e alertas e rastreiam mudanças para um processo abrangente de gestão de mudanças regulatórias.
  • Apresenta dados essenciais através de painéis intuitivos para fornecer uma única fonte de verdade para o conselho, auditores e reguladores.
  • Oferece uma estrutura de controlo abrangente para detetar atividades suspeitas, considerando o histórico de integração dos clientes, as suas informações de crédito e hábitos de jogo.
  • Monitoriza registos de risco e indicadores-chave de risco, permitindo que o conselho defina tolerâncias de risco.
  • Simplifica a trilha de auditoria agregando dados de risco e conformidade num formato consistente e implementando fluxos de trabalho automatizados.
  • Agrega dados de fontes legadas através de integrações API para uma visão consolidada dos seus dados de risco.

Não fique limitado por disciplinas desconexas, ferramentas isoladas e dados compartimentados. Adicionar automação através de software GRC facilita a tomada de decisões rápida, confiante e informada sobre o risco, que previne perdas financeiras e danos à reputação.

A Riskonnect oferece uma solução GRC líder com funcionalidades aprimoradas em conformidade regulatória e gestão de risco, projetada para simplificar processos e satisfazer os reguladores. A nossa tecnologia já está a apoiar várias empresas líderes de jogos de azar e apostas em todo o mundo, incluindo Flutter, Betway e Derivco.

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