Aunque el riesgo siempre ha sido parte integrante de toda empresa comercial, en los últimos años se ha visto más incertidumbre empresarial que nunca en los tiempos modernos. Las organizaciones y las aseguradoras -ayudadas por tecnologías como la IA/ML y la nube- han estado perfeccionando activamente herramientas y metodologías para evaluar y cuantificar el riesgo. Varios cientos de años antes, las entidades aseguradoras ya habían empezado a desarrollar formas innovadoras de calcular, cuantificar y, quizá lo más importante, controlar el riesgo. El esfuerzo de cuantificación del riesgo continúa hasta hoy; sin embargo, si la pandemia nos ha enseñado algo, es que la eficacia en el cálculo de las incertidumbres puede estar en última instancia al albur de fuerzas completamente fuera de nuestro control. Dicho esto, salvo catástrofes naturales y pandemias, hoy en día las organizaciones cuentan con la ayuda de sofisticados procesos, programas e instrumentos de gestión de riesgos que les permiten sortear con resiliencia las incertidumbres tradicionales del ámbito empresarial. Una de estas medidas críticas es el Coste Total del Riesgo (TCOR) o el coste agregado de GESTIONAR LOS RIESGOS DE UNA ORGANIZACIÓN e incurrir en pérdidas.

Definir el Coste Total del Riesgo (TCOR)

Aunque las definiciones exactas pueden variar según la organización, la definición general de TCOR describe la métrica que representa el éxito de los programas y procesos de gestión de riesgos de una organización. En concreto, el TCOR se calcula con una ecuación que incluye el coste total de los componentes necesarios para asumir riesgos. Estos componentes suelen agruparse en tres categorías: el coste de las pérdidas indirectas, el coste de las pérdidas directas y los gastos relacionados con la administración de la gestión de riesgos.

Coste de las pérdidas directas

Incluyen todas las pérdidas autoaseguradas/no aseguradas sufridas por la organización. Por ejemplo, los daños materiales inmediatos derivados de una catástrofe o accidente se considerarían pérdidas directas.

Coste de las pérdidas indirectas

Las pérdidas indirectas suelen implicar situaciones que conducen a una disminución de los beneficios y/o de la productividad; este amplio paraguas incluye, entre otras, las siguientes:

  • Pérdida de colocación del producto (por ejemplo, un escaparate dañado)
  • Disminución de la capacidad de producción
  • Pérdida de reputación
  • Pérdida de cuota de mercado
  • Multas y sanciones

Coste de administración de la gestión de riesgos

Estos costes suelen consistir en siniestros internos y externos y gastos administrativos (por ejemplo, informes e investigación de siniestros). El TCOR se representa más a menudo como porcentaje de los ingresos de la organización para normalizar más eficazmente los esfuerzos de evaluación comparativa año tras año.

5 facetas del TCOR que todo gestor de riesgos debe conocer

Si eres un gestor de riesgos responsable de supervisar los esfuerzos para ENTENDER Y CONTROLAR EL RIESGO, las siguientes 5 facetas clave del TCOR son cruciales para comprender y gestionar mejor la exposición al riesgo de tu empresa.

1. El TCOR es fundamental para ayudar a las empresas a medir la eficacia de sus programas de riesgo.

Como medida ideal para evaluar el grado de éxito de una organización (o la falta del mismo) en la gestión de riesgos, el TCOR proporciona una métrica procesable para desarrollar una estrategia de riesgos/seguros centrada.

2. El TCOR suele calcularse utilizando el coste total del riesgo por 1.000 $ de ingresos.

Dado que el TCOR prescribe el uso de cifras de ingresos para la medición/cuantificación, las empresas están bien posicionadas para medir y seguir el progreso de sus programas de gestión de riesgos durante periodos sostenidos (por ejemplo, años), especialmente en lo que respecta a la optimización/reducción de los gastos internos.

3. Todos los costes relacionados con el riesgo se utilizan para calcular el TCOR.

Para calcular su TCOR, las organizaciones deben identificar/seguir/supervisar el coste de todos los componentes relacionados con el riesgo; esto suele empezar con las primas de seguros, las comisiones de agentes y corredores, y los costes administrativos, por nombrar algunos.

4. El TCOR requiere una categorización del riesgo como precursor de las métricas.

Como ya se ha dicho, el TCOR se expresa como porcentaje de los ingresos globales de la organización. Para calcular este porcentaje, las empresas deben identificar primero los costes existentes para cada categoría de riesgo.

5. Al medir activamente el TCOR, las organizaciones pueden cosechar multitud de beneficios interdepartamentales.

Al calcular su TCOR, las organizaciones disponen de información adecuada para gestionar sus riesgos y reducir los costes relacionados y no relacionados con los seguros en toda la empresa.

Cómo una solución RMIS puede ayudar a reducir tu TCOR

Las organizaciones necesitan una visión completa y unificada de las exposiciones al riesgo de la organización para calcular con precisión su TCOR. Desgraciadamente, los datos necesarios para estas operaciones suelen estar ubicados en sistemas dispares, un escenario que requiere más a menudo esfuerzos manuales propensos a errores y que consumen mucho tiempo para unir y correlacionar los datos para su análisis. Y como los distintos formatos y normas de los silos de datos requieren procesos adicionales de actualización/formateo e ingestión, las organizaciones suelen tener que enfrentarse a una mayor complejidad desde el principio, incluso antes de que se haya producido la cuantificación del riesgo. Un sistema de información de gestión de riesgos (RMIS) ayuda a eliminar estos obstáculos combinando todos los sistemas/datos relacionados con los riesgos de una organización (por ejemplo, sistemas de RRHH, plataformas de nóminas) y la inteligencia en una visión unificada y transparente. Con esta visión holística de la exposición al riesgo de la empresa, las empresas pueden supervisar continuamente el rendimiento de sus mecanismos de control, mejorar los esfuerzos de gobernanza y, en última instancia, tomar decisiones de gestión del riesgo mejor informadas para reducir el TCOR. Para saber más sobre el TCOR y cómo la implantación de un RMIS puede ayudar a las organizaciones a gestionar el riesgo de forma más eficaz, VISITA LA PÁGINA DE SOLUCIONES DE RISKONNECT y descárgate nuestros recursos gratuitos, o mejor aún, RESERVA UNA DEMO hoy mismo.