Entre o ChatGPT da Microsoft e a tecnologia de condução autónoma da Tesla, a IA está a começar a captar a imaginação do público com as suas capacidades avançadas. Como resultado, a inovação da IA está a transformar as indústrias em todo o lado, incluindo a dos sinistros e dos seguros. Embora a IA de automatização de sinistros não possa estacionar em paralelo por ti, pode simplificar os processos de sinistros existentes e reduzir o tempo necessário para validar, adjudicar e sub-rogar os sinistros.
O que faz o software de automatização de pedidos de indemnização?
A automatização dos pedidos de indemnização refere-se ao processo de automatização das tarefas manuais envolvidas no processamento dos pedidos de indemnização. Isto inclui, frequentemente, aspectos como a introdução de dados, o processamento de documentos e a comunicação. O software de automatização de sinistros pode ser programado para tratar destas tarefas automaticamente, libertando os reguladores para se concentrarem em tarefas e projectos mais complexos.
Avança para a Inteligência Artificial na automatização dos sinistros
A IA de automatização de sinistros eleva este processo a um nível superior. Integra a inteligência artificial e os algoritmos de aprendizagem automática para automatizar e acelerar o processo de gestão de sinistros. A inovação neste domínio significa que a IA pode agora analisar e interpretar dados e identificar padrões. Pode mesmo tomar decisões com base em regras e critérios predefinidos. Os sistemas baseados ou activados por IA podem processar e analisar grandes volumes de dados muito mais rapidamente e com maior precisão do que os seres humanos. E muitas companhias de seguros, TPAs, grandes empresas e organizações de cuidados de saúde estão a optar por se inclinarem para a tendência da IA. Alguns exemplos de como a IA está a ser integrada na automatização de sinistros neste momento incluem:
- Análise preditiva. A análise preditiva utiliza algoritmos estatísticos avançados para fazer previsões precisas sobre eventos ou comportamentos futuros, analisando grandes quantidades de dados.
- Chatbots e assistentes virtuais. Os chatbots e os assistentes virtuais proporcionam aos utilizadores experiências envolventes e interactivas, simulando conversas semelhantes às humanas.
- Tecnologia de reconhecimento de imagem e vídeo. Esta tecnologia analisa os dados visuais para identificar padrões e detetar anomalias, ajudando as empresas a proporcionar uma experiência mais fluida aos sinistrados. Por exemplo, isto significa que as pessoas podem carregar imagens ou vídeos relacionados com o seu sinistro e não têm de ficar sentadas durante longos períodos de tempo à espera do contacto de um perito.
- Processamento de linguagem natural. A PNL permite que as máquinas interpretem e gerem linguagem humana. As seguradoras já utilizam esta tecnologia para automatizar tarefas como o processamento de sinistros e a subscrição.
- Tecnologia de deteção de fraudes. A deteção de fraudes utiliza a aprendizagem automática para ajudar as seguradoras e os TPAs a identificarem e evitarem rapidamente os pedidos de indemnização fraudulentos.
Sete vantagens da automatização de sinistros com IA
Os algoritmos de IA oferecem velocidade e precisão, o que pode melhorar os relatórios, evitar perdas e até aumentar a satisfação dos sinistrados. Aqui estão sete benefícios específicos que podes esperar da integração da IA na automatização de sinistros:
- Aumenta a velocidade. A IA automatiza as tarefas manuais morosas, o que permite às empresas processar os sinistros mais rapidamente. Um processamento de sinistros mais rápido significa, muitas vezes, uma maior satisfação do cliente, custos reduzidos e um melhor resultado final – o que pode levar a uma vantagem competitiva no sector.
- Validação dos pedidos. Ao analisar grandes quantidades de dados e identificar padrões associados a fraudes ou erros, a IA conduz a um processo mais preciso e eficiente de validação de sinistros. Isto pode resultar em poupanças de custos tanto para o segurado como para a seguradora – e em melhores resultados para os sinistrados.
- Ajuda na elaboração de relatórios. A IA pode gerar relatórios precisos e atempados sobre os dados dos sinistros com informações sobre o desempenho dos reguladores e o ciclo de vida dos sinistros. Isto ajuda as empresas a tomar decisões rápidas e baseadas em dados para melhorar o seu processo de sinistros.
- Deteção avançada de fraudes. A IA de automatização de sinistros pode analisar várias fontes de dados – incluindo informações sobre os sinistrados, dados históricos de sinistros e fontes externas – para identificar padrões e anomalias que possam indicar fraude. Ao tirar partido da IA, as empresas podem rapidamente assinalar comportamentos suspeitos e atribuir funcionários para investigar.
- Estabelece prioridades exactas. A IA utiliza algoritmos para avaliar a gravidade e a complexidade de cada sinistro. Ao dar prioridade e categorizar rapidamente os sinistros, a IA pode encaminhar sinistros complexos para avaliadores experientes. Também pode identificar rapidamente potenciais problemas que exijam atenção ou ação imediata. Isto pode aumentar a produtividade, reduzir o volume de trabalho e aumentar a satisfação do cliente.
- Reforço da sub-rogação de sinistros. A IA identifica rapidamente as partes responsáveis e começa a facilitar a recuperação das perdas. Isto melhora a precisão e a velocidade do processo global de sub-rogação e liberta os reguladores para se concentrarem noutras áreas do seu trabalho.
- Adjudicação rápida. A IA de automatização de pedidos de indemnização pode melhorar o processo de adjudicação da avaliação de um pedido de indemnização, determinando a sua elegibilidade e resolvendo quaisquer problemas, analisando rapidamente os dados para garantir que os pagamentos são efectuados com precisão e eficiência.
Compreender quando é que a IA é adequada para a automatização dos sinistros
A IA é uma ferramenta poderosa para a automatização de sinistros, mas não é adequada para todas as situações. É particularmente útil para automatizar tarefas rotineiras ou repetitivas, como a introdução de dados e o processamento de sinistros. A IA pode analisar com rapidez e precisão grandes conjuntos de dados para identificar padrões e irregularidades. No entanto, o processo de sinistros pode envolver múltiplas decisões complexas que requerem o julgamento e a influência humana – nestes casos, a IA é inadequada. A IA também não é adequada para situações em que a empatia e a simpatia são necessárias. Além disso, se os dados ou as informações forem tendenciosos, inexactos ou incompletos, as ferramentas de IA não podem produzir resultados exactos. É por isso que muitos acreditam que a melhor opção é utilizar uma abordagem híbrida que combine competências humanas com funcionalidades de IA para obter os melhores resultados.
Melhorar a experiência de sinistros, a retenção de clientes e as taxas de fecho
A IA de automatização de sinistros é um fator de mudança quando se trata de melhorar a experiência de sinistros para clientes e reclamantes. Esta tecnologia simplifica o processo de sinistros para os encerrar de forma rápida, justa e exacta. As pessoas podem apresentar um sinistro online e o sistema pode avaliar rapidamente a sua validade e até assinalar sinistros potencialmente fraudulentos para investigação posterior. Isto resulta num processamento de sinistros mais rápido e preciso, o que reduz o ciclo de vida dos sinistros. Automatizar o mais possível também significa que os avaliadores têm mais tempo para se envolverem, se solidarizarem e simpatizarem com os sinistrados, melhorando, em última análise, a experiência geral dessa pessoa. Na retaguarda, a automatização de sinistros com IA tem o poder de identificar padrões no desempenho dos reguladores e na eficiência geral do tratamento de sinistros, bem como áreas que precisam de ser melhoradas. Ao analisar o feedback dos clientes – por exemplo – as ferramentas de IA podem ajudar as empresas a identificar e a resolver prontamente os problemas específicos dos clientes. É provável que a automatização dos sinistros com IA conduza a taxas de satisfação dos clientes mais elevadas, a taxas de retenção de clientes mais elevadas – e a custos mais baixos.
Para uma análise mais aprofundada da melhoria da eficiência, descarrega o nosso e-book, Claim Success: Alcançando a excelência na gestão de sinistros – e confere o software de administração de sinistros do Riskonnect.
