El régimen de altos directivos y certificación (SMCR) abarcaba a más de 47.000 organizaciones de servicios financieros del Reino Unido cuando se introdujo por primera vez en el sector bancario en marzo de 2016. El marco de rendición de cuentas, que se amplió a todas las empresas financieras en diciembre de 2019, se diseñó para restablecer la confianza en los servicios financieros y promover una cultura que trabaje por el interés a largo plazo de las empresas y sus clientes.
El SMCR exige a todas las empresas reguladas por la FCA:
- Identificar a las personas como sujetas al régimen de altos directivos (personal de alto nivel) o al régimen de certificación (otras personas que puedan causar un daño significativo a la empresa o a sus clientes).
- Proporciona una declaración de responsabilidad (DAR) para todos los altos cargos.
- Garantizar que los que pertenecen a la categoría del régimen de certificación sean certificados anualmente como aptos para desempeñar su función de certificación.
- Forma a toda la plantilla sobre las normas de conducta de la FCA.
Han pasado dos años y, aunque la mayoría de las organizaciones se están sintiendo cómodas con el cumplimiento de las SMCR, a muchas les ha resultado más difícil de lo previsto. A la carga se añade el próximo plazo para la primera evaluación de la idoneidad de las personas certificadas. La FCA amplió este plazo del 9 de diciembre de 2020 al 31 de marzo de 2021, lo que ha proporcionado cierto respiro, pero las empresas siguen enfrentándose a cuatro grandes retos
Tiempo y recursos
El RLG afecta a una gran parte de la población, y su cumplimiento exige mucho tiempo y recursos. El proyecto SoR es un reto particular para las empresas mejoradas. En estas empresas extremadamente grandes y complejas, se espera que los altos directivos participen directamente en el proceso SoR para garantizar su exactitud. Esto genera una importante carga administrativa para los equipos de cumplimiento a la hora de solicitar aprobaciones, firmas y emitir recordatorios. Y supone una enorme cantidad de trabajo en términos de mantenimiento de una pista de auditoría.
Coste
Es indudable que el SMCR aumentará los costes operativos generales, ya que las empresas tienen que pagar a proveedores de formación, consultores y abogados, así como soluciones tecnológicas, para asegurarse de que la certificación se realiza de forma eficaz y eficiente.
Productividad
El SMCR responsabiliza personalmente a los directivos de sus acciones, lo que puede hacer que algunos se sientan aprensivos a la hora de tomar decisiones o realizar actividades habituales. Esto podría reducir la productividad si los directivos detuvieran una acción para protegerse, por ejemplo, con una pista de auditoría más larga y exhaustiva que respalde una decisión importante.
Aplicación
Si el régimen no se aplica bien, existe el peligro de que los directivos no estén seguros de sus responsabilidades personales. Algunas empresas con una aplicación deficiente también han tenido dificultades para contratar directivos.
¿Cómo puedes superar estos retos?
¡Automatización, automatización, automatización!
La clave para cumplir con éxito el SMCR es automatizar tantos procesos como sea posible. La automatización reduce el tiempo de administración y mantiene las operaciones en segundo plano, mientras el cumplimiento y RRHH se centran en otras actividades básicas.
«El SMCR hace que tu organización se plantee cómo se gestiona a sí misma y, aunque el consejo es responsable del banco [or financial services firm], ahora los directivos específicos tienen responsabilidades y rinden cuentas de lo que han hecho.»
Douglas Cherry
Socio de resolución de disputas globales, Reed Smith
La tecnología permite la automatización y garantiza que tu documentación de gestión se consolide en un único punto de verdad. En lugar de copiar y pegar información, a menudo incoherente, de varias hojas de cálculo, una solución centralizada y automatizada facilita la elaboración de informes actualizados para el regulador. La inversión inicial en tecnología se ve rápidamente compensada por las ventajas de un cumplimiento eficiente y eficaz. Cuando el SMCR se aplica bien, el impacto en la cultura de la empresa puede ser extremadamente positivo. Los individuos tienen un claro sentido de la responsabilidad y están facultados para actuar en consecuencia. Muchos en el sector, de hecho, creen que el SMCR ya está teniendo un impacto beneficioso en los servicios financieros.
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