Determinar o apetite ao risco para o seu negócio é fundamental para o sucesso organizacional. O apetite ao risco fornece à direção as diretrizes necessárias para gerir a exposição ao risco de cima para baixo.
O desafio, no entanto, é que a definição de “apetite ao risco” é muito debatida entre os líderes empresariais. Definições vagas e frequentemente contraditórias tornam extremamente difícil chegar a um consenso para sequer começar a avaliar o apetite ao risco de uma organização, quanto mais comunicá-lo.
Para ajudar a dissipar esta confusão, aqui está uma definição clara e uma explicação de como relacioná-la com o seu programa de gestão de risco empresarial e estratégia global.
O que é o apetite pelo risco?
O apetite ao risco é a quantidade de risco que uma organização está disposta a aceitar na prossecução dos objetivos estratégicos. Em termos mais simples, é a quantidade de risco com que está disposto a viver e quanto risco precisará de gerir ao perseguir os objetivos da empresa.
Uma organização com um maior apetite ao risco está disposta a assumir maior incerteza em troca do potencial de maior crescimento. Uma organização com um menor apetite ao risco, por outro lado, está disposta a sacrificar algum crescimento por mais estabilidade.
Os requisitos regulamentares e legais também podem tornar-se um fator. As organizações de serviços financeiros, por exemplo, devem
O apetite ao risco responde à questão: “Que riscos estamos dispostos a assumir e quais são os benefícios de assumir estes riscos?”
Como analogia, imagine duas pessoas num caiaque a remar num rio. Um remador pode remar mais rápido enquanto o outro rema mais devagar. Um pode querer evitar uma corrente enquanto o outro pode querer avançar a toda a velocidade. Sem planeamento e comunicação adequados, os remadores podem encontrar-se a andar em círculos ou, pior ainda, a dirigir-se diretamente para um desastre.
O apetite ao risco permite que as organizações funcionem menos como dois remadores amadores e mais como uma equipa de remo altamente focada. Neste cenário, todos estão perfeitamente coordenados e compreendem o seu objetivo e o que estão dispostos a fazer para o alcançar.
Por que é importante definir o apetite ao risco?
Cada organização é composta por pessoas, e cada indivíduo tem a sua própria forma de avaliar e responder ao risco. Estas diferentes perceções variam também por função. A direção de um departamento pode ser muito avessa ao risco, enquanto outros departamentos podem ser altamente tolerantes ao risco.
Com uma declaração de apetite ao risco bem definida, pode fornecer diretrizes claras para todas as áreas funcionais, para que todos estejam em sintonia. Isto resulta em:
- Melhor gestão e compreensão da exposição ao risco
- Decisões mais informadas baseadas no risco
- Alocação mais inteligente de recursos com base na relação risco/benefício
- Maior transparência para as partes interessadas, investidores, reguladores e agências de classificação de crédito
Em suma, cada decisor sabe que ações precisa de tomar para alcançar um objetivo mantendo-se dentro das tolerâncias ao risco estabelecidas. Por exemplo, se o centro de contacto de uma marca notar um aumento nas ausências dos funcionários, o gestor saberá quando ajustar horários e equipas para evitar um impacto nas métricas de desempenho. Outro exemplo é se um sistema tecnológico falhar, a TI saberá quantas horas tem para o corrigir antes que a interrupção comece a afetar gravemente o cliente ou a receita.
Como relacionar o apetite ao risco com a estratégia
O desenvolvimento do apetite ao risco deve corresponder à estratégia e aos planos de negócio; caso contrário, as opiniões sobre estratégia e apetite ao risco podem entrar em conflito. Para ter sucesso, as organizações precisam de adotar uma abordagem orientada pela estratégia para o apetite ao risco, definindo-o em relação à missão, visão, valores e objetivos estratégicos da sua organização. Considere:
- A possibilidade de um objetivo não se alinhar com a missão e visão
- Implicações da estratégia escolhida
- Estratégia e desempenho do risco
Trabalhe com a direção e membros do conselho para aprofundar os fatores do seu apetite ao risco em relação aos seus objetivos. Faça perguntas como:
- Qual é a natureza do objetivo? O objetivo é sobre evitar ou aceitar o risco?
- Qual é a nossa tolerância à volatilidade? Como reagiríamos se os indicadores-chave de desempenho relacionados com o objetivo variassem frequentemente?
- Qual é a prioridade do objetivo? Como se classifica em importância para alcançar a nossa missão e visão?
- O que estamos dispostos a trocar por outros objetivos? Se o objetivo estiver em conflito direto com diferentes metas, como queremos que os decisores se comportem?
- Aceitamos a possibilidade de falha? Se não conseguirmos atingir o objetivo, como podemos transformá-lo num sucesso (lições aprendidas, inovação, outros progressos, etc.)
A partir daí, pode relacionar o seu apetite ao risco com riscos, objetivos e estratégias específicos.
Inclua quaisquer riscos que comprometam a capacidade da organização de atingir os seus objetivos, bem como estratégias para lidar com eles. Uma visão qualitativa da tolerância dá às equipas uma forma mensurável de abordar estes objetivos. Uma forma de iniciar a discussão é através de uma matriz semelhante a esta:
| Nome | Filosofia | Tolerância à Incerteza |
Escolha | Compromisso | |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 | Aberto | Assumirá riscos justificados | Totalmente antecipada | Escolherá a opção com maior retorno; aceita possibilidade de falha | Disposto |
| 4 | Flexível | Assumirá riscos fortemente justificados | Espera alguns | Escolherá correr riscos mas gerirá o impacto | Disposto sob as condições certas |
| 3 | Cauteloso | Preferência por entrega segura | Limitada | Aceitará limitados e fortemente compensados pelos benefícios | Prefere evitar |
| 2 | Minimalista | Extremamente conservador | Baixa | Aceitará apenas se essencial e limitado à possibilidade/extensão da falha | Com extrema relutância |
| 1 | Avesso | “Sagrado” — Evitar o risco é objetivo central | Extremamente baixa | Sempre a opção de menor risco | Nunca |
Um dos benefícios mais significativos desta abordagem é a transparência que resulta da comunicação do apetite ao risco. Ao provocar uma discussão estratégica e comunicação entre as partes interessadas e a gestão, a cultura da empresa pode começar a mudar, e pode começar a fechar as lacunas entre o comportamento-alvo da sua liderança e as ações.
Onde a tecnologia pode ajudar
Mesmo após a sua declaração inicial de apetite ao risco estar definida, não terminou. O apetite ao risco não é estático; varia ao longo do tempo. As organizações devem continuar a avaliar o apetite ao risco face às circunstâncias atuais, recursos, competências e tecnologias ou sistemas. Para ser eficaz, o apetite ao risco deve ser mais do que uma declaração de política. Deve estar totalmente integrado no processo de gestão da exposição ao risco – e isso requer a tecnologia adequada.
O software avançado de gestão de risco pode tornar a documentação e monitorização do apetite ao risco mais fácil, mais rápida e mais rentável. O software de gestão integrada de risco reúne todas as informações relacionadas com o risco num único local, o que dá aos líderes e profissionais de risco uma única fonte de verdade para ver os impactos do risco e avaliar ações em termos do apetite ao risco global da organização.
Com a tecnologia atual de gestão integrada de risco, os gestores de risco podem atribuir propriedade aos riscos, o que mantém os decisores responsáveis. Quando o apetite ao risco foi excedido, o sistema pode antecipar e abordar questões que impulsionam a mudança comportamental e a comunicação em toda a organização.
E com uma visão de 360 graus, pode visualizar onde os riscos se cruzam e o seu impacto coletivo na organização.
As organizações precisam de assumir riscos para ter sucesso. Mas o risco não pode ficar sem controlo. Estabelecer o apetite ao risco é um elemento crítico da tomada de decisão, planeamento estratégico e governança corporativa. Determinar o apetite requer uma abordagem orientada pela estratégia que envolve discussões profundas com a gestão, membros do conselho e partes interessadas. A tecnologia adequada pode ajudá-lo a encontrar e manter o equilíbrio certo entre risco e recompensa. Poderá satisfazer o seu apetite ao risco sem medo de excessos.
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