La technologie a toujours joué un rôle essentiel dans le secteur bancaire. Et cela n’a jamais été aussi vrai qu’aujourd’hui. La pandémie a accéléré la transformation numérique dans les banques. Les organisations de services financiers de tous types adoptent de nouvelles technologies telles que l’automatisation, l’IA et l’apprentissage automatique, non seulement pour offrir une expérience plus pratique et personnalisée aux clients, mais aussi pour atteindre l’efficacité, la rentabilité et l’agilité opérationnelle dans d’autres domaines de l’entreprise. Et cela inclut la fonction de gestion des risques.
La transformation numérique dans la gestion des risques
Au cours de la dernière décennie, les banques – y compris les banques traditionnelles, les banques en ligne et d’autres institutions financières – ont revu leurs cadres de risque afin de s’assurer qu’il existe un processus mieux défini pour se conformer à des réglementations en constante expansion. Cependant, de nombreuses banques utilisent encore des systèmes hérités qui ne disposent pas des fonctionnalités nécessaires à une gestion moderne des risques et de la conformité. Si certaines sociétés de services financiers ont numérisé ces fonctions, le secteur, dans son ensemble, accuse un retard considérable. Voici trois des plus grands obstacles à la transformation numérique de la gestion des risques dans les banques – et ce qu’il faut faire pour les surmonter.
1. Absence d’une culture de la prise de conscience des risques
La culture d’une organisation joue un rôle important dans l’efficacité de la gestion des risques. Pour que la gestion des risques soit réellement efficace dans le secteur bancaire – ou dans tout autre secteur – elle doit faire partie de toutes les décisions critiques prises dans l’ensemble de l’organisation. Les personnes à tous les niveaux et dans toutes les fonctions doivent non seulement comprendre l’approche de l’organisation en matière de risques, mais aussi assumer la responsabilité personnelle de la gestion des risques dans les décisions quotidiennes. La transformation numérique peut renforcer la prise de conscience des risques en brisant les cloisonnements entre les personnes, les processus et les systèmes. La bonne technologie permet de regrouper les données sur les risques en temps réel en un seul endroit où elles peuvent être facilement partagées, discutées et analysées par toutes les parties prenantes. Les responsabilités sont claires et chacun sait qui est responsable de quoi. L’intégration d’un état d’esprit axé sur le risque jusqu’à la périphérie de l’organisation offre également un autre avantage important. Il s’agit d’encourager un comportement plus éthique, ce qui est une priorité particulièrement importante pour les banques.
2. Manque de ressources et de budget
La gestion des risques a longtemps été axée sur la réaction à un événement à risque plutôt que sur la planification proactive des menaces futures. Comme le risque au sein des banques continue d’évoluer, les institutions sont devenues plus disposées à investir dans les bons outils de gestion du risque afin d’adopter une approche plus proactive. Toutefois, les contraintes budgétaires restent un facteur déterminant dans la numérisation de la gestion des risques dans le secteur bancaire. Le resserrement des marges, combiné à la nécessité d’innover et d’améliorer les performances de l’entreprise, a augmenté la pression pour justifier de manière approfondie tout investissement technologique. Vendre cette idée aux conseils d’administration et aux directions générales peut s’avérer délicat, car bon nombre des personnes qui occupent ces postes sont plus ou moins sensibilisées à la gestion des risques. Pour réussir, vous devrez peut-être adapter votre analyse de rentabilité de la numérisation des risques en fonction de l’expérience et des objectifs de chaque cadre supérieur. Le directeur financier, par exemple, peut donner la priorité à un retour sur investissement en dollars . D’autres peuvent être plus intéressés par l’impact sur les personnes, le temps ou les systèmes, ou sur des indicateurs de performance clés spécifiques. Le but de votre argumentation est de les rencontrer là où ils en sont en termes de priorités et d’expérience, et dans le contexte de votre budget et de vos ressources actuels. En fin de compte, vous devez définir et mesurer la valeur de la numérisation de la gestion des risques – coût, flexibilité, efficience, efficacité – d’une manière suffisamment significative pour influencer ceux qui tiennent les cordons de la bourse.
3. Des systèmes anciens lents et obsolètes
Les systèmes existants représentent l’un des plus grands défis pour les gestionnaires de risques qui cherchent à numériser leur fonction. La complexité de l’infrastructure informatique bancaire peut rendre difficile la connexion des données détenues dans différents silos et la construction d’un système interne qui fonctionne de manière cohérente. En outre, les départements informatiques en général n’ont souvent pas l’autorité nécessaire pour conduire des changements majeurs au sein des organisations. L’informatique est souvent perçue comme une fonction qui aide à « maintenir les lumières allumées » plutôt que comme un fer de lance de projets majeurs. En tant que nouveaux acteurs dans cet espace, les entreprises fintech ne sont pas encombrées par des systèmes anciens et encombrants. Elles ont réussi à marier la technologie et la banque dans de nombreux domaines, depuis les portefeuilles de produits numériques jusqu’aux capacités globales de gestion des risques. Et elles commencent à gagner du terrain sur les institutions financières plus traditionnelles du secteur bancaire, en particulier lorsqu’il s’agit de gérer les risques de manière efficace. S’en tenir à une technologie ancienne et familière peut sembler la solution la plus simple et la moins chère, mais elle est en réalité très coûteuse. La mise à jour d’un système existant peut prendre beaucoup de temps et, sans une expertise spécifique en matière de technologie du risque, vous risquez de ne pas disposer des fonctionnalités dont vous avez besoin pour gérer le risque de manière proactive.
L’heure est à la numérisation de la gestion des risques
La vitesse du risque s’accélérant constamment, la numérisation de la gestion du risque dans le secteur bancaire est une nécessité croissante qui doit être incluse dans la stratégie globale de transformation numérique de l’organisation. Si l’attention des banques s’est portée jusqu’à présent sur la technologie axée sur le client, il ne faut pas oublier les fonctions de back-office. La numérisation de la gestion des risques et d’autres fonctions internes au même rythme que les produits et services destinés aux clients permettra d’atteindre les plus hauts niveaux d’efficacité et de réduction des coûts, à la fois à court et à long terme.
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