Gestión del Riesgo Operativo en la
Industria de Servicios Financieros con GRE
Las organizaciones de servicios financieros están bajo un intenso escrutinio por parte de reguladores, clientes, inversores, empleados e incluso el público en general para gestionar eficientemente el riesgo operativo.
Un paso en falso – digamos un problema de cumplimiento o una violación de datos – puede poner en peligro la confianza del cliente, provocar la ira de los reguladores y resultar en costosas multas. Y esas son noticias especialmente indeseables para una industria que ya se enfrenta a márgenes decrecientes y una creciente competencia de fuentes no tradicionales en un mundo que se digitaliza rápidamente.
En estos días, no hay paciencia ni perdón para los sistemas de gestión de riesgos dispares que oscurecen la verdad.
Los complejos riesgos operativos de las firmas de servicios financieros deben ser vistos colectivamente, no individualmente. Debe ser capaz de conectar los puntos entre todos los riesgos para tomar decisiones inteligentes que logren sus objetivos. Y un número creciente de firmas de servicios financieros están recurriendo a la Gestión de Riesgos Empresariales para gestionar el riesgo operativo de manera más consistente, eficiente y precisa.
La GRE reúne todas las piezas para que pueda anticipar, evaluar, mitigar y monitorear cada forma de riesgo operativo en toda su organización. Le ayuda a entender el impacto total del riesgo – negativo y positivo – para que pueda minimizar las amenazas, capitalizar las oportunidades y construir resiliencia. Con la GRE, el riesgo se transforma de una responsabilidad organizacional en una ventaja estratégica.
Tener la tecnología adecuada es crucial para gestionar el riesgo operativo de manera eficiente y objetiva en toda la empresa. Pero eso es solo el principio. Para tener éxito, la mentalidad de GRE debe estar integrada en el tejido mismo de la organización. Después de todo, el riesgo está en todas partes.
Esta guía le ayudará a comprender qué es la GRE, cómo puede utilizarse para gestionar el riesgo operativo y cómo comenzar a gestionar holísticamente los riesgos y oportunidades de una manera verdaderamente integrada.
¿QUÉ ES LA GRE – Y CÓMO PUEDE UTILIZARSE PARA GESTIONAR EL RIESGO OPERATIVO?
El riesgo operativo surge de cualquier amenaza que pudiera interrumpir las operaciones. Incluye muchos tipos de riesgo – por ejemplo, cumplimiento, terceros, cibernético, fraude – que se relacionan con el servicio a los clientes y la operación interna. Gestionar eficazmente estos riesgos requiere supervisión y transparencia en prácticamente todos los procesos y actividades comerciales de una organización.
Y ahí es donde entra la GRE.
La GRE es un proceso estructurado, proactivo y continuo que se aplica en toda la organización para comprender mejor todos los riesgos, cómo se relacionan entre sí y el impacto acumulativo en la organización. Busca aumentar el valor de una organización tanto minimizando las pérdidas como maximizando las oportunidades de crecimiento.
Aplicar la GRE al riesgo operativo aporta consistencia, claridad y eficiencia a la gestión de los diversos riesgos incluidos bajo el paraguas operativo. La GRE agrega disciplina y responsabilidad, transformando la gestión del riesgo operativo de una lista subjetiva y manual de actividades dispares a un proceso objetivo, basado en datos y con propósito.
Con la GRE, puede reducir el riesgo de daño operativo identificando y gestionando proactivamente las amenazas potenciales – lo cual es particularmente crítico en el mundo de alto riesgo de los servicios financieros.
Igualmente importante es reconocer lo que la GRE no es. No es solo una herramienta más de gestión de riesgos que funciona independientemente de otra tecnología.
La verdadera GRE integra la gestión de riesgos en toda la organización. Rompe los silos departamentales y ayuda a todas las disciplinas a trabajar juntas de manera más eficiente. También reconoce que los riesgos están interrelacionados, ayuda a eliminar esfuerzos duplicados y proporciona la visión general necesaria para identificar tendencias y riesgos potenciales con suficiente anticipación para hacer algo al respecto.
GRE EN ACCIÓN
Supongamos que un empleado abre un correo electrónico y hace clic en un enlace que resulta ser una estafa de phishing. El riesgo inmediato es que la información del empleado ha sido robada. Sin embargo, también existe el riesgo de que se hayan comprometido datos corporativos, financieros o de clientes. Cuanto más lenta sea la respuesta, mayor será el daño.
La GRE puede ayudar a minimizar las consecuencias de un evento de riesgo. Toda la información relevante ya está en un solo lugar donde puede ser compartida, discutida y actuada instantáneamente. La GRE facilita la colaboración en toda la empresa para identificar rápidamente el problema, mitigar el daño e instituir controles para prevenir futuros perjuicios a las operaciones.
Con la GRE, usted puede comprender la situación, priorizar acciones e informar sobre los resultados, todo en tiempo récord.
CÓMO LA GRE FORTALECE LA GESTIÓN DE RIESGOS OPERATIVOS
La idea de gestionar el riesgo a nivel empresarial puede parecer abrumadora. Sin embargo, migrar hacia la GRE es esencial para la gestión de riesgos operativos de próxima generación.
He aquí cinco formas en que la GRE crea valor específicamente para las organizaciones de servicios financieros:
CÓMO LA TECNOLOGÍA GRE PUEDE AYUDAR A GESTIONAR EL RIESGO OPERATIVO
Gestionar el riesgo operativo a nivel empresarial es prácticamente imposible con hojas de cálculo u otros métodos manuales. Se necesita el poder de la tecnología basada en la nube actual para que las organizaciones de servicios financieros reúnan equipos multidisciplinarios que puedan responder rápidamente a las amenazas emergentes y construir agilidad y resiliencia para el futuro.
El software de GRE integra toda la información relacionada con el riesgo en una sola fuente, lo que por sí solo agrega valor a la organización al aumentar la eficiencia en el proceso, así como la precisión y consistencia en los datos. El software también puede:
- Identificar amenazas – incluyendo cumplimiento, terceros, ciberseguridad, fraude y comportamiento humano.
- Digitalizar operaciones – para minimizar el error humano.
- Evaluar el impacto de los riesgos – tanto positivos como negativos con análisis en tiempo real.
- Visualizar interdependencias entre riesgos – por frecuencia, severidad y exposición para riesgos asegurables y no asegurables.
- Mejorar la comunicación – con flujos de trabajo automatizados, informes y paneles de control.
- Priorizar riesgos – para que pueda tomar acción donde más importa.
10 PREGUNTAS QUE DEBE HACER A UN PROVEEDOR DE SOFTWARE GRE PARA EMPRESAS DE SERVICIOS FINANCIEROS
La tecnología es crítica para implementar la GRE en una organización de servicios financieros. El éxito depende de seleccionar el proveedor que comprenda las necesidades de la organización, así como de cada parte interesada.
Aquí hay 10 preguntas para ayudarle a tomar la decisión correcta:
1. ¿Qué tan seguro es el sistema?
La información financiera es sensible. Asegúrese de que su proveedor ofrezca seguridad de extremo a extremo en forma de políticas de contraseñas, roles de seguridad, encriptación y registros de auditoría. Los proveedores con una plataforma basada en la nube deberían poder explicar cómo se asegura y protege la información. Los centros de datos también deben ser auditados regularmente.
2. ¿Qué tan confiable es el sistema?
Busque un sistema que sea rápido y confiable. La tecnología debe proporcionar información bajo demanda, con tiempos de espera prácticamente nulos para consultas, búsquedas o análisis. Invierta en un sistema con un tiempo de inactividad mínimo de un proveedor que ofrezca detalles actualizados sobre el mantenimiento planificado.
3. ¿Es escalable?
El mundo de los servicios financieros está en constante cambio, y los riesgos siempre están evolucionando. Dé prioridad a una solución que pueda expandirse con sus necesidades sin revisiones costosas y que consuman mucho tiempo.
4. ¿Está integrado?
Busque un sistema que incluya una multitud de soluciones – mapas de calor, evaluaciones de riesgos, jerarquías de riesgos, registros de riesgos, informes y análisis, y más – que puedan utilizarse en todas las disciplinas de riesgo operativo. La integración de extremo a extremo minimiza los errores, maximiza la colaboración y le proporciona información más poderosa para una mejor toma de decisiones.
5. ¿Quién debe ser incluido en el proceso de compra?
La GRE afecta a muchas áreas funcionales, y es importante que todas las voces sean escuchadas – especialmente más allá de la función de riesgo de segunda línea. Y si la alta dirección controla los fondos, asegúrese de detallar las formas tangibles en que la GRE beneficiará al negocio.
6. ¿Podemos probar el software?
Tómese el tiempo para solicitar una demostración. ¿Qué tan fácil e intuitiva es la experiencia del usuario? ¿Son todas las funciones que necesita accesibles desde una tableta, teléfono y portátil? ¿Son los informes y análisis lo suficientemente sofisticados para sus necesidades? ¿Y son fáciles de realizar?
7. ¿Con quién estaremos trabajando?
La tecnología es excelente, pero las personas marcan la verdadera diferencia. Usted quiere trabajar con personas que le agraden y en las que confíe. ¿La persona que responda a su llamada o correo electrónico le conocerá a usted, a su organización y a la industria de servicios financieros, y podrá resolver problemas en un tiempo razonable?
8. ¿Qué hay de la implementación?
Averigüe cuánto tiempo suele llevar la implementación, cuál es el proceso, qué información se necesita de usted y quién está involucrado. Y pregunte qué tipo de soporte se ofrece después de la puesta en marcha y el tiempo de respuesta esperado.
9. ¿Qué está incluido?
Tenga una comprensión clara de qué características y servicios están incluidos en la estructura de precios, y cuál podría ser el costo si sus necesidades cambian.
10. ¿Nos respaldará?
Siempre asegúrese de que el proveedor haya demostrado experiencia en la industria de servicios financieros, así como en tecnología y riesgo, y que tenga la longevidad y los recursos para acompañarle a largo plazo.
CÓMO GENERAR APOYO PARA LA GRE
Gestionar la incertidumbre, mientras se crea y protege el valor a nivel estratégico, tiene un atractivo obvio para los gestores de riesgos y líderes por igual. Sin embargo, en la realidad, diferentes departamentos, aislados por tecnologías dispares, pueden terminar trabajando con propósitos cruzados.
Con técnicas anticuadas como las hojas de cálculo, no hay una manera práctica de eliminar esta visión de túnel. Pero con un programa integrado de GRE, sí se puede.
El software de GRE actual puede derribar los silos y reunir todas las piezas para obtener una poderosa visión de 360 grados de todo el riesgo operativo dentro de su empresa. Puede agregar grandes cantidades de datos para descubrir los problemas individualmente raros, pero colectivamente importantes, que constituyen una parte significativa de las cosas que salen mal. Y usted tiene la perspicacia para reaccionar rápidamente y cambiar la trayectoria.
El todo es verdaderamente mayor que la suma de las partes.
Sin embargo, los márgenes ya reducidos y el personal sobrecargado pueden dificultar la generación de entusiasmo por lo que puede ser una tarea significativa. Y puede resultar incómodo al principio involucrar a disciplinas fuera del departamento de gestión de riesgos. ¿Vale la pena el tiempo y el esfuerzo para implementar un nuevo enfoque?
La respuesta es sí.
El software de GRE ciertamente aumentará la productividad al eliminar esfuerzos duplicados. Y poder gestionar el riesgo operativo de manera proactiva en lugar de reactiva probablemente reducirá los costos de futuros eventos de riesgo. Pero el verdadero valor radica en la capacidad de la GRE para mejorar su habilidad de tomar decisiones inteligentes que le ayudarán a lograr sus objetivos estratégicos.
La GRE no elimina el riesgo – por supuesto – pero minimizará las sorpresas. Y si ocurre algo inesperado, tendrá el conocimiento, las herramientas y la cultura para convertir esos desafíos en oportunidades de éxito.
Apostando por equilibrar el riesgo y la oportunidad
Descargue este libro electrónico, Apostando por equilibrar el riesgo y la oportunidad, para aprender más sobre la GRE en la industria de servicios financieros.