Management operationeller Risiken in der
Finanzdienstleistungsbranche mit ERM
Finanzdienstleistungsorganisationen stehen unter intensiver Beobachtung von Aufsichtsbehörden, Kunden, Investoren, Mitarbeitern und sogar der breiten Öffentlichkeit, um operationelle Risiken effizient zu managen.
Ein einziger Fehltritt – sei es ein Compliance-Problem oder eine Datenschutzverletzung – kann das Kundenvertrauen gefährden, den Unmut der Aufsichtsbehörden erregen und zu kostspieligen Bußgeldern führen. Und das ist besonders unerfreulich für eine Branche, die ohnehin schon mit sinkenden Margen und zunehmendem Wettbewerb durch nichttraditionale Quellen in einer sich rapide digitalisierenden Welt zu kämpfen hat.
Heutzutage gibt es keine Geduld oder Nachsicht für uneinheitliche Risikomanagementsysteme, die die Wahrheit verschleiern.
Die komplexen operationellen Risiken von Finanzdienstleistungsunternehmen müssen kollektiv und nicht individuell betrachtet werden. Man muss in der Lage sein, die Zusammenhänge zwischen allen Risiken zu erkennen, um intelligente Entscheidungen zu treffen, die zur Erreichung der Ziele beitragen. Immer mehr Finanzdienstleistungsunternehmen wenden sich dem Enterprise Risk Management zu, um operationelle Risiken konsistenter, effizienter und präziser zu managen.
ERM führt alle Teile zusammen, sodass Sie jede Form von operationellem Risiko in Ihrer gesamten Organisation antizipieren, bewerten, mindern und überwachen können. Es hilft Ihnen, die volle Auswirkung von Risiken – sowohl negative als auch positive – zu verstehen, um Bedrohungen zu minimieren, Chancen zu nutzen und Resilienz aufzubauen. Mit ERM wandelt sich das Risiko von einer organisatorischen Verbindlichkeit zu einem strategischen Vorteil.
Die richtige Technologie ist entscheidend für ein effizientes und objektives Management operationeller Risiken im gesamten Unternehmen. Doch das ist erst der Anfang. Um erfolgreich zu sein, muss die ERM-Denkweise in die Struktur der Organisation eingebettet werden. Schließlich ist Risiko allgegenwärtig.
Dieser Leitfaden wird Ihnen helfen zu verstehen, was ERM ist, wie es zur Bewältigung operationeller Risiken eingesetzt werden kann und wie Sie beginnen können, Risiken und Chancen ganzheitlich und wirklich integriert zu managen.
WAS IST ERM – UND WIE KANN ES ZUR BEWÄLTIGUNG OPERATIONELLER RISIKEN EINGESETZT WERDEN?
Operationelle Risiken entstehen aus jeder Bedrohung, die den Betrieb stören könnte. Es umfasst viele Risikoarten – z.B. Compliance, Drittparteien, Cyber, Betrug –, die sich auf die Kundenbetreuung und den internen Betrieb beziehen. Ein effektives Management dieser Risiken erfordert Aufsicht und Transparenz über praktisch alle Prozesse und Geschäftsaktivitäten einer Organisation.
Und hier kommt ERM ins Spiel.
ERM ist ein strukturierter, proaktiver und kontinuierlicher Prozess, der in der gesamten Organisation angewendet wird, um alle Risiken, ihre Beziehungen zueinander und die kumulativen Auswirkungen auf die Organisation besser zu verstehen. Es zielt darauf ab, den Wert einer Organisation zu steigern, indem sowohl Verluste minimiert als auch Wachstumschancen maximiert werden.
Die Anwendung von ERM auf operationelle Risiken bringt Konsistenz, Klarheit und Effizienz in das Management der vielfältigen Risiken, die unter dem operationellen Schirm zusammengefasst sind. ERM fügt Disziplin und Verantwortlichkeit hinzu und verwandelt das operationelle Risikomanagement von einer subjektiven, manuellen Liste unzusammenhängender Aktivitäten in einen objektiven, datengesteuerten, zielgerichteten Prozess.
Mit ERM können Sie das Risiko operationeller Schäden reduzieren, indem Sie potenzielle Bedrohungen proaktiv identifizieren und managen – was in der riskanten Welt der Finanzdienstleistungen besonders kritisch ist.
Ebenso wichtig ist es zu erkennen, was ERM nicht ist. Es ist nicht nur ein weiteres Risikomanagement-Tool, das unabhängig von anderer Technologie funktioniert.
Echtes ERM integriert Risikomanagement in der gesamten Organisation. Es bricht Abteilungssilos auf und hilft allen Disziplinen, effizienter zusammenzuarbeiten. Es erkennt auch, dass Risiken miteinander verbunden sind, hilft, doppelte Anstrengungen zu eliminieren, und bietet den notwendigen Gesamtüberblick, um Trends und potenzielle Risiken frühzeitig genug zu erkennen, um etwas dagegen unternehmen zu können.
ERM IN DER PRAXIS
Angenommen, ein Mitarbeiter öffnet eine E-Mail und klickt auf einen Link, der sich als Phishing-Betrug herausstellt. Das unmittelbare Risiko besteht darin, dass die Informationen des Mitarbeiters gestohlen wurden. Es besteht jedoch auch das Risiko, dass Unternehmens-, Finanz- oder Kundendaten kompromittiert wurden. Je langsamer die Reaktion, desto größer der Schaden.
ERM kann dazu beitragen, die Auswirkungen eines solchen Risikoereignisses zu minimieren. Alle relevanten Informationen befinden sich bereits an einem Ort, wo sie sofort geteilt, diskutiert und genutzt werden können. ERM fördert die Zusammenarbeit über das gesamte Unternehmen hinweg, um das Problem schnell zu identifizieren, den Schaden zu begrenzen und Kontrollen zur Verhinderung zukünftiger Betriebsschäden einzuführen.
Mit ERM können Sie die Situation verstehen, Maßnahmen priorisieren und in Rekordzeit über Ergebnisse berichten.
WIE ERM DAS OPERATIVE RISIKOMANAGEMENT STÄRKT
Die Vorstellung, Risiken auf unternehmensweiter Basis zu managen, mag zunächst entmutigend erscheinen. Die Entwicklung hin zu ERM ist jedoch für das operative Risikomanagement der nächsten Generation unerlässlich.
Hier sind fünf Möglichkeiten, wie ERM speziell für Finanzdienstleistungsorganisationen Wert schafft:
WIE ERM-TECHNOLOGIE BEI DER BEWÄLTIGUNG VON OPERATIVEN RISIKEN HELFEN KANN
Die Verwaltung operativer Risiken auf Unternehmensebene ist mit Tabellenkalkulationen oder anderen manuellen Methoden praktisch unmöglich. Es bedarf der Leistungsfähigkeit der heutigen Cloud-basierten Technologie, damit Finanzdienstleistungsorganisationen interdisziplinäre Teams zusammenbringen können, die schnell auf aufkommende Bedrohungen reagieren und Agilität und Widerstandsfähigkeit für die Zukunft aufbauen können.
ERM-Software integriert alle risikobezogenen Informationen in eine einzige Quelle – was allein schon einen Mehrwert für die Organisation darstellt, indem es die Effizienz des Prozesses sowie die Genauigkeit und Konsistenz der Daten erhöht. Die Software kann außerdem:
- Bedrohungen identifizieren – einschließlich Compliance, Drittparteien, Cyber, Betrug und menschliches Verhalten.
- Betriebsabläufe digitalisieren – um menschliche Fehler zu minimieren.
- Die Auswirkungen von Risiken bewerten – sowohl positive als auch negative mit Echtzeit-Analysen.
- Wechselwirkungen zwischen Risiken visualisieren – nach Häufigkeit, Schweregrad und Exposition für versicherbare und nicht versicherbare Risiken.
- Kommunikation verbessern – mit automatisierten Workflows, Berichterstattung und Dashboards.
- Risiken priorisieren – damit Sie dort handeln können, wo es am wichtigsten ist.
10 FRAGEN, DIE SIE EINEM ANBIETER VON ERM-SOFTWARE FÜR FINANZDIENSTLEISTUNGSUNTERNEHMEN STELLEN SOLLTEN
Technologie ist entscheidend für die Implementierung von ERM in einem Finanzdienstleistungsunternehmen. Der Erfolg hängt davon ab, den Anbieter auszuwählen, der sowohl die Bedürfnisse der Organisation als auch die jedes Stakeholders versteht.
Hier sind 10 Fragen, die Ihnen bei der richtigen Wahl helfen:
1. Wie sicher ist das System?
Finanzinformationen sind sensibel. Stellen Sie sicher, dass Ihr Anbieter umfassende Sicherheit in Form von Passwortrichtlinien, Sicherheitsrollen, Verschlüsselung und Prüfprotokollen bietet. Anbieter mit einer Cloud-basierten Plattform sollten erklären können, wie die Daten gesichert und geschützt werden. Datenzentren sollten zudem regelmäßig geprüft werden.
2. Wie zuverlässig ist das System?
Suchen Sie nach einem System, das schnell und zuverlässig ist. Die Technologie sollte Informationen auf Abruf bereitstellen, mit praktisch keinen Wartezeiten für Abfragen, Suchen oder Analysen. Investieren Sie in ein System mit minimaler Ausfallzeit von einem Anbieter, der aktuelle Details zu geplanten Wartungsarbeiten bietet.
3. Ist es skalierbar?
Die Welt der Finanzdienstleistungen ändert sich ständig, und Risiken entwickeln sich immer weiter. Geben Sie einer Lösung den Vorzug, die sich ohne kostspielige und zeitaufwändige Überarbeitungen an Ihre Bedürfnisse anpassen kann.
4. Ist es integriert?
Suchen Sie nach einem System, das eine Vielzahl von Lösungen umfasst – Heatmaps, Risikobewertungen, Risikostrukturen, Risikoregister, Berichterstattung und Analysen und mehr – die über verschiedene Disziplinen des operativen Risikomanagements hinweg genutzt werden können. Eine durchgängige Integration minimiert Fehler, maximiert die Zusammenarbeit und liefert Ihnen aussagekräftigere Erkenntnisse für eine bessere Entscheidungsfindung.
5. Wer sollte in den Kaufprozess einbezogen werden?
ERM betrifft viele Funktionsbereiche, und es ist wichtig, dass alle Stimmen gehört werden – insbesondere über die Risikofunktion der zweiten Verteidigungslinie hinaus. Und wenn die Geschäftsführung die Entscheidungsgewalt über das Budget hat, stellen Sie sicher, dass Sie die konkreten Vorteile von ERM für das Unternehmen detailliert darlegen.
6. Können wir die Software Probe fahren?
Nehmen Sie sich die Zeit, eine Demo anzufordern. Wie einfach und intuitiv ist die Benutzerfreundlichkeit? Sind alle benötigten Funktionen von einem Tablet, Smartphone und Laptop aus zugänglich? Sind die Berichte und Analysen ausgereift genug für Ihre Bedürfnisse? Und sind sie einfach durchzuführen?
7. Mit wem werden wir zusammenarbeiten?
Technologie ist großartig, aber Menschen machen den wirklichen Unterschied. Sie möchten mit Menschen zusammenarbeiten, die Sie mögen und denen Sie vertrauen. Wird die Person, die Ihren Anruf oder Ihre E-Mail beantwortet, Sie, Ihre Organisation und die Finanzdienstleistungsbranche kennen – und wird sie in der Lage sein, Probleme innerhalb einer angemessenen Zeit zu lösen?
8. Wie sieht es mit der Implementierung aus?
Erkundigen Sie sich, wie lange die Implementierung typischerweise dauert, wie der Prozess aussieht, welche Informationen von Ihnen benötigt werden und wer beteiligt ist. Fragen Sie auch, welche Art von Unterstützung nach der Inbetriebnahme angeboten wird und wie lang die erwartete Reaktionszeit ist.
9. Was ist enthalten?
Verschaffen Sie sich ein klares Verständnis darüber, welche Funktionen und Dienstleistungen in der Preisstruktur enthalten sind und welche Kosten möglicherweise entstehen, wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern.
10. Werden Sie uns unterstützen?
Stellen Sie immer sicher, dass der Anbieter nachgewiesene Expertise in der Finanzdienstleistungsbranche sowie in Technologie und Risikomanagement hat – und über die Langlebigkeit und Ressourcen verfügt, um Sie langfristig zu begleiten.
WIE MAN UNTERSTÜTZUNG FÜR ERM AUFBAUT
Die Verwaltung von Unsicherheiten bei gleichzeitiger Wertschöpfung und -erhaltung auf strategischer Ebene hat offensichtlich Anziehungskraft auf Risikomanager und Führungskräfte gleichermaßen. In der Realität können jedoch verschiedene Abteilungen, die durch unterschiedliche Technologien isoliert sind, gegenläufig arbeiten.
Mit althergebrachten Techniken wie Tabellenkalkulationen gibt es keine praktikable Möglichkeit, diesen Tunnelblick zu beseitigen. Aber mit einem integrierten ERM-Programm können Sie das.
Die heutige ERM-Software kann die Silos aufbrechen und alle Teile für eine leistungsstarke 360-Grad-Ansicht aller operativen Risiken in Ihrem Unternehmen zusammenführen. Sie kann große Datenmengen aggregieren, um die individuell seltenen, aber kollektiv wichtigen Probleme aufzudecken, die einen bedeutenden Teil der Dinge ausmachen, die schief gehen. Und Sie haben die Einsicht, um schnell zu reagieren und den Verlauf zu ändern.
Das Ganze ist wirklich mehr als die Summe seiner Teile.
Bereits dünne Margen und überlastetes Personal können es jedoch zu einer Herausforderung machen, Begeisterung für ein möglicherweise bedeutendes Unterfangen zu generieren. Und es kann sich zunächst unangenehm anfühlen, Disziplinen außerhalb der Risikomanagementabteilung einzubeziehen. Lohnt sich der Zeit- und Arbeitsaufwand für die Implementierung eines neuen Ansatzes?
Die Antwort lautet ja.
ERM-Software wird sicherlich die Produktivität steigern, indem Doppelarbeiten eliminiert werden. Und die Möglichkeit, operationelle Risiken proaktiv statt reaktiv zu managen, wird wahrscheinlich die Kosten zukünftiger Risikoereignisse reduzieren. Der wahre Wert liegt jedoch in der Fähigkeit von ERM, Ihre Fähigkeit zu verbessern, intelligente Entscheidungen zu treffen, die Ihnen helfen, Ihre strategischen Ziele zu erreichen.
ERM eliminiert Risiken natürlich nicht – aber es minimiert Überraschungen. Und wenn doch etwas Unerwartetes passiert, verfügen Sie über das Wissen, die Werkzeuge und die Kultur, um diese Herausforderungen in Erfolgschancen zu verwandeln.
Auf die Balance von Risiko und Chance setzen
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