Die Einhaltung von Vorschriften im Finanzdienstleistungsbereich ist für Banken, Versicherungsgesellschaften, Wertpapierfirmen und FinTech-Unternehmen weltweit eine beängstigende Angelegenheit. Die Regeln und Vorschriften sind komplex und werden ständig erweitert – und die Einhaltung wird oft als lästige Pflicht angesehen. Im Großen und Ganzen zielen diese Vorschriften darauf ab, das Vertrauen und die Rechenschaftspflicht zu fördern und gleichzeitig die Kunden zu schützen – etwas, das Finanzdienstleister im Allgemeinen ohnehin tun wollen. Betrachten Sie die Einhaltung der Vorschriften als Ausgangspunkt, um die Vertrauenswürdigkeit Ihrer Marke zu stärken, Ihren Kundenstamm zu erweitern, die Beziehungen zu Ihren Kunden zu verbessern und Ihren Gewinn zu steigern, anstatt nur das erforderliche Minimum zu tun.
Vier Hauptbereiche der Finanzdienstleistungs-Compliance
Mit der Ausweitung der Finanzdienstleistungen und dem Aufkommen neuer Technologien sind auch die Möglichkeiten für absichtliches oder unabsichtliches Fehlverhalten gestiegen. Aufsehenerregende Nachrichten, große Gerichtsverfahren und öffentlicher Druck haben den Gesetzgeber dazu veranlasst, eine wachsende Liste von Vorschriften zu erlassen, die potenzielles Unrecht verhindern sollen. Im Folgenden werfen wir einen Blick auf die vier Hauptbereiche der globalen Compliance-Verpflichtungen – und darauf, wo Sie Chancen finden können.
1. Datenschutz und Sicherheit
Finanzinstitute sammeln und speichern große Mengen an Informationen über ihre Kunden. Diese Kunden wiederum sind zunehmend besorgt darüber, wie gut ihre privaten Informationen geschützt sind, insbesondere da Cyberattacken immer wieder für Schlagzeilen sorgen. Verpflichtung: Der Schutz personenbezogener Daten steht schon seit vielen Jahren auf der Tagesordnung der Regulierungsbehörden, insbesondere mit dem Gramm-Leach-Bliley Act in den USA und der GDPR in der EU. Obwohl beides nicht neu ist, sind die Aufsichtsbehörden nach wie vor um die Durchsetzung bemüht. So belaufen sich die Bußgelder für Verstöße gegen die GDPR bisher auf über 4 Milliarden Euro.
Weitere Vorschriften sind in Sicht, darunter der neue Payment Card Industry Data Security Standard, der die Sicherheitsanforderungen für Finanzinstitute, die an Transaktionen im Einzelhandel teilnehmen, verschärft. Eine Chance: Die Einhaltung der Datenschutzgesetze durch Finanzdienstleister zeigt, dass Ihrem Unternehmen der Schutz seiner Kunden und deren privater Daten am Herzen liegt und dass Sie das Vertrauen der Kunden gewinnen wollen. Diese Sorgfalt kann die Loyalität bestehender Kunden fördern und Ihnen helfen, neue Kunden zu gewinnen.
2. Geschäftskontinuität
Finanzinstitute sind so zentral für moderne Volkswirtschaften, dass Business Continuity und betriebliche Ausfallsicherheit schon lange ein Anliegen der Regulierungsbehörden auf der ganzen Welt sind. Einige dieser Vorschriften konzentrieren sich auf die IT-Seite der Aufrechterhaltung des Betriebs, während andere die Fähigkeit eines Instituts betonen, finanziellen Stress zu bewältigen, Risiken zu verwalten und die Transparenz zu verbessern. Verbindlichkeit: Im nächsten Jahr werden drei neue Vorschriften zur operativen Belastbarkeit vollständig in Kraft treten: Die FCA/PRA-Vorschriften der Bank of England, der Digital Operational Resilience Act der EU und der CPS 230 von Australien. Alle diese Vorschriften verlangen von den Instituten, dass sie im Falle einer Störung betrieblich widerstandsfähig sind. Zu den Sanktionen gehört, dass Banken, die diese Vorschriften nicht einhalten, keine Dividenden ausschütten und keine Boni zahlen dürfen, dass sie höhere Kapitalanforderungen erfüllen müssen und dass sie im Extremfall zur Umstrukturierung gezwungen werden oder ihnen die Lizenz entzogen wird. Eine Chance: Dies ist eine weitere Chance, das Vertrauen und die Loyalität Ihrer Kunden zu gewinnen, indem Sie Ihre Dienste aufrechterhalten, während andere nicht mehr erreichbar sind. Noch direkter: Durch die Minimierung der Ausfallzeiten werden potenzielle finanzielle Verluste aufgrund von Geschäften, die nicht abgewickelt werden können, begrenzt. Der Prozess der Erfüllung dieser regulatorischen Anforderungen ist auch Ihre Gelegenheit, Ihre Prozesse zu überprüfen, Schwachstellen zu identifizieren und zu entschärfen und Ihr System zu aktualisieren, um Ihre Bereitschaft für störende Ereignisse zu erhöhen.
3. Betrugsprävention
Finanzbetrug ist immer ein Problem. Generative KI und andere technologische Fortschritte haben die Gefahren durch immer raffiniertere Phishing-, Deepfake- und Geldwäschetaktiken verschärft. Die Aufsichtsbehörden versuchen, mit der Entwicklung Schritt zu halten, indem sie die Vorschriften aktualisieren, verschärfen und ergänzen, um Betrug zu verhindern. Verpflichtung: Der U.S. Sarbanes-Oxley Act – besser bekannt als SOX – zielt auf den Finanzbetrug von Unternehmen ab und stellt nach wie vor eine erhebliche Belastung für die Finanzdienstleistungsbranche dar. Allein im letzten Jahr hat die SEC 784 Vollstreckungsmaßnahmen eingeleitet, Anordnungen über finanzielle Entschädigungen in Höhe von fast 5 Milliarden Dollar erwirkt und fast 1 Milliarde Dollar an geschädigte Anleger ausgeschüttet. Die Anti-Geldwäsche-Gesetze in Europa und Australien zielen darauf ab, illegale Finanztransaktionen einzudämmen. Und die US-Regulierungsbehörden haben neue Regeln vorgeschlagen, um ähnliche amerikanische Gesetze zu verschärfen. Eine Chance: Die Einhaltung der einschlägigen Vorschriften kann die finanzielle Stabilität Ihres Instituts insgesamt schützen. Eine proaktive Betrugsprävention kann auch die Finanzen Ihrer Kunden schützen, Vertrauen aufbauen und eine dauerhafte Schädigung Ihres Rufs vermeiden.
4. Rechenschaftspflicht
Die Rechenschaftspflicht für absichtliches und integres Handeln – für Einzelpersonen und Organisationen – verleiht den Vorschriften mehr Biss, indem sie harte Geldstrafen für diejenigen vorsieht, die an der falschen Stelle sparen oder mit dem Finger auf andere zeigen. Verbindlichkeit: Die Rechenschaftspflicht ist das Hauptaugenmerk des neuen EU-Gesetzes über künstliche Intelligenz.
Das übergeordnete Ziel des EU-KI-Gesetzes ist es, ethische Standards und menschliche Aufsicht über die Nutzung von KI einzuführen, um die Bürger vor potenziellen Gefahren zu schützen. Wie bei der GDPR sind die Geldstrafen bei Nichteinhaltung der Vorschriften hoch. In Großbritannien ist das Senior Managers & Certification Regime – SMCR – ein Rahmenwerk für die Rechenschaftspflicht, um Einzelpersonen für ihre Handlungen verantwortlich zu machen. Auch hier können die Bußgelder schmerzhaft sein. In einem Fall wurde ein Verantwortlicher für Finanzdienstleistungen persönlich zu einer Geldstrafe von fast 3,7 Millionen Pfund verurteilt, weil er seine Pflichten nicht erfüllt hatte. Eine Chance: Die Gesetze zur Rechenschaftspflicht können sich äußerst positiv auf die Unternehmenskultur auswirken, indem sie die Verantwortlichkeiten des Einzelnen klären und ihm die Möglichkeit geben, angemessen zu handeln. Eine gute Unternehmenskultur fördert die operative Exzellenz, was wiederum die Loyalität der Kunden fördern kann.
Maximieren Sie Ihre Chancen
Es ist unwahrscheinlich, dass sich die Raserei der Compliance-Anforderungen für Finanzdienstleistungen in nächster Zeit verlangsamen wird. Wenn Sie der Gedanke an noch mehr Vorschriften, die zu Ihrer ohnehin schon großen Last hinzukommen, erdrückt, ist es vielleicht an der Zeit, Ihren Ansatz zu ändern. Vermeiden Sie das Risiko der Nichteinhaltung von Vorschriften – heute und morgen -, indem Sie alle Anforderungen, Kontrollen und Maßnahmen an einem zentralen Ort zusammenfassen. Dadurch wird doppelte Arbeit vermieden und Konsistenz gewährleistet. Software kann die Berichterstattung automatisieren, eine einzige Kontrolle auf mehrere Vorschriften anwenden, die Einhaltung der Vorschriften überprüfen und einen Prüfpfad für die Aktivitäten anlegen. Die richtige Software kann auch problemlos neue oder sich ändernde Anforderungen berücksichtigen. Sobald die Einhaltung der Vorschriften reibungslos funktioniert, haben Sie mehr Zeit, um sich auf die Maximierung der Möglichkeiten zur Stärkung der Vertrauenswürdigkeit Ihrer Marke zu konzentrieren. Und für Finanzdienstleister wirkt sich ein größeres Vertrauen direkt auf den Gewinn aus.
Wenn Sie mehr erfahren möchten, laden Sie „Banking on Balancing Risk and Opportunity: Enterprise Risk Management in der Finanzdienstleistungsbranche“, und informieren Sie sich über die Softwarelösungen von Riskonnect für die Finanzdienstleistungsbranche.
