Standard Chartered a récemment publié ses derniers résultats trimestriels, qui montrent qu’elle est en passe d’atteindre son principal objectif pour les actionnaires, ce qui s’est traduit par une hausse de plus de 6 % du cours de son action. De nombreux actionnaires auront été soulagés car, pendant de nombreux mois, la banque multinationale, autrefois admirée, a été confrontée à un barrage de censure réglementaire.

Les autorités américaines et britanniques lui ont infligé une amende de quelque 842 millions de livres sterling pour des manquements en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et pour avoir enfreint des sanctions à l’encontre d’un certain nombre de pays, dont l’Iran, le Soudan et Cuba. 947 millions de dollars doivent être versés aux autorités américaines, notamment au ministère de la Justice, tandis que la Financial Conduct Authority a infligé à Standard Chartered une amende de 102 millions de livres sterling, la deuxième plus importante pour des manquements en matière de blanchiment d’argent, dépassée seulement par les 163 millions de livres sterling infligés à la Deutsche Bank en 2017. Prix élevé
La plupart des actes répréhensibles se seraient produits entre 2009 et 2014 et se seraient concentrés sur la succursale de Dubaï, qui a traité la plupart des transactions pour les comptes liés à l’Iran. La FCA, par exemple, a noté qu’un client de la Standard Chartered a pu ouvrir un compte en fournissant environ trois millions de dirhams des Émirats arabes unis (500 000 livres sterling), apportés dans une valise à la succursale, et qu’il n’y avait aucune preuve sur la source faisant l’objet d’une enquête. La banque a également été accusée de ne pas avoir effectué de vérifications suffisantes sur un client qui exportait des biens susceptibles d’avoir une « application militaire » vers des pays impliqués dans des guerres. Pendant que les États-Unis infligeaient leur punition, le procureur général adjoint, Brian Benczkowski, a déclaré : « La résolution d’aujourd’hui envoie un message clair à la communauté internationale :  »

La résolution adoptée aujourd’hui envoie un message clair aux institutions financières et à leurs employés : si vous contournez les sanctions américaines contre des États voyous comme l’Iran – ou si vous aidez ceux qui le font – vous en paierez le prix fort.

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Malgré les critiques et les amendes considérables, l’approche adoptée par Standard Chartered pour gérer efficacement la situation semble porter ses fruits, comme en témoignent plusieurs exemples :

  • La banque a déclaré qu’elle acceptait l’entière responsabilité des « violations et des déficiences de contrôle », ajoutant que la majorité de ces incidents avaient eu lieu avant 2012.
  • Avant l’annonce des amendes, la banque a déclaré qu’elle avait mis de côté 691 millions de livres sterling en prévision des amendes, ce qui, bien qu’inférieur au montant réel, montrait qu’elle acceptait cette éventualité.
  • Il a été clairement établi que la responsabilité incombait en partie à deux anciens employés subalternes – il a été affirmé qu’ils étaient au courant des liens iraniens de certains clients et qu’ils ont conspiré avec eux pour enfreindre la loi.
  • Standard Chartered a souligné qu’elle avait « subi une transformation complète et positive » depuis que les problèmes de conduite et de contrôle sont apparus.

Des changements radicaux
Ces changements, effectués depuis 2012, comprennent un investissement important dans son programme de conformité en matière de criminalité financière et le recrutement d’un nombre « six fois plus élevé » de professionnels dans ce domaine. La banque a déclaré qu’elle avait également procédé à des changements au niveau du conseil d’administration, de la direction générale et du personnel de gouvernance, et qu’elle avait mis en place un comité du conseil d’administration sur les risques liés à la criminalité financière, qui comprend des directeurs non exécutifs indépendants et des conseillers externes spécialisés dans les questions de sécurité et de droit. Standard Chartered a également fait l’objet d’un accord de poursuite différée (DPA), ce qui signifie que l’affaire a été traitée en dehors de toute poursuite pénale. Toutefois, bien que cela ait pu être moins préjudiciable du point de vue de la répétition, la banque a été contrainte de renforcer ses procédures, ce qui doit être considéré comme efficace sur une base continue. Au cours des deux prochaines années, Standard Chartered sera surveillée et les agences américaines ont le droit d’engager des poursuites pénales en cas de manquement grave à la conformité. Cela signifie-t-il que la banque peut désormais prendre un nouveau départ vers le succès ? Il est peut-être trop tôt pour le dire, car il a été rapporté que les problèmes de Standard Chartered n’ont peut-être pas été entièrement résolus, un rapport du Mail on Sunday alléguant qu’une affaire de dénonciation pourrait potentiellement bouillonner sous la surface. La transformation de son approche de la gestion des risques va certainement dans la bonne direction, mais l’avenir nous dira si tout se passera bien.