Da sich das Ökosystem für die Verwaltung von Versicherungsansprüchen ständig weiterentwickelt, ist jetzt der ideale Zeitpunkt, um die Schadenbearbeitung neu zu konzipieren. Versicherungsunternehmen haben viel zu gewinnen, wenn sie moderne, fortschrittliche Technologie nutzen. Die Versicherer haben die Möglichkeit, ihre Schadenbearbeitung vollständig umzugestalten und zu einer dynamischen, kostengünstigen und (vor allem) effizienten Maschine zu machen.

Was ist Straight-Through Claims Processing?

Mit Straight-Through-Processing können Finanzunternehmen die Bearbeitungszeit für einen Schadenfall verkürzen, da manuelle Eingriffe überflüssig werden. Obwohl die Straight-Through-Processing-Methode in der Versicherungsbranche noch nicht weit verbreitet ist, gewinnt sie zunehmend die Aufmerksamkeit von Versicherungsfachleuten, die ihre Geschäftsabläufe verbessern und die Kundenzufriedenheit erhöhen möchten. Die technologischen Verbesserungen der letzten 20 Jahre sind zum großen Teil dafür verantwortlich, dass die Branche das Straight-Through-Processing akzeptiert. Die Leichtigkeit, mit der Verbraucher im Internet auf aktuelle Daten zugreifen können, hat ihre Erwartung geprägt, dass ein Versicherungsanspruch innerhalb weniger Tage abgewickelt werden sollte. Mit den herkömmlichen Schadenbearbeitungsverfahren können die Versicherer Wochen oder sogar Monate brauchen, um einen Schaden zu bearbeiten. Dieser unnötige und teure Prozess kann zur Unzufriedenheit der Kunden führen. Glücklicherweise können die Versicherer jetzt die Möglichkeiten der Technologie nutzen, um die Bearbeitungszeit von Schadensfällen zu verkürzen, ohne dabei Abstriche bei der Genauigkeit zu machen.

Wann ist eine durchgängige Bearbeitung von Ansprüchen am besten?

Damit die durchgängige Bearbeitung von Ansprüchen am effektivsten ist, müssen vier Faktoren für einen Versicherer gegeben sein:

  1. Die direkte Bearbeitung von Ansprüchen funktioniert am besten, wenn die Risiken vollständig verstanden werden.
  2. Hochwertige, zuverlässige und zugängliche Daten erleichtern die Modellierung.
  3. Produktivität treibt die Rentabilität an, denn die Gewinnspannen sind gering.
  4. Die Verbraucher verlangen Schnelligkeit, und diese ermöglicht es dem Versicherer, wettbewerbsfähig zu sein.

Wie Daten die durchgängige Bearbeitung von Ansprüchen unterstützen

Datenanalyse- und KI-Tools helfen Versicherern, ihren Fokus vom Produkt auf den Kunden zu verlagern, indem sie verlässliche Erkenntnisse über das Verhalten und die Bedürfnisse der Verbraucher liefern. Versicherer sind in einer idealen Position, um die von ihnen gesammelten Daten zu nutzen, um den Prozess der Schadensabwicklung voranzutreiben. Sie haben Zugang zu Finanzdaten, CRM-Daten, Schadendaten und Daten der Versicherungsnehmer. Während sie ständig nach effizienteren Wegen suchen, um das Kundenerlebnis zu verbessern und die Ergebnisse zu steigern, könnten sie diese Daten auch zur Unterstützung einer situationsgerechten durchgängigen Schadenbearbeitung nutzen. Hier erfahren Sie, wie neue Technologien Versicherungsunternehmen dabei helfen können, ihre Abläufe durch fortschrittliche Analysen und Automatisierung zu verändern.

Automatisierte Bearbeitung von Ansprüchen

Laut McKinsey hat die Automatisierung das Potenzial, die Kosten für die Bearbeitung von Schadensfällen um bis zu 30% zu senken. Ein Bericht des britischen Unternehmens Autonomous Research, LLP, zeigt, dass KI den US-Unternehmen im Banken-, Versicherungs- und Investmentbanking-Sektor 1 Billion Dollar einsparen könnte. Wenn ein Versicherer die Schadenbearbeitung digital umgestaltet, profitiert er von geringeren Kosten, schnelleren Abwicklungen und weniger Engpässen. Natürlich geht es bei der Verwaltung von Versicherungsansprüchen um mehr als nur die Verkürzung der Bearbeitungszeit eines Versicherungsanspruchs.

Schadenverhütung und Schadenverhütung

Versicherer, die Kundendaten in Form von Datenströmen aus Fahrzeugen, Wohnungen und Arbeitsplätzen nutzen möchten, müssen Vertrauen zu ihren Kunden aufbauen. Intelligente Technologien können Daten aus diesen Quellen nutzen, um Serviceausfälle und Schadensfälle zu vermeiden. Diese Art der Risikoprävention ist eine große Chance für gewerbliche Versicherer, wenn sie ihre Kunden über die Vorteile aufklären können.

Aufdeckung von Betrug

Viele Versicherer setzen Technologie und KI ein, um betrügerische Versicherungsansprüche zu reduzieren. Betrügerische Ansprüche belaufen sich in den Vereinigten Staaten jedes Jahr auf mindestens 80 Milliarden Dollar, davon 30 Milliarden Dollar in der Schaden- und Unfallversicherung. Zugängliche und verfügbare Daten sind entscheidend, um die Aufdeckung von Betrug zu erleichtern. Wenn eine große Menge an Daten analysiert wird, können die Systeme Betrugsmuster genauer erkennen.

Die Zukunft der Straight-Through-Forderungsbearbeitung

Die Einführung von Straight-Through-Prozessen hat zahlreiche Vorteile für Versicherer. Wenn Versicherer ihre Arbeitsabläufe genau unter die Lupe nehmen, um festzustellen, ob ein Straight-Through-Prozess sinnvoll ist, haben sie die Möglichkeit, alte Denkweisen zu überprüfen, die bisher vielleicht unbemerkt geblieben sind. Dies kann zu zeit- und geldsparenden Verbesserungen führen, die sonst nicht zustande gekommen wären. Technologien wie KI, robotergestützte Prozessautomatisierung, Chatbots und fortschrittliche Analysen sind eine Investition wert, wenn die Versicherer nachweisen können, wie sie die Geschäftsziele und die Kundenerfahrung unterstützen. In Zukunft könnte die Automatisierung von Schadenfällen auch von Daten abhängen, die von IoT-verbundenen Sensoren, mobilen Apps und sogar Drohnen gesammelt werden. Der Einsatz dieser Technologie zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und zur Rationalisierung der Abläufe erfordert möglicherweise Anpassungen innerhalb der Organisation. Auch wenn die Versicherungsbranche langsam lernt, moderne Technologien zu nutzen, um die Bearbeitung von Schadensfällen zu vereinfachen, wird es immer bestimmte komplexe Schadensfälle und ungewöhnliche Risiken geben, die von Experten geprüft werden müssen. Doch wenn die Technologie die monotonsten Aufgaben bei der Bearbeitung von Versicherungsansprüchen übernimmt, können sich die talentiertesten Mitarbeiter eines Versicherers auf hochwertige Aufgaben konzentrieren. In dem Maße, in dem Versicherer in bessere Daten investieren und Szenarien identifizieren, in denen eine durchgängige Schadenbearbeitung für das Unternehmen von Vorteil sein könnte, können menschliche Underwriter die gleichen hochwertigen Informationen nutzen, um Zeit für die wirklich wichtigen Dinge zu haben. Wenn Sie mehr erfahren möchten, lesen Sie unser WHITEPAPER ON TOUCHLESS CLAIMS.