por Andrea Brody, Diretor de Marketing, Riskonnect
A gestão integrada do risco (Integrated Risk Management – IRM) é uma abordagem abrangente à gestão dos riscos numa organização. Envolve a identificação, avaliação, priorização e tratamento de riscos de forma a alinhar-se com os objetivos estratégicos da organização. Embora o IRM se concentre normalmente nos riscos que ameaçam a estabilidade financeira e operacional de uma organização, é importante incluir os riscos seguráveis como parte da estrutura do IRM.
Os riscos seguráveis são riscos que podem ser transferidos para terceiros através da aquisição de apólices de seguro. Estes riscos incluem danos materiais, responsabilidade civil e outros perigos que podem causar perdas financeiras a uma organização. Os riscos seguráveis são frequentemente considerados “riscos puros”, porque envolvem a possibilidade de perda sem a possibilidade de ganho.
Risco sem limites
Incluir os riscos seguráveis na estrutura do IRM é importante porque, se quiseres evitar surpresas, todos os riscos devem fazer parte da conversa. Tudo o que possa prejudicar a tua organização, a sua posição competitiva, a sua reputação ou o seu crescimento deve ser antecipado, abordado e tratado. Separar os riscos por tipo dá-te uma visão fragmentada que não te conta a história completa.
Aqui estão quatro das razões mais importantes para alargar o seu programa IRM de um extremo do espetro de risco – riscos operacionais – para o outro – riscos tradicionalmente seguráveis:
1. Assegura os riscos para além da propriedade/acidentes. Os seguros podem ajudar uma organização a gerir os seus riscos financeiros, transferindo o risco de perda para uma companhia de seguros. Isto pode ajudar a mitigar o impacto de uma perda na posição financeira de uma organização e permitir-lhe recuperar mais rapidamente.
2. Aproveita ao máximo os serviços úteis. As seguradoras incluem frequentemente nas suas apólices serviços de gestão de riscos que podem ajudar uma organização a evitar a ocorrência de perdas. Por exemplo, uma companhia de seguros pode fornecer formação ou avaliações de risco que podem ajudar uma organização a identificar e atenuar os riscos antes de se tornarem um problema. Ao trabalhar com uma companhia de seguros, uma organização pode aproveitar a experiência e os recursos da seguradora para reforçar o seu programa global de gestão de riscos.
3. Compreender melhor o teu perfil de risco. A inclusão de riscos seguráveis na estrutura IRM pode ajudar uma organização a obter uma compreensão mais profunda e completa do seu perfil de risco global. Ao identificar quais os riscos que podem ser segurados e quais os que não podem, uma organização pode tomar decisões mais informadas sobre a forma de afetar recursos para gerir esses riscos. Isto pode ajudar a garantir que uma organização está a dar prioridade aos seus esforços e recursos nos riscos mais críticos.
4. Protege-te de multas e outras penalidades por não conformidade. A inclusão de riscos seguráveis na estrutura de IRM pode ajudar uma organização a cumprir as suas obrigações regulamentares e de conformidade. Muitos regulamentos e normas exigem que as organizações tenham uma cobertura de seguro adequada para se protegerem contra determinados riscos. Ao incluir riscos seguráveis na estrutura IRM, uma organização pode garantir que está a cumprir estes requisitos e a evitar potenciais penalizações ou responsabilidades legais.
Elimina a divisão
Lidar com o mundo do risco, hoje em dia em constante mudança, não pode ser feito a partir de silos gémeos que separam o risco segurado dos riscos operacionais e financeiros. Os riscos seguráveis devem ser incluídos na estrutura integrada de gestão de riscos, uma vez que representam um aspeto importante do perfil de risco global da organização. Ter uma visão abrangente também pode revelar relações críticas entre riscos que podem não estar obviamente ligados.
Ao incluir os seguros como parte da estratégia de gestão do risco, as organizações podem transferir o risco financeiro, aceder a serviços de gestão do risco, compreender melhor o seu perfil de risco e cumprir as obrigações regulamentares e de conformidade. Em última análise, isto pode ajudar a sua organização a atingir os seus objectivos estratégicos, minimizando o risco e protegendo-a contra potenciais perdas.
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