Plus de 80 % des gestionnaires de risques s’appuient sur un SIGR pour avoir une vision claire du risque assurable, améliorer l’efficacité des processus et réduire le coût total du risque (TCOR). Les informations et les renseignements obtenus grâce à un SIGR permettent de prendre des décisions plus éclairées et plus rapides en ce qui concerne l’administration des sinistres, la gestion des polices et bien plus encore. Si l’utilisation d’un SIGR pour suivre et gérer les risques assurables sera toujours au cœur de la gestion des risques, ce n’est que la moitié de l’histoire. L’autre aspect du risque – les événements non assurables – est tout aussi important et peut vous frapper rapidement et durement si vous n’êtes pas préparé. Considérez les risques qui figurent aujourd’hui en tête des priorités des chefs d’entreprise: la réputation de la marque, les risques liés aux tiers, la stabilité financière et la résilience climatique. Ces risques représentent des menaces importantes pour le chiffre d’affaires et les bénéfices, mais ils ne sont pas pris en compte dans un SIGR. Pour la plupart des chefs d’entreprise, un risque est un risque. Ils exigent de savoir comment TOUS les risques sont traités – et ils posent des questions difficiles. Êtes-vous aussi confiant dans vos réponses pour les risques non assurables que pour les risques assurables ?
Développez votre SIGR en vue d’une gestion intégrée des risques
À l’intérieur comme à l’extérieur de la direction, les frontières entre les risques assurables et non assurables s’estompent, et de plus en plus d’organisations se tournent vers la gestion intégrée des risques pour gérer les risques de manière holistique. La GIR fait le lien entre tous les types de risques – assurables et non assurables, stratégiques et opérationnels – afin que vous puissiez comprendre tout l’impact d’un événement à risque sur votre entreprise. Se jeter dans le grand bain de la gestion intégrée des risques peut cependant être un grand pas à franchir d’un seul coup. La bonne nouvelle, c’est que si vous disposez d’un SIGR relativement robuste, vous pouvez facilement vous lancer dans la gestion intégrée du risque. Des fonctions telles que les registres des risques, les évaluations des risques, la notation des risques et les cartes thermiques peuvent toutes être utilisées pour mettre les risques non assurables sur votre radar. L’étape suivante consiste à créer un processus cohérent pour quantifier l’impact de ces risques. Plus le processus est structuré, mieux c’est, car l’un des défis posés par les risques non assurables est qu’ils sont généralement plus subjectifs par nature.
Une soif de plus
Lorsque tous vos risques sont présents et pris en compte, vous pouvez commencer à voir comment un événement à risque unique – comme un problème avec un fournisseur tiers – peut avoir un impact sur d’autres domaines de risque – comme les réclamations. Il s’agit là d’un outil puissant. Imaginez maintenant le pouvoir que vous auriez si tous vos risques étaient correctement identifiés, évalués, corrélés et gérés de manière cohérente dans l’ensemble de l’organisation. Vous pourriez enfin répondre aux questions de la direction et disposer des données et des analyses nécessaires pour apporter votre propre éclairage. Si c’est la puissance que vous recherchez, votre SIGR n’est peut-être pas suffisant.
