De nombreux gestionnaires de risques s’en remettent régulièrement à leurs courtiers ou même à leurs assureurs pour répondre à des questions concernant leur programme d’assurance, telles que « Ai-je une couverture suffisante pour ce nouveau sinistre ? » ou « Y a-t-il des lacunes dans ma couverture actuelle ? ». Bien que les questions reçoivent des réponses, les gestionnaires de risques ne sont pas habilités à y répondre de manière proactive, opportune et stratégique. Il s’agit d’une réponse réactive qui conduit à des résultats sous-optimaux et laisse de nombreuses autres questions, tout aussi importantes, sans réponse. La capacité à répondre de manière proactive à ces questions augmentera non seulement votre productivité, mais conduira également à des conversations plus stratégiques avec votre courtier.
Outils traditionnels pour la gestion des programmes d’assurance
Pour de nombreuses organisations, les programmes d’assurance sont généralement gérés dans un répertoire de fichiers installé dans un système de gestion de documents pour stocker les versions électroniques de leurs polices. Les départements des risques suivent alors les détails de haut niveau des polices, tels que les limites, les transporteurs, les franchises, les rétentions auto-assurées, les dates d’entrée en vigueur et d’expiration, etc. dans une feuille de calcul et essaient de maintenir leurs dossiers aussi à jour que possible. Malheureusement, ce processus prend beaucoup de temps et aboutit à une myriade de feuilles de calcul décentralisées sans qu’il soit possible d’y associer d’autres données significatives telles que les sinistres et les valeurs. Comment les organisations peuvent-elles améliorer cette situation ? Elles peuvent commencer par utiliser un système d’information sur la gestion des risques (SIGR).
Utiliser la technologie pour gérer votre assurance de manière proactive
Contrairement à d’autres méthodes de gestion de vos polices, un SIGR peut faire le travail de consolidation des informations essentielles sur le programme d’assurance entre le courtier et l’assureur. Il est ainsi plus facile de trouver les informations relatives aux polices, d’aborder les risques de manière proactive avec votre courtier, d’obtenir des informations et de découvrir des tendances qui peuvent réduire les risques et les coûts. Voici 5 façons dont un SIGR peut vous aider à gérer votre programme d’assurance de manière proactive :
1. Trouvez et visualisez des informations sur les polices d’assurance mondiales pour tous les transporteurs, courtiers, pays et monnaies. Plus besoin de fouiller dans les classeurs, les dossiers informatiques ou les courriels pour trouver les polices, les avenants, la langue, les assurés désignés, etc. Les informations sur les polices sont à portée de main lorsque vous avez un sinistre ou que quelqu’un vous appelle pour vous poser une question sur votre couverture.
2. Identifier les lacunes dans la couverture. En ayant une vue d’ensemble de vos polices globales, vous pouvez découvrir des lacunes dans la couverture locale où le parapluie ne descend pas jusqu’aux niveaux obligatoires locaux.
3. Obtenir une visibilité sur l’érosion des politiques. Un sinistre va-t-il passer au niveau de couverture suivant ? Est-il en train d’enfreindre votre RAS ou votre premier niveau de couverture ? Restez informé afin de savoir quand il est temps d’avertir l’assureur.
4. Comprendre les performances des programmes actuels et historiques. Souscrivez-vous trop d’assurances ? Trop peu ? Avez-vous la bonne structure de programme pour vos différentes lignes de couverture ? L’historique de l’érosion des polices vous permet d’avoir des conversations proactives, basées sur des données, avec vos courtiers sur ces mêmes questions. 5. Comprendre le risque de contrepartie et la part de votre programme d’assurance détenue par chaque assureur. Avec un SIGR, vous aurez la possibilité d’examiner votre programme d’assurance d’un point de vue stratégique. Vos discussions sur les risques ne seront plus réactives mais proactives, ce qui vous permettra d’améliorer votre productivité, de découvrir des informations essentielles et de réduire vos risques.
