par Andrea Brody, Chief Marketing Officer, Riskonnect
La gestion intégrée des risques (GIR) est une approche globale de la gestion des risques au sein d’une organisation. Il s’agit d’identifier, d’évaluer, de hiérarchiser et de traiter les risques en fonction des objectifs stratégiques de l’organisation. Alors que la GIR se concentre généralement sur les risques qui menacent la stabilité financière et opérationnelle d’une organisation, il est important d’inclure les risques assurables dans le cadre de la GIR.
Les risques assurables sont des risques qui peuvent être transférés à un tiers en achetant des polices d’assurance. Ces risques comprennent les dommages matériels, la responsabilité civile et d’autres périls qui peuvent entraîner des pertes financières pour une organisation. Les risques assurables sont souvent considérés comme des “risques purs” parce qu’ils impliquent la possibilité d’une perte sans possibilité de gain.
Risque sans frontières
Il est important d’inclure les risques assurables dans le cadre de la GIR, car si vous voulez éviter les surprises, chaque risque doit faire partie de la conversation. Tout ce qui pourrait nuire à votre organisation, à sa position concurrentielle, à sa réputation ou à sa croissance doit être anticipé, traité et pris en compte. En séparant les risques par type, vous obtiendrez une vue fragmentée qui ne vous donnera pas une vue d’ensemble.
Voici quatre des principales raisons d’étendre votre programme de GIR d’une extrémité du spectre des risques – les risques opérationnels – à l’autre extrémité – les risques traditionnellement assurables :
1. Assurer les risques au-delà de l’assurance dommages. L’assurance peut aider une organisation à gérer ses risques financiers en transférant le risque de perte à un assureur. Cela peut contribuer à atténuer l’impact d’une perte sur la situation financière d’une organisation et lui permettre de se rétablir plus rapidement.
2. Tirez pleinement parti des services utiles. Les assureurs incluent souvent dans leurs polices des services de gestion des risques qui peuvent aider une organisation à prévenir les sinistres. Par exemple, un assureur peut proposer des formations ou des évaluations des risques qui peuvent aider une organisation à identifier et à atténuer les risques avant qu’ils ne deviennent un problème. En travaillant avec une compagnie d’assurance, une organisation peut tirer parti de l’expertise et des ressources de l’assureur pour renforcer son programme global de gestion des risques.
3. Mieux comprendre votre profil de risque. L’inclusion des risques assurables dans le cadre de la GIR peut aider une organisation à obtenir une compréhension plus approfondie et plus complète de son profil de risque global. En identifiant les risques assurables et ceux qui ne le sont pas, une organisation peut prendre des décisions plus éclairées sur la manière d’allouer les ressources à la gestion de ces risques. Cela permet de s’assurer que l’organisation concentre ses efforts et ses ressources sur les risques les plus critiques.
4. Se protéger contre les amendes et autres sanctions en cas de non-conformité. L’intégration des risques assurables dans le cadre de la GIR peut aider une organisation à respecter ses obligations en matière de réglementation et de conformité. De nombreuses réglementations et normes exigent que les organisations disposent d’une couverture d’assurance adéquate pour se protéger contre certains risques. En incluant les risques assurables dans le cadre de la GIR, une organisation peut s’assurer qu’elle répond à ces exigences et éviter des pénalités potentielles ou des responsabilités légales.
Combler le fossé
Pour faire face à l’évolution du monde des risques, on ne peut plus se contenter de cloisonner les risques assurés et les risques opérationnels et financiers. Les risques assurables doivent être intégrés dans votre cadre de gestion intégrée des risques car ils représentent un aspect important du profil de risque global de votre organisation. Une vue d’ensemble peut également révéler des relations critiques entre des risques qui ne sont pas forcément liés de manière évidente.
En intégrant l’assurance dans leur stratégie de gestion des risques, les organisations peuvent transférer le risque financier, accéder à des services de gestion des risques, mieux comprendre leur profil de risque et respecter leurs obligations en matière de réglementation et de conformité. En fin de compte, cela peut aider votre organisation à atteindre ses objectifs stratégiques tout en minimisant les risques et en se protégeant contre les pertes potentielles.
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