Standard Chartered hat vor kurzem seine jüngsten Quartalsergebnisse veröffentlicht, aus denen hervorgeht, dass das Unternehmen auf dem besten Weg ist, sein Hauptziel für die Aktionäre zu erreichen. Der Aktienkurs stieg daraufhin um über 6%. Viele Aktionäre werden erleichtert gewesen sein, denn die einst bewunderte multinationale Bank stand monatelang unter dem Beschuss der Aufsichtsbehörden.

Standard Chartered wurde von den US-amerikanischen und britischen Behörden zu einer Geldstrafe von rund 842 Millionen Pfund verurteilt, weil sie gegen Geldwäschebestimmungen und Sanktionen gegen eine Reihe von Ländern verstoßen hatte, darunter Iran, Sudan und Kuba. 947 Millionen Pfund müssen an die US-Behörden, einschließlich des Justizministeriums, gezahlt werden, während die Financial Conduct Authority gegen Standard Chartered eine Geldstrafe von 102 Millionen Pfund verhängt hat – dies war die zweithöchste Geldstrafe wegen Verstößen gegen die Geldwäsche, die nur noch von den 163 Millionen Pfund übertroffen wurde, die 2017 gegen die Deutsche Bank verhängt wurden. Steiler Preis
Ein Großteil des Fehlverhaltens soll sich zwischen 2009 und 2014 ereignet haben und konzentrierte sich auf die Niederlassung in Dubai, die die meisten Transaktionen für Konten mit Iran-Bezug abwickelte. Die FCA hatte zum Beispiel festgestellt, dass ein Kunde von Standard Chartered ein Konto eröffnen konnte, indem er rund drei Millionen VAE-Dirham (500.000 £) in einem Koffer in eine Filiale brachte und es keine Beweise für die Quelle gab, die untersucht wurde. Der Bank wurde außerdem vorgeworfen, einen Kunden, der Waren mit „militärischer Verwendung“ in Länder exportierte, die in Kriege verwickelt waren, nicht ausreichend überprüft zu haben. Während die USA ihre Strafe verteilten, sagte der stellvertretende Generalstaatsanwalt Brian Benczkowski:

„Der heutige Beschluss sendet eine klare Botschaft an die Finanzinstitute und ihre Mitarbeiter: Wenn Sie die US-Sanktionen gegen Schurkenstaaten wie den Iran umgehen – oder diejenigen unterstützen, die dies tun – werden Sie einen hohen Preis zahlen.

“
Aber trotz der Kritik und der hohen Geldstrafen scheint der Ansatz von Standard Chartered, mit der Situation effektiv umzugehen, zu funktionieren, und das zeigt sich auf verschiedene Weise:

  • Die Bank sagte, sie übernehme die volle Verantwortung für die „Verstöße und Kontrollmängel“ und fügte hinzu, dass die meisten dieser Vorfälle vor 2012 stattgefunden haben.
  • Vor der Bekanntgabe der Geldbußen erklärte die Bank, sie habe 691 Millionen Pfund zurückgestellt, da sie mit einer Geldstrafe rechnete, was zwar hinter dem tatsächlichen Betrag zurückblieb, aber zeigte, dass sie dies in Kauf nahm.
  • Es wurde klargestellt, dass die Verantwortung zum Teil bei zwei ehemaligen jüngeren Mitarbeitern lag – es wurde behauptet, dass sie von den iranischen Verbindungen bestimmter Kunden wussten und sich mit ihnen verschworen hatten, um das Gesetz zu brechen.
  • Standard Chartered hat betont, dass das Unternehmen seit dem Auftreten der Verhaltens- und Kontrollprobleme „eine umfassende und positive Veränderung“ durchlaufen hat.

Umfassende Änderungen
Zu diesen Änderungen, die seit 2012 vorgenommen wurden, gehören umfangreiche Investitionen in das Compliance-Programm zur Bekämpfung von Finanzkriminalität und die Einstellung einer „sechsfachen“ Anzahl von Fachleuten in diesem Bereich. Die Bank gab an, dass sie auch personelle Veränderungen im Vorstand, in der Geschäftsleitung und in der Unternehmensführung vorgenommen und einen Ausschuss für Finanzkriminalitätsrisiken eingerichtet hat, dem unabhängige, nicht geschäftsführende Direktoren und externe Berater mit Spezialisierung auf Sicherheits- und Rechtsfragen angehören. Standard Chartered unterlag auch einer Vereinbarung über den Aufschub der Strafverfolgung (DPA), was bedeutet, dass der Fall außerhalb einer strafrechtlichen Verfolgung behandelt wurde. Auch wenn dies im Hinblick auf Wiederholungen weniger schädlich gewesen sein mag, so war die Bank doch gezwungen, ihre Verfahren zu verschärfen, und dies muss sich auf Dauer auszahlen. In den nächsten zwei Jahren wird Standard Chartered überwacht werden, und die US-Behörden haben das Recht, bei schwerwiegenden Verstößen gegen die Vorschriften ein Strafverfahren einzuleiten. Bedeutet dies also, dass die Bank nun auf einen neuen Kurs in Richtung zukünftiger Erfolge einschwenken kann? Es ist vielleicht noch zu früh, um das zu sagen, denn es wurde berichtet, dass die Probleme von Standard Chartered möglicherweise noch nicht vollständig gelöst sind. Einem Bericht der Mail on Sunday zufolge könnte ein Whistleblower-Fall möglicherweise unter der Oberfläche brodeln. Die Umstellung des Risikomanagements ist sicherlich ein Schritt in die richtige Richtung, aber die Zeit wird zeigen, ob es ein glatter Durchmarsch werden wird.