In diesem Jahr sind einige führende Finanzdienstleister wegen ihrer Anreizsysteme für Mitarbeiter ins Rampenlicht gerückt, die in einigen Fällen zu hohen Geldbußen der FCA geführt haben. Boni waren schon immer Teil des Sektors, auch wenn die Unternehmen sicherstellen sollten, dass sie künftige Risiken im Auge behalten und gleichzeitig ihre Geschäftsziele erreichen wollen.

Kürzlich stand das Vermögensverwaltungsunternehmen St James’s Place im Rampenlicht, das in der Sunday Times wegen seiner „Kreuzfahrt- und Manschettenknopf-Kultur“ bloßgestellt wurde, bei der die leistungsstärksten Mitarbeiter Auslandsreisen und teuren Schmuck erhielten. Das Unternehmen hat seitdem sein Recht verteidigt, seinen Mitarbeitern Anreize zu bieten, kündigte aber an, dass Anfang 2020 eine andere Art der Belohnung für die Mitarbeiter eingeführt werden soll. Sicherlich war St James’s Place bisher nur von negativer Publicity betroffen und die FCA hat sich nicht dazu geäußert. Dies war jedoch nicht der Fall bei Prudential, gegen die eine Geldstrafe in Höhe von fast 24 Millionen Pfund wegen Falschverkäufen durch ihre nicht-beratende Abteilung verhängt wurde. Es wurde festgestellt, dass das Unternehmen von 2008 bis 2013 seinen Mitarbeitern eine Reihe von Anreizen, darunter Wellnessurlaube und Boni von bis zu 40 %, für den Verkauf von Rentenversicherungen geboten hat, ohne die Kunden darüber zu informieren, dass sie sich nach besseren Angeboten umsehen können. Obwohl die gleichen Anreize nicht angeboten wurden, kam es bis 2017 zu Fehlverkäufen. Das Unternehmen hat sich entschuldigt und wird eine Entschädigung zahlen, die sich auf 250 Millionen Pfund belaufen könnte. Außerdem verweist das Unternehmen seine Rentenkunden jetzt an ein Panel von Anbietern. Im Juli wurde Standard Life zu einer Geldstrafe in Höhe von 31 Millionen Pfund verurteilt (reduziert von 44 Millionen Pfund wegen vorzeitiger Begleichung), ebenfalls im Zusammenhang mit nicht beratenen Verkäufen von Rentenversicherungen zwischen 2008 und 2016. Die Aufsichtsbehörde stellte außerdem fest, dass das Unternehmen einen Dritten mit der Überprüfung der Verkaufsprozesse beauftragt hatte, es aber weitgehend versäumte, die Empfehlungen umzusetzen, da die Kunden nicht über Alternativen wie z.B. verbesserte Rentenversicherungen informiert wurden. Es wurde berichtet, dass fast 22% der Vermittler mehr als 100% ihres Grundgehalts in Form von Boni erhalten haben. Es wird geschätzt, dass sich die Gesamtsumme der zu leistenden Entschädigungen auf etwa 61,2 Millionen Pfund belaufen wird. Mark Steward, Executive Director der FCA für die Durchsetzung von
, sagte dazu: „Die Kontrollen hätten besser sein müssen:

„Die Kontrollen von Standard Life mussten die Fairness gegenüber den Kunden in den Mittelpunkt stellen. Hier haben die finanziellen Anreize, die den Mitarbeitern für den Verkauf von nicht beratenen Rentenversicherungen per Telefon geboten wurden, zu Konflikten geführt, die für einige Kunden ungerechte Ergebnisse zur Folge hatten. Die Unternehmen müssen über Kontrollen verfügen, um sicherzustellen, dass sie die Fairness gegenüber den Kunden in den Vordergrund stellen.“

Die FCA ist sich bewusst, dass seit der Einführung der Rentenbefreiung im Jahr 2015 die Möglichkeiten für schlechte Beratung und Fehlverkäufe zugenommen haben. Die FCA schreibt den Unternehmen zwar nicht vor, Anreize zu verbieten, aber sie wird diese genau unter die Lupe nehmen, wenn sie zu schlechten Kundenergebnissen beitragen. Dies ist ein Bereich, dem sich die Unternehmen bewusst sein sollten. Ein gutes Grundgehalt mit Anreizen, die auf ein vernünftiges Maß begrenzt sind, insbesondere für Unternehmens- und Teamziele und nicht für individuelle Ziele, ist eine vernünftige Strategie. Wenn man die Berater als Verkaufspersonal betrachtet und zu viel Druck auf sie ausübt, damit sie Geschäfte abschließen, könnte dies zu einer behördlichen Rüge führen, wenn es zu Fehlverkäufen kommt. Im Oktober kündigte die FCA an, dass sie gegen Provisionsvereinbarungen im Bereich der Autofinanzierung vorgehen wird. Die FCA hat Provisionsvereinbarungen verboten, die Maklern, einschließlich Autohändlern, einen Anreiz bieten, den Zinssatz für einen Kunden zu erhöhen.

Derzeit können Makler den Zinssatz oft festlegen oder anpassen. Es hat sich herausgestellt, dass einige dies nur tun, um ihre Einnahmen zu steigern, und dass dies trotz der Verpflichtung zur Offenlegung der Provision nicht immer geschieht. Daher schlägt die FCA ein Verbot von diskretionären Provisionsmodellen vor und will sicherstellen, dass die Kunden Informationen über die Provisionen erhalten, was auch für alle Kreditmakler gelten wird. Die neuen Regeln werden voraussichtlich zu Beginn des 2. Quartals 2020 in Kraft treten, mit einer dreimonatigen Frist für die Umsetzung der Änderungen. Es besteht kein Zweifel daran, dass es wichtig ist, das richtige Gehaltspaket zu schnüren, damit die Mitarbeiter motiviert sind – aber wenn das Provisionspendel zu sehr zugunsten kurzfristiger Gewinne ausschlägt, kann das schwerwiegende Folgen haben.