Der Klimawandel hat das Potenzial, die Versicherungsbranche drastisch zu beeinflussen. Da sich das Klima weiter verändert, sehen sich die Versicherer erhöhten finanziellen Risiken durch Auszahlungen und Schadensersatzansprüche für Ereignisse im Zusammenhang mit extremen Wetterbedingungen wie Überschwemmungen und Bränden gegenüber. Vom Anstieg des Meeresspiegels bis hin zu heißeren Temperaturen, häufigeren Stürmen und noch längeren Waldbränden – der Klimawandel schafft ein unberechenbares Umfeld, das die Versicherer daran hindert, sich auf langfristige finanzielle Verluste vorzubereiten. In einem einzigen Jahr, 2022, ereigneten sich in den Vereinigten Staaten erstaunliche 18 wetterbedingte Katastrophen, die jeweils Verluste von mehr als 1 Milliarde Dollar verursachten. Diese Katastrophen reichten von Dürren über Überschwemmungen, schwere Stürme, tropische Wirbelstürme, Waldbrände und Winterstürme. Das bedeutet höhere Auszahlungen für die Versicherungsgesellschaften, verschiedene Ansprüche wie Sachschäden und Verluste, die möglicherweise Milliarden von Dollar erreichen. Daher ist es für Versicherungsunternehmen von zentraler Bedeutung, sich der potenziellen Risiken im Zusammenhang mit dem Klimawandel bewusst zu sein und zu wissen, wie er sich auf sie auswirken kann. Hier sind fünf wichtige Bereiche, die Sie im Auge behalten sollten.
1. Wie sich der Klimawandel auf Versicherungsleistungen auswirken kann
Da der Klimawandel die globalen Wettermuster weiter verändert, wirkt er sich zunehmend auf die Auszahlungen und Entschädigungen von Versicherungen aus. Da immer mehr extreme Wetterereignisse auftreten, müssen die Versicherer die Kosten für große Schäden aufgrund dieser Katastrophen übernehmen. Ebenso sind Personen, die in bestimmten Gebieten leben, besonders anfällig für diese Naturkatastrophen, so dass es schwieriger ist, sie zu versichern, oder die Schadenregulierung komplexer ist. Dies kann zu höheren Auszahlungen für die Versicherer führen, wenn sie ihre Risiken nicht angemessen gegen klimawandelbedingte Katastrophen abgesichert haben. Darüber hinaus können in Hochrisikogebieten höhere Prämien fällig werden, da die Versicherer versuchen, höhere potenzielle Verluste aus künftigen Wetterereignissen auszugleichen. Diese sich verändernden Bedingungen setzen die Versicherungsunternehmen zunehmend unter Druck, und die Policen müssen entsprechend angepasst werden, um zukünftige finanzielle Risiken im Zusammenhang mit dem Klimawandel zu mindern.
2. Wie sich Ansprüche und Vermögensverwaltung auswirken können
Der Klimawandel kann sich auch auf die Schadensregulierung und die Vermögensverwaltung von Versicherungsunternehmen auswirken. Die Unternehmen müssen ihre Ressourcen effizienter einsetzen, um schnell und effektiv auf extreme Wetterereignisse zu reagieren. Außerdem müssen die Versicherer ihre Policen neu bewerten, um den veränderten Klimamustern und den sich verändernden Risiken Rechnung zu tragen. So müssen die Versicherer beispielsweise ihre traditionellen Deckungsbereiche überprüfen und feststellen, ob sie ihre Prämien oder Versicherungsbedingungen anpassen müssen, um sich vor finanziellen Verlusten zu schützen. Es ist auch wichtig, die langfristigen Auswirkungen des Klimawandels zu berücksichtigen, wie z.B. den Anstieg des Meeresspiegels, der den Wert von Immobilien verringern oder sie unversicherbar machen kann.
3. Die Auswirkungen auf die Kontrolle von Sachschäden
Die Kontrolle von Sachschäden ist ein weiterer wichtiger Bereich, der den Versicherern Sorgen bereitet. Da Unwetter immer häufiger und intensiver auftreten, sind Unternehmen mit größeren Risiken für ihre Immobilien in gefährdeten Gebieten konfrontiert. Dies hat zu Änderungen der Vorschriften geführt, insbesondere im Versicherungssektor, die sich auf die Verwaltung und Deckung von Sachschäden auswirken. Um diese neuen Risiken bestmöglich zu managen, verlassen sich viele Unternehmen auf Software für Sachschäden, um Informationen über Naturkatastrophen besser verfolgen und die Deckung entsprechend anpassen zu können. Ebenso müssen Unternehmen bei ihren Managementstrategien proaktiv vorgehen, z. B. höhere Sicherheitsstandards durchsetzen oder die Infrastruktur rund um ihre Grundstücke verstärken, um den Auswirkungen von sintflutartigen Unwettern standzuhalten.
4. Die Auswirkungen der Kostenzuweisung
Die Kostenverteilung und -berechnung ist ein wesentlicher Bestandteil der Versicherungsbranche. Es handelt sich dabei um den Prozess der Zuweisung und Abrechnung von Kosten für verschiedene Abteilungen, Produkte, Dienstleistungen oder Ziele innerhalb eines Unternehmens. Da die Umweltveränderungen jedoch immer mehr zunehmen, werden die Anforderungen an die Kostenzuordnung und die entsprechenden Verfahren erheblich erschwert. Das Ergebnis sind höhere Geschäftsverluste aufgrund von Sachschäden, Betriebsunterbrechungen und anderen Faktoren, die in der Gesamtkostenstruktur des Unternehmens berücksichtigt werden müssen. So müssen die Versicherer beispielsweise Naturkatastrophen, die die Lieferkette unterbrechen, und andere mit dem Wiederherstellungsprozess verbundene Kosten berücksichtigen. Ebenso müssen Unternehmen möglicherweise ihre Kostenzuweisung nach unerwarteten Marktschwankungen oder Veränderungen der Nachfrage aufgrund von klimawandelbedingten Wetterereignissen anpassen.
5. Überlegungen zur Politik und Programmverwaltung
In Anbetracht der Auswirkungen des Klimawandels müssen die Versicherer ihre Strategien zur Verwaltung von Policen und Programmen zunehmend anpassen. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, neue Risikomanagementprotokolle einzuführen oder bestehende zu modifizieren, damit die Versicherer potenzielle Verluste besser verwalten können. Dazu könnte die Neubewertung von Katastrophenmodellierungstechniken gehören oder die Berücksichtigung veränderter Verbraucherwünsche als Reaktion auf veränderte Umweltbedingungen. Darüber hinaus müssen die Versicherer bei ihrem Underwriting-Prozess proaktiv vorgehen, um sicherzustellen, dass sie finanziell vor potenziellen Verlusten geschützt sind. Dazu kann es gehören, ihre Policenlimits zu ändern oder die Risikobereitschaft für bestimmte Produkte oder Dienstleistungen anzupassen.
Wie sich Versicherer auf den Klimawandel vorbereiten können
Angesichts der potenziellen Auswirkungen des Klimawandels müssen die Versicherungsunternehmen darauf vorbereitet sein, ihre Praktiken entsprechend anzupassen. Damit einher geht die Notwendigkeit spezifischer Strategien und Analysetools, um potenzielle Verluste besser zu verwalten und künftige Risiken vorherzusagen. Technologien wie Data Mining und prädiktive Analysen helfen beispielsweise dabei, Risiken besser zu erkennen, zu bewerten und zu verwalten. In ähnlicher Weise messen versicherungsmathematische Modelle und Katastrophenmodellierungsprogramme potenzielle Verluste aufgrund von Naturkatastrophen und verändertem Verbraucherverhalten. Mit der Unterstützung dieser Tools können Versicherer fundierte Entscheidungen treffen.
Verwendung von Predictive Analytics Tools
Die prädiktive Analytik wird zu einem immer wertvolleren Instrument zur Minimierung der finanziellen Risiken, die der Klimawandel mit sich bringt. Diese Tools können dabei helfen, die Risikoexposition zu bewerten, so dass Unternehmen fundierte Entscheidungen über ihre zukünftigen Strategien treffen können. Konkret kann Risikoanalysesoftware historische Daten analysieren und Veränderungen der Temperatur oder anderer Umweltfaktoren verfolgen, die auf ein erhöhtes Risiko von Naturkatastrophen in einem bestimmten Gebiet hinweisen. Risikomanagement-Informationssysteme können einen umfassenden Überblick über die Exposition eines Unternehmens gegenüber klimabedingten Gefahren geben, so dass es seine Bereitschaft für potenzielle Verluste im Zusammenhang mit dem Klimawandel besser einschätzen kann. Darüber hinaus nutzen Unternehmen Algorithmen des maschinellen Lernens, um Modelle zu erstellen, die Muster in großen Datensätzen erkennen und Einblicke in Trends geben können, die aktuelle oder künftige Risikoniveaus im Zusammenhang mit sich ändernden Wetterbedingungen erklären könnten. Mit prädiktiver Analytik haben Unternehmen die Möglichkeit, den Herausforderungen des Klimawandels zuvorzukommen und proaktive Schritte zum Schutz ihrer Immobilien und Investitionen zu unternehmen.
Automatisierung zur Risikominderung und Gewinnsteigerung
Obwohl Umweltveränderungen Unternehmen stark beeinträchtigen können, gibt es Möglichkeiten, die damit verbundenen Risiken zu minimieren. Automatisierung ist eine der effektivsten Strategien, um Kosten zu senken und Gewinne zu schützen. So können beispielsweise automatisierte Underwriting-Tools, wie sie von Versicherungsunternehmen zur Festlegung von Versicherungsprämien verwendet werden, dazu beitragen, die Betriebskosten zu senken und gleichzeitig sicherzustellen, dass die richtigen Risiken abgedeckt werden. Darüber hinaus können Unternehmen die Automatisierung nutzen, um ihre Preismodelle zu optimieren und sie als Reaktion auf veränderte Umweltbedingungen oder eine veränderte Marktnachfrage anzupassen. Dies hilft den Versicherern, potenzielle Risiken besser zu managen und stellt sicher, dass sie langfristig profitabel bleiben.
Lösungen für das Forderungsmanagement
Die Bearbeitung und Verwaltung von Versicherungsansprüchen ist ein weiterer Bereich, in dem die Automatisierung Versicherern helfen kann, ihre Kosten zu senken und gleichzeitig die Effizienz zu maximieren. Die Automatisierung ermöglicht es den Versicherern, Routineaufgaben wie die Dateneingabe und die Überprüfung von Policen zu automatisieren, wodurch Ressourcen für komplexere Tätigkeiten frei werden. Dies hilft den Sachbearbeitern, schnellere und genauere Entscheidungen zu treffen. Darüber hinaus kann automatisierte Schadenverwaltungssoftware eine zentrale Plattform für Versicherer bieten, um Schadendaten zu speichern, zu überprüfen und zu analysieren – so können sie ihre operative Leistung besser verstehen. Durch die Automatisierung dieser Prozesse und den Einsatz von maschinellem Lernen und KI-gestützten Lösungen, wie z. B. Chatbots zur Bearbeitung von Kundenanfragen, können Unternehmen ihre Gemeinkosten erheblich senken und gleichzeitig ein besseres Kundenerlebnis bieten. Dies trägt dazu bei, dass Versicherer trotz der potenziellen Risiken des Klimawandels profitabel bleiben.
Geospatiale Analysen
Eine weitere Technologie, die Versicherern helfen kann, die potenziellen Risiken und Auswirkungen des Klimawandels besser einzuschätzen, ist die prädiktive und raumbezogene Analyse. Durch die Kombination von geografischen Daten mit anderen Informationen, wie z.B. wirtschaftlichen oder demografischen Daten, können Unternehmen ihre Risiken, die durch sich ändernde Wetterbedingungen entstehen, umfassend verstehen. Mit Hilfe der Geoinformatik können Sie zum Beispiel feststellen:
- Die Standorte der überschwemmungsgefährdeten Grundstücke
- Regionen mit einer hohen Wahrscheinlichkeit von Wirbelstürmen oder anderen Naturkatastrophen
- Die Gebiete mit der höchsten Konzentration von Grundstücken in wildbrandgefährdeten Gebieten
- Die am stärksten gefährdeten Bevölkerungsgruppen in Bezug auf die Exposition gegenüber klimabedingten Gefahren
Diese Erkenntnisse helfen den Versicherern, ihre Exponierung gegenüber verschiedenen Umweltgefahren besser zu verstehen. So können sie Strategien zur Risikominderung entwickeln und ihre Preismodelle entsprechend anpassen. Insgesamt entwickeln sich die Volatilität des Klimas und die damit verbundenen Risiken ständig weiter. Die Technologie bietet Unternehmen ein leistungsfähiges Instrument zur Bewältigung und Abschwächung dieser Herausforderungen und ermöglicht es ihnen, trotz der Ungewissheit unserer sich verändernden Umwelt profitabel zu bleiben. Durch den Einsatz von prädiktiver Analytik und automatisierten Systemen können Versicherungsunternehmen der Zeit voraus sein und sich besser auf zukünftige Risiken vorbereiten.
Wenn Sie mehr über effektives Schadenmanagement erfahren möchten, laden Sie unser ebook, Claim Success: How to Achieve Excellence in Claims Management, und sehen Sie sich die Riskonnect-Softwarelösung für das Schadenmanagement an.
