3 Tipps zur Vorbeugung von Stress bei Schadenregulierern

Schadenregulierer sind wirklich die unbesungenen Helden der Versicherungsbranche, stehen aber leider unter enormem Stress und Druck.

Für ihre Arbeit an vorderster Front erhalten sie oft nur wenig Anerkennung und Respekt, obwohl sie einen großen Einfluss auf das Ergebnis von Schadensfällen haben können – sei es in Form von Kundenzufriedenheit, Aufdeckung von Betrug oder Reduzierung der Schadenskosten für alle Beteiligten.

Deshalb haben wir 3 Tipps zusammengestellt, damit Schadenregulierer weniger gestresst sind und zufrieden bleiben.

Diejenigen Schadenregulierungsunternehmen, die sich des Wertes ihrer Schadenregulierer nicht bewusst sind oder den sich abzeichnenden Mangel an Schadenregulierungsfachleuten ignorieren, werden wahrscheinlich auf Dauer Schwierigkeiten haben, Fachleute zu finden, die den von ihren Kunden geforderten erstklassigen Service bieten können.

Es wird erwartet, dass bis 2018 25 % der Fachleute in der Versicherungsbranche in den Ruhestand gehen werden, was zu einer noch größeren Talent- und Erfahrungslücke führen wird, als sie bereits besteht, laut einer Studie von McKinsey and Co. Talentdefizite sind gleichbedeutend mit Lücken im Service, was sich dann in weniger zufriedenen Kunden niederschlagen kann.

Daher sollten Schadenregulierungsorganisationen ein Arbeitsumfeld schaffen, das es den Schadenregulierungsfachleuten ermöglicht, sich zu engagieren und ihre beste Arbeit zu leisten, um Mitarbeiter und Kunden gleichermaßen zufrieden zu stellen und zu halten.

Schließlich führt eine unzufriedene Belegschaft oft zu unzufriedenen Kunden – und damit potenziell zu weniger Umsatz.

Hier sind 3 Wege, wie Sie den Stress von Schadenregulierern reduzieren können

1. Work-Life-Balance herstellen
2. Arbeit sinnvoll gestalten
3. Aufbau und Erhalt einer robusten Belegschaft

Diese Ziele mögen hochtrabend oder nicht greifbar erscheinen, aber glücklicherweise sind sie mit der richtigen Risikomanagement-Technologie erreichbar – und sogar messbar. Lassen Sie uns zunächst erörtern, wie Risikomanagement-Technologien dazu beitragen können, die Work-Life-Balance von Schadenregulierern zu verbessern, und warum Sie sich dafür interessieren sollten.

1. Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben für Schadensregulierer herstellen

Klagen über unberechenbare Zeitpläne und die Erwartung, „mehr mit weniger“ zu tun, sind unter Schadenregulierungsexperten keine Seltenheit.

Schadenregulierer haben oft ein hohes Arbeitspensum zu bewältigen, das mit viel Papierkram und administrativen Problemen verbunden ist – ganz zu schweigen von der eigentlichen Arbeit, die darin besteht, Schadenfälle zu untersuchen, Konflikte zu lösen und ein Gleichgewicht zwischen einem erstklassigen Kundenservice und der Wahrung der Interessen ihres Arbeitgebers zu finden.

Daher sind die Arbeitszeiten lang und der Stress kann hoch sein.

Die richtige Technologie für das Risikomanagement kann jedoch eine Vielzahl von Verwaltungsaufgaben rationalisieren und automatisieren, die mit dem Management und der Verwaltung von Schadensfällen verbunden sind. So haben die Schadensregulierer mehr Zeit – sowohl für sich selbst als auch für ihre Arbeitgeber, die von einer produktiveren Belegschaft profitieren.

Zum Beispiel kann die richtige Risikomanagement-Technologie:

• Schaffen Sie einen papierlosen Schadenbearbeitungsprozess, der das Herumschieben von Papier überflüssig macht und überflüssige Dateneingaben reduziert. Elektronische Unfallformulare können mit nur wenigen Klicks automatisch in elektronische Schadenformulare umgewandelt werden. Relevante Daten werden automatisch ausgefüllt und müssen nicht mehr manuell von einem Schadensachbearbeiter eingegeben werden.
• Bieten Sie eine zentrale Ablage für alle Schadendaten und die Kommunikation in Bezug auf Ansprüche an. Damit reduzieren Sie die zeitaufwändige Hin- und Her-Kommunikation in Bezug auf Ansprüche in Form von einmaligen E-Mails und Telefonanrufen, die nur schwer zu verfolgen sind.
• Automatisieren Sie eine Vielzahl von Aufgaben, z. B. die Erstellung und Übermittlung von Erst- und Folgemeldungen von Verletzungen an die Bundesstaaten, die Bearbeitung von Zahlungen und die Zuweisung und Verfolgung von schadenbezogenen Aufgaben im gesamten Unternehmen. Bestimmte Dateneingaben lösen diese vorgegebenen Arbeitsabläufe im System aus, so dass die Schadenregulierer nicht mehr alle Prozesse selbst durchführen müssen.
• Vereinfachen Sie die Erstellung und Weitergabe von Berichten mit automatischen Tools zur Datenvisualisierung, regelmäßig geplanten Datenfeeds, so dass alle Schadendaten automatisch hochgeladen werden und Echtzeitinformationen widerspiegeln, und Dashboards, die es einer Vielzahl von Benutzern ermöglichen, Informationen in verschiedenen Formaten zu sehen, ohne dass der Schadenregulierer immer wieder einmalige Berichte erstellen muss.

Solche Funktionen sind nicht einfach nur „Schnickschnack“ oder „nice to haves“, die mit der Risikomanagement-Technologie verbunden sind. Es handelt sich um zeitsparende Lösungen (und das ist nur eine kleine Auswahl), die das Problem der überlasteten Mitarbeiter lösen.

Work-Life-Balance für Schadensregulierer: Warum Sie das interessieren sollte

Wenn Sie kein Schadenregulierer sind – oder, mit anderen Worten, derjenige, der bis spät in die Nacht arbeitet und ständig Brände löscht -, dann fragen Sie sich vielleicht, warum die Work-Life-Balance dieser Fachleute für Sie wichtig ist.

Aber es ist so.

Und wenn Sie ein Schadensregulierer sind, fragen Sie sich vielleicht, ob diese Technologie Sie ersetzen könnte. Aber das wird sie nicht.

Work-Life-Balance ist nicht gleichbedeutend mit „nur spielen und nicht arbeiten“. Es ist eigentlich nur ein anderer Ausdruck für Produktivität. Berufstätige, die nicht ausgebrannt sind, sind produktiver… und Produktivität ist für das Unternehmen wichtig, ganz gleich, welche Rolle Sie spielen.

Schadenregulierer, die nicht mit administrativen Routinearbeiten beschäftigt sind, haben die Möglichkeit, ihre fortgeschrittenen Fähigkeiten zur Problemlösung unter Beweis zu stellen – eine Fähigkeit, die bei jeder Schadenorganisation sehr gefragt sein sollte.

Technologie für das Risikomanagement bietet Schadenregulierern die Tools, die sie benötigen, um produktiver zu arbeiten – und damit eine sinnvollere Arbeit zu leisten, die sich stärker auf das Geschäft auswirkt und auch darauf, wie sie ihre Rolle innerhalb des Unternehmens empfinden.

Technologie für das Risikomanagement kann zwar die administrativen Aufgabenlisten von Schadenregulierern reduzieren, aber sie erhöht auch ihren Wert für jede Schadenorganisation.

2. Machen Sie die Arbeit für Schadensregulierer sinnvoll

Eine gestresste Geschäftsfrau sieht müde aus, als sie in ihrem Büro Telefone beantwortet.

Was genau ist also „sinnvolle Arbeit“ im Bereich der Schadenersatzansprüche? Diese Frage kann natürlich von Mensch zu Mensch unterschiedlich beantwortet werden. Aber im Allgemeinen ist eine sinnvolle Arbeit intellektuell anspruchsvoll und hat Auswirkungen – sei es auf die Gesamtleistung einer Schadenorganisation oder -abteilung oder indem sie den von einem Schadenfall betroffenen Parteien hilft. Schadenregulierer, die die Möglichkeit und die Befugnis haben, Zeit damit zu verbringen, Schadentrends zu verstehen, fühlen sich wahrscheinlich intellektuell stärker eingebunden als diejenigen, die nur Papierkram abarbeiten. Außerdem fühlen sich Schadenregulierer hilfsbereiter, wenn sie die gleichen Möglichkeiten und Befugnisse haben, um Antragsteller angemessen zu betreuen. Sie können nicht nur den Geschädigten eine sehr geschätzte Hilfestellung geben, sondern auch die Interessen ihrer Schadenregulierungsorganisation besser vertreten: Schadenregulierer können dazu beitragen, Kunden zu binden, indem sie starke Beziehungen fördern, und sie können die Schadenkosten minimieren, indem sie frühzeitig eingreifen – bevor die Antragsteller wütend werden, einen Anwalt einschalten oder unnötige Hilfe in Anspruch nehmen und die Kosten außer Kontrolle geraten. Wenn Schadenregulierer mehr wie Problemlöser behandelt werden, können sie einen echten Mehrwert schaffen, indem sie:

• Priorisierung potenziell teurer Forderungen und frühzeitiges Eingreifen, bevor die Kosten in die Höhe schnellen
• Erkennen von Betrug, wenn die Kosten oder Details von Ansprüchen nicht mit ähnlichen legitimen Ansprüchen übereinstimmen
• Bieten Sie den Antragstellern einen prompten und hilfreichen Kundenservice, von dem alle Beteiligten profitieren.

Wenn dies nach großen Versprechungen klingt, die eine erhebliche Aufstockung des Personalbestands erfordern, brauchen Sie sich nicht zu sorgen. Die Schaffung sinnvollerer oder strategischerer Rollen für Schadenregulierer erfordert nicht unbedingt eine Aufstockung des Verwaltungspersonals, um die Schadenregulierer in dieser neu entdeckten Funktion zu unterstützen. Es bedeutet auch nicht, dass die Verwaltungsarbeit vernachlässigt wird, während die Schadenregulierer über die Schadentheorie referieren.

3. Aufbau und Erhalt einer robusten Belegschaft

Diverse Geschäftsleute Human Resources Silhouetten folgen einem Teamleiter

Wenn Schadenregulierer keine Work-Life-Balance haben oder wenn sie mit sinnloser Verwaltungsarbeit belastet werden, dann werden sie möglicherweise nicht lange in der Welt der Schadenregulierung bleiben – ein großes Problem in Schadenregulierungsorganisationen, in denen solche Rollen besetzt werden müssen. Noch problematischer wird es, wenn man bedenkt, dass 25 Prozent der Fachleute in der Versicherungsbranche bis 2018 in den Ruhestand gehen werden, was laut einer Studie von McKinsey and Co. zu einer noch größeren Talent- und Erfahrungslücke führen wird, als ohnehin schon besteht . Es ist wichtig, erfahrene Schadenregulierer zu halten, um einen reibungslosen Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten und die nächste Generation von Schadenregulierern auszubilden. Allerdings werden erfahrene Schadenregulierer nicht bleiben, und jüngere Arbeitnehmer wagen es vielleicht nicht einmal, in die Reihen der Schadenregulierer einzutreten, wenn die Rolle des Schadenregulierers nicht den Wünschen der Arbeitnehmer entspricht. Wenn erfahrene Schadenregulierer älter werden oder sich dem Ruhestand nähern, wünschen sie sich wahrscheinlich berechenbarere Arbeitszeiten und eine bessere Vereinbarkeit von Beruf und Familie. Ebenso haben wiederholte Studien gezeigt, dass Millenials – die nächste Generation von Arbeitnehmern – ebenfalls Wert auf eine ausgewogene Work-Life-Balance legen, aber sie sind noch mehr auf eine sinnvolle Arbeit und Möglichkeiten zur beruflichen Weiterentwicklung ausgerichtet. Beide Gruppen werden unterversorgt sein, wenn der Rolle des Schadenregulierers nicht genügend Wert oder Bedeutung beigemessen wird – oder wenn es keine angemessene Unterstützung gibt, die ihnen hilft, eine höher geschätzte Rolle auszufüllen. An dieser Stelle kommt die Risikomanagement-Technologie ins Spiel.

Wie Risikomanagement-Technologie hilft, Stress und Burnout zu reduzieren

Die Fähigkeit der Risikomanagementtechnologie, einen großen Teil der Schadenverwaltung und des Schadenmanagements zu automatisieren und eine aufschlussreiche Analyse der Schadenprogramme zu ermöglichen, unterstützt die Bedürfnisse der Schadenregulierer nach mehr Work-Life-Balance und sinnvoller Arbeit. Dies kann dazu beitragen, Schadenregulierer an das Unternehmen zu binden und neue Schadenregulierer für das Unternehmen zu gewinnen. Da Risikomanagementtechnologie so viele Prozesse automatisieren kann, die erfahrene Gutachter nur aus dem Gedächtnis und aus Wiederholungen kennen, kann sie außerdem den Zeitaufwand für die Schulung neuer Mitarbeiter in administrativen Aufgaben wie der Meldung von Erst- und Zweitmeldungen von Verletzungen, der Meldung an die OSHA oder der Bearbeitung von Zahlungen verringern. Dadurch bleibt mehr Zeit für Schulungen in Bereichen, die jüngere Mitarbeiter stärker in ihre Arbeit einbinden könnten – wie z.B. die Vorhersage und anschließende Priorisierung von Ausreißerschäden, die teuer werden könnten oder tatsächlich betrügerisch sind; die genaue Einschätzung, wie lange ein verletzter Arbeitnehmer arbeitsunfähig sein wird; oder die Erkennung allgemeiner Schadentrends, die sich auf ein Unternehmen auswirken könnten. Schadenregulierungsunternehmen, die ihre Kunden langfristig an sich binden möchten, weil sie starke Beziehungen und einen optimalen Service bieten wollen – und nicht nur wegen des Preises – müssen der Rolle des Schadenregulierers einen höheren Stellenwert einräumen, die Arbeitszufriedenheit ihrer Schadenregulierer in den Vordergrund stellen und ein Burnout der Schadenregulierer verhindern. Auf diese Weise wird eine robustere Belegschaft erhalten und der mögliche Schaden, der durch einen Talentmangel entstehen könnte, minimiert.

Machen Sie die Verwaltung von Versicherungspolicen einfach

Es ist kein Geheimnis, dass die Verwaltung von Versicherungspolicen oft mit mühsamen und zeitaufwändigen Verwaltungsprozessen verbunden ist, die Risikomanager daran hindern, produktiver und strategischer zu arbeiten, und die zu Stress und Burnout beitragen.

Könnte Ihr Prozess der Richtlinienverwaltung einfacher sein?

Um festzustellen, ob der Prozess der Richtlinienverwaltung in Ihrem Unternehmen verbessert werden muss, stellen Sie sich die folgenden Fragen:

• Befürchten Sie Lücken im Versicherungsschutz?
• Haben Sie einen Rückblick auf Ihre Policen, Deckungen und Unterselbstbeteiligungen – statt eines unmittelbaren und Echtzeitblicks?
• Müssen Sie proaktiv prüfen, ob sich Ihre Schadenssummen Ihren Grenzen nähern?
• Verbringen Sie einen großen Teil Ihrer Zeit mit der Verwaltung von Policen und der Zuteilung von Prämien?
• Haben Sie das Gefühl, dass Ihr Prozess der Prämienzuteilung mit Fehlern behaftet ist?
• Haben Sie das Gefühl, dass es schwierig ist, Änderungen in der Politik und bei den Prämien und die daraus resultierenden Auswirkungen zu verfolgen?
• Erfahren Sie in unserem Whitepaper mehr darüber, wie Sie die richtigen Risiken zur richtigen Zeit verwalten können.

Wie können Risikomanagement-Tools die Verwaltung von Richtlinien verbessern?

Wenn Sie eine oder mehrere dieser Fragen mit Ja beantwortet haben, muss das nicht so sein. Technologie für das Risikomanagement kann Ihnen dabei helfen, die Verwaltung von Policen und die Zuteilung von Prämien zu rationalisieren – und gleichzeitig Fehler zu vermeiden, die durch redundante und manuelle Dateneingabe und -analyse entstehen.

Genauer gesagt, können Risikomanagementsysteme:

Daten synthetisieren: Wenn Sie alle Ihre Policen- und Prämieninformationen in einer dynamischen Umgebung haben – wobei die Daten auf vielfältige Weise in das System importiert oder hochgeladen werden können -, führt dies zu enormen Effizienzsteigerungen. Es erspart Ihnen die Suche nach Daten in Zeilen und Spalten von Tabellenkalkulationen und die doppelte Eingabe von Daten. Dadurch werden Fehler bei der Dateneingabe reduziert, was wiederum die Qualität der Policen- und Prämiendaten und die Entscheidungsfindung in Bezug auf diese Informationen verbessert. Erfassen Sie Daten visuell: Wenn Sie es mit mehreren Anbietern und Maklern, mehreren Deckungen und mehreren Grenzwerten zu tun haben, kann eine visuelle Referenz für Ihre Versicherungsdetails eine große Hilfe sein. Die richtige Risikomanagement-Technologie bietet visuelle, farbcodierte Policenpläne, die intuitiv und leicht verständlich sind. Noch besser ist, dass Sie für diesen Überblick über Ihre Policen und Prämien nicht erst stundenlang Berichte und Policenpläne erstellen müssen. Die Bilder sind direkt mit Ihren Daten verknüpft und ändern sich, wenn sich Ihre Daten ändern. So erhalten Sie in Echtzeit einen Überblick über Ihre Policen, Deckungen und Unterselbstbeteiligungen.

Lassen Sie sich automatisch über Änderungen informieren: So wie Ihre Echtzeitdaten auffällige Policenkarten erstellen können, können sie mit der richtigen Risikomanagementtechnologie auch automatisch Warnmeldungen auslösen. So können Sie zum Beispiel automatische Warnmeldungen erhalten, wenn sich die Schadenssummen ihren Grenzwerten nähern. Sie legen die Schwellenwerte fest und konfigurieren die Arten von Aktualisierungen, die herausgehen, und an wen sie zugestellt werden sollen. Das System kümmert sich dann um die Weiterleitung von Warnungen und potenziellen Maßnahmen an die entsprechenden Akteure zum richtigen Zeitpunkt. So müssen Sie nicht mehr ständig und proaktiv Rückstellungen und Verluste mit Ihren Policen und Limits abgleichen. Die Verwaltung von Versicherungspolicen muss kein Albtraum sein. Mit einer Risikomanagement-Technologie, die die Modellierung von Deckungen, die Zuteilung von Prämien und die Verfolgung von Erosionen in Echtzeit verbessert, können Sie der Geschäftsleitung gegenüber transparent und reaktionsschnell sein und Ihren enormen Wert für das Unternehmen unter Beweis stellen.