Die Versicherungsbranche befindet sich derzeit in einer aufregenden Phase, da künstliche Intelligenz zunehmend an Bedeutung gewinnt. Es gibt jedoch noch einige Herausforderungen in Bezug auf die Art und Weise, wie die Versicherer KI nutzen wollen, sowie deren mögliche Auswirkungen auf das Vertrauen der Verbraucher und ob dadurch neue Risiken entstehen.

In Großbritannien fließen Investitionen in den Sektor. Das Ministerium für Wirtschaft, Energie und Industriestrategie hat bereits 40 Zuschüsse in Höhe von insgesamt 13 Millionen Pfund an eine Reihe von KI-Start-ups vergeben. Darunter 1.361.570 £ für Intelligent Voice und Strenuus, die in Zusammenarbeit mit der University of East London eine KI entwickelt haben, um verdächtige Muster in der Stimme von Anrufern zu erkennen, wenn diese Ansprüche geltend machen. Leistungssteigerung bei Schadensfällen
KI-Software wie diese wird in Kontaktzentren getestet, um Betrügern das Handwerk zu legen und gleichzeitig die Auszahlung von ehrlichen Schadensfällen zu beschleunigen. In einem aktuellen Fall, an dem ein Versicherer in den USA beteiligt war, wurde der Einsatz eines virtuellen KI-Assistenten gelobt, nachdem nach den Waldbränden in Kalifornien im Jahr 2018 eine Flut von Schadensfällen auftrat, bei denen die Kunden oft Schwierigkeiten hatten, zu telefonieren oder das Festnetz zu nutzen. Aber in dem Maße, in dem die Versicherer beginnen, tiefgreifende Kenntnisse über ihre Kunden zu erlangen, werden auch Stimmen der Besorgnis laut. Letztes Jahr sprach der Analyst McKinsey von einer „Lawine neuer Daten“, die durch die Telematik in Autos, das Internet der Dinge und Geräte wie Alexa eine Fülle von Informationen liefert, die für die Versicherer von Nutzen sein können. Es gibt jedoch auch Befürchtungen hinsichtlich des Datenschutzes und der Art und Weise, wie die Versicherer diese Daten zur Preisgestaltung ihrer Policen verwenden, wobei befürchtet wird, dass einige Personen aus dem Markt gedrängt werden, weil sie als schlechte Risiken gelten. So könnte sich beispielsweise der Beitritt zu einer Gruppe in den sozialen Medien, die sich mit einem bestimmten Gesundheitsproblem befasst, negativ auf den Preis der Police auswirken. In den USA wird KI bereits auf diese Weise eingesetzt. Dort bietet der Lebensversicherer John Hancock seinen Kunden die Möglichkeit, einen Fitness-Tracker zu tragen, der Daten darüber sammelt, wie aktiv sie sind, wie viele Kalorien sie verbrennen und wie viel sie schlafen. Diejenigen, die als gesund leben, erhalten einen besseren Tarif. Risikomanager spielen eine Schlüsselrolle
Für Risikomanager sollte KI sowohl als potenzieller Nutzen als auch als potenzielles Risiko betrachtet werden. Die Risk and Insurance Management Association (RIMS) hat kürzlich einen Bericht über KI veröffentlicht, in dem es heißt, dass diese sich schnell entwickelnde Technologie erhebliche Veränderungen mit sich bringen wird. In dem Bericht heißt es:

„Im Kontext des Unternehmensrisikos liegt der Schlüssel zur Integration von KI darin, die Strategien Ihres Unternehmens sowohl im Hinblick auf die Chancen als auch auf die Gefahren zu verstehen, die KI-Innovationen mit sich bringen können.

“
Er fügte hinzu, dass es auch wichtig sei, „die Rolle zu verstehen, die das Volumen und die Qualität der Daten“ bei der Implementierung von KI spielen werden, und sich der damit verbundenen Verantwortung bewusst zu sein. Es sind in der Tat aufregende Zeiten für die aufkeimende KI-Welt, die der Versicherungsbranche ihren Stempel aufdrückt. Aber Risikomanager müssen sich auch der ethischen Aspekte bewusst sein. Der Begriff „ethische KI“ gewinnt immer mehr an Bedeutung, und Faktoren wie Wohnort, Geschlecht, Ethnie und eine Vielzahl anderer Faktoren werden nun verwendet, um einige Menschen ungerecht zu behandeln – dies könnte letztlich eine Chance für Versicherer und ihre Risikoberater sein, zu zeigen, dass ihnen die Interessen ihrer Kunden am Herzen liegen.