Die britische Finanzdienstleistungsbranche hat weiterhin mit den Auswirkungen des Jahres 2020 auf den Geschäftsbetrieb und die Art und Weise, wie Kunden Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen, zu kämpfen. Da eine Rückkehr zu einer gewissen Form von Normalität noch in weiter Ferne liegt, finden Sie hier fünf kritische Herausforderungen für das Risikomanagement, die Sie zu Beginn des Jahres 2021 berücksichtigen sollten.
1. Nicht-finanzielle Risiken
Cybersicherheit, Lieferantenrisiken und Verhaltensrisiken sind nur einige der nichtfinanziellen Risiken, die in letzter Zeit ins Rampenlicht gerückt sind. Obwohl die Unternehmen diese Risiken in den letzten zehn Jahren nur in begrenztem Umfang gemanagt haben, hat die Pandemie die Auswirkungen auf die Vorstände und Organisationen zu einem viel größeren Problem gemacht. Finanzinstitute, die nicht in der Lage waren, Risikodaten schnell und einfach zusammenzutragen, waren angesichts der rasanten Entwicklung von COVID-19 deutlich im Nachteil.
Jetzt ist es an der Zeit, die Fehler des letzten Jahres zu korrigieren. Integrieren Sie nicht-finanzielle Risiken in ein breiteres Risikomanagement, indem Sie Silos aufbrechen, das Risikobewusstsein erhöhen und die Transparenz von Informationen über Geschäftseinheiten und Abteilungsgrenzen hinweg verbessern. Ein integrierter Ansatz für das Risikomanagement wird Ihnen helfen, flexibler zu agieren und die Entscheidungsfindung zu beschleunigen.
2. Veraltete Technologie
Da der persönliche Kontakt nicht mehr möglich war, wendeten sich die Kunden der Technologie zu, um Kredite aufzunehmen, Hypotheken zu beantragen und Versicherungspolicen zu erneuern.
Da es sehr wahrscheinlich ist, dass viele dieser neuen Kaufgewohnheiten dauerhaft werden, muss sich auch das Risikomanagement mit einer aktualisierten, integrierten Technologie weiterentwickeln, die einen besseren Einblick in die erhöhten Risiken von Online-Tools und einen Überblick über die vollen Auswirkungen auf die Organisation bietet. KI, Analytik und andere Tools der nächsten Generation können schnell aufschlussreiche Daten für schnelles Handeln liefern. Technologie erhöht auch die Effizienz des Risikoteams, indem sie die täglichen Arbeitsabläufe rationalisiert.
3. Einhaltung gesetzlicher Vorschriften
Die Regulierung wird immer umfangreicher und komplexer, was den Finanzdienstleistern auf der ganzen Welt zunehmend Kopfzerbrechen bereitet.
Die Einhaltung des britischen Senior Managers & Certification Regime (SMCR) wird für viele Organisationen die dringendste Priorität sein. Die neue FCA-Frist verlangt, dass die Eignungsbeurteilungen für Mitarbeiter in der Kategorie der Zertifizierungsregelung bis Ende März eingereicht werden. Um mit dem Tempo des regulatorischen Wandels Schritt halten zu können, bedarf es darüber hinaus einer Technologielösung, die relevante Vorschriften effizient ausfindig machen kann. Mit einer intelligenteren Verfolgung der Vorschriften können die Compliance-Teams auch ein effektiveres Richtlinienmanagement in verschiedenen Unternehmensbereichen anwenden.
4. Operative Widerstandsfähigkeit
Die betriebliche Widerstandsfähigkeit ist seit einigen Jahren ein viel diskutiertes Thema. In Konsultationspapieren und einer gemeinsamen Zusammenfassung der FCA, der PRA und der Bank of England wurde hervorgehoben, dass die Finanzinstitute sich besser auf die Auswirkungen unvermeidlicher Geschäftsunterbrechungen einstellen müssen.
Die COVID-19-Pandemie hat diese Diskussionen in den Vordergrund gerückt. Die Aufsichtsbehörden haben nun Leitlinien für Finanzdienstleister herausgegeben, damit diese damit beginnen können, ihre operationelle Widerstandsfähigkeit in die bestehenden Praktiken für operationelle Risiken zu integrieren. Die Anwendung dieser Leitlinien kann jedoch Zeit und Ressourcen in Anspruch nehmen.
Der Schlüssel zum effizienten Aufbau von operativer Resilienz liegt in der Nutzung vorhandener Frameworks, Tools, Systeme und Funktionen. Unternehmen, die bereits über eine GRC-Lösung verfügen, können beispielsweise die operative Belastbarkeit in die bereits im System vorhandenen Funktionen integrieren.
5. Brexit
Viele Organisationen sind erleichtert, dass ein Handelsabkommen zwischen dem Vereinigten Königreich und der EU erzielt wurde. Wie sich dies im Einzelnen auf die Finanzdienstleistungsbranche auswirken wird, ist jedoch noch ungewiss.
Es müssen noch viele Entscheidungen darüber getroffen werden, wie britische Unternehmen langfristig in der EU operieren werden und umgekehrt. Das aktuelle Brexit-Handelsabkommen sieht keine EU-weite Regelung für Finanzdienstleistungen vor, so dass britische Unternehmen in der Lage sind, einen Flickenteppich von Regelungen der einzelnen EU-Länder auszuhandeln. Finanzdienstleistungsunternehmen müssen in der Lage sein, ihr potenzielles Risiko durch den Brexit und die Auswirkungen von Entscheidungen der Regierungsgremien auf verschiedene Facetten des Geschäfts zu erkennen, z. B. Handelspartnerschaften, Lieferketten und sogar die Art und Weise, wie das Unternehmen an in der EU ansässige Kunden verkauft.
Das Jahr 2021 wird sicherlich einige Überraschungen bereithalten, aber wenn Sie über die Prozesse und Systeme verfügen, um bekannte Risiken proaktiv anzugehen, sind Sie besser aufgestellt, um alles zu überstehen, was das Jahr bringen mag.
Mehr dazu finden Sie unter Grundlagen der operationellen Resilienz: Was Sie über die britische Regulierung wissen müssen.
