O sector dos serviços financeiros do Reino Unido continua a lidar com o legado de 2020 nas operações comerciais e na forma como os clientes acedem aos serviços financeiros. Como o regresso a alguma forma de normalidade continua teimosamente distante, eis cinco desafios críticos de gestão do risco a considerar no início de 2021.

1. Riscos não financeiros

A cibersegurança, o risco do fornecedor e o risco de conduta são apenas alguns dos riscos não financeiros que foram recentemente colocados no centro das atenções. Embora as empresas tenham gerido estes riscos de forma limitada ao longo da última década, a pandemia amplificou o impacto em questões muito maiores para os conselhos de administração e as organizações. As instituições financeiras que não conseguiram reunir rápida e facilmente os dados relativos aos riscos ficaram em grande desvantagem com o ritmo acelerado da evolução da COVID-19.

Este é o momento de corrigir os erros do ano passado. Integra os riscos não financeiros em práticas mais amplas de gestão do risco, eliminando silos, aumentando a consciência do risco e melhorando a transparência da informação entre unidades de negócio e linhas departamentais. A adoção de uma abordagem integrada à gestão do risco ajudá-lo-á a operar com maior agilidade e a acelerar a tomada de decisões.

2. Tecnologia desactualizada

Com o contacto pessoal fora dos limites, os clientes recorreram à tecnologia para contrair empréstimos, pedir hipotecas e renovar apólices de seguro.

Como é muito provável que muitos destes novos hábitos de compra se tornem permanentes, a gestão do risco deve evoluir de forma semelhante com tecnologia actualizada e integrada que proporcione uma melhor perceção dos riscos acrescidos das ferramentas em linha e visibilidade do impacto total na organização. A IA, a análise e outras ferramentas da próxima geração podem obter rapidamente dados importantes para uma ação rápida. A tecnologia também aumenta a eficiência da equipa de risco, simplificando os fluxos de trabalho diários.

3. Cumprimento da regulamentação

A regulamentação continua a aumentar em escala e complexidade, o que se está a tornar uma verdadeira dor de cabeça para as organizações de serviços financeiros em todo o mundo.

A conformidade com o Regime de Certificação de Gestores Seniores do Reino Unido (SMCR) será a prioridade mais premente para muitas organizações. O novo prazo da FCA exige que as avaliações de adequação e idoneidade dos membros do pessoal na categoria de regime de certificação sejam apresentadas até ao final de março. Para além disso, para acompanhar o ritmo das alterações regulamentares, é necessária uma solução tecnológica que possa identificar eficazmente os regulamentos relevantes. Com um acompanhamento mais inteligente da regulamentação em vigor, as equipas de conformidade também podem aplicar uma gestão de políticas mais eficaz em diferentes áreas da empresa.

4. Resiliência operacional

A resiliência operacional tem sido um tema de grande discussão há vários anos. Os documentos de consulta e um resumo de políticas partilhadas publicados pela FCA, PRA e Bank and England salientaram a necessidade de as instituições financeiras se posicionarem melhor para lidarem com os impactos das inevitáveis perturbações empresariais.

A pandemia da COVID-19 trouxe estes debates para primeiro plano. Os reguladores publicaram agora orientações para que as instituições de serviços financeiros comecem a criar resiliência operacional nas práticas de risco operacional existentes. No entanto, a aplicação destas orientações pode exigir muito tempo e recursos.

A chave para criar resiliência operacional de forma eficiente é aproveitar as estruturas, ferramentas, sistemas e funções existentes. Por exemplo, as organizações que já possuem uma solução GRC podem integrar a resiliência operacional no que já está a ser feito no sistema.

5. Brexit

Muitas organizações estão aliviadas com o facto de se ter chegado a um acordo comercial entre o Reino Unido e a UE. No entanto, os pormenores sobre a forma como este acordo afecta o sector dos serviços financeiros continuam a ser incertos.

Ainda não foram tomadas muitas decisões sobre a forma como as empresas britânicas irão operar a longo prazo na UE e vice-versa. O atual acordo comercial do Brexit não inclui um acordo a nível da UE para os serviços financeiros, deixando as empresas britânicas na posição de terem de negociar uma manta de retalhos de regulamentos de cada país da UE. As organizações de serviços financeiros devem ser capazes de identificar a sua potencial exposição ao Brexit e o impacto das decisões tomadas pelos órgãos de governação em várias facetas do negócio, tais como parcerias comerciais, cadeias de abastecimento e até mesmo a forma como a empresa vende inerentemente a clientes sediados na UE.

Embora seja provável que surjam algumas surpresas em 2021, ter os processos e sistemas em vigor para lidar proactivamente com os riscos conhecidos deixá-lo-á mais bem posicionado para enfrentar o que quer que o ano traga.

Para mais informações, consulta Noções básicas de resiliência operacional: O que precisas de saber sobre a regulamentação do Reino Unido.