A IA nos seguros está pronta para remodelar todo o sector – e proporcionar uma vantagem revolucionária para aqueles que estão dispostos a adotar a tecnologia. Para ser claro, a IA nos seguros não é nova. A inteligência artificial, de alguma forma, tem sido usada há muito tempo para analisar reclamações, automatizar processos e priorizar tarefas. No entanto, a IA generativa de hoje oferece a oportunidade de aumentar essas eficiências e redefinir muitas práticas de seguros com a sua capacidade de processar a linguagem humana, resumir tópicos complexos e efetuar análises à velocidade da luz. Uma das razões pelas quais a IA oferece tanto potencial para o sector dos seguros são os dados. Os seguros envolvem uma enorme quantidade de dados – mas até agora, a indústria tem-se esforçado por utilizar bem a informação. A IA generativa pode analisar rapidamente enormes conjuntos de dados, identificar padrões demasiado subtis para serem vistos pelos humanos e responder a perguntas com base no que aprendeu.
Potencial de mudança de jogo
As seguradoras podem utilizar ferramentas de IA para fazer previsões mais precisas, melhorar as interações com os clientes e fornecer serviços, produtos e preços mais personalizados. Aqui estão cinco áreas em que a IA tem o maior potencial:
1. Avaliação dos riscos e subscrição. O objetivo de qualquer avaliação de risco é fornecer aos decisores uma compreensão completa do risco potencial. O valor da avaliação, no entanto, depende totalmente da qualidade dos dados e da experiência dos indivíduos envolvidos. Os subscritores, por exemplo, baseiam-se na informação fornecida pelos clientes para avaliar o risco e estabelecer o preço da cobertura. Quando essas informações são inexactas ou incompletas, é um problema para todos. A IA pode analisar dados estruturados e não estruturados, bem como dados de fontes externas, como os registos da SEC. Os riscos podem ser avaliados em tempo real, permitindo que as empresas respondam rapidamente às mudanças do mercado. Com a IA, as seguradoras estão mais bem equipadas para tomar decisões sobre modelos de risco, termos de apólices e preços. E os clientes obtêm a cobertura certa a um preço justo.
2. Deteção de fraudes. A fraude é um problema importante no sector dos seguros. O custo para as empresas e para os consumidores é superior a 300 mil milhões de dólares por ano – e cerca de 20% dos pedidos de indemnização de seguros são fraudulentos. A fraude pode ocorrer em qualquer ponto do processo de seguro, desde a compra de uma apólice até à regularização dos sinistros. O ramo mais comum afetado pela fraude é o seguro de vida, seguido do Medicare, P&C, seguro de saúde e indemnização de trabalhadores. A IA pode combater a fraude nos seguros detectando padrões anómalos que podem ser invisíveis para os humanos. Os algoritmos de IA podem identificar reclamações suspeitas numa fase inicial e determinar a responsabilidade potencial. A IA pode também treinar-se a si própria ao longo do tempo para se adaptar a alterações nos dados subjacentes, uma vez que os criminosos alteram o seu comportamento para serem mais espertos do que as ferramentas de deteção de fraude.
3. Gestão dos sinistros. A melhor forma de manter os custos baixos e os clientes satisfeitos é resolver os sinistros de forma rápida e eficiente. Mas há muitas coisas que podem impedir a resolução até do sinistro mais simples. A IA pode avaliar instantaneamente um sinistro, compará-lo com os termos da apólice, prever a gravidade e estimar o custo potencial. Pode analisar imagens e vídeos de uma câmara de bordo – e sobrepô-los a dados históricos para determinar a culpa. E quando a sub-rogação está envolvida, a IA pode identificar as partes responsáveis e iniciar o processo de recuperação de perdas. Uma IA de seguros especialmente treinada pode estimar o potencial de litígio. E pode assinalar os sinistros que necessitam de uma intervenção precoce – ou de uma investigação mais aprofundada por um ser humano. Também pode encaminhar automaticamente sinistros complexos para avaliadores experientes e julgar automaticamente sinistros padrão e previsíveis.
4. Serviço de apoio ao cliente. Um bom serviço ao cliente abre caminho a bons resultados. Um mau serviço – representantes indisponíveis, antipáticos ou desinformados – pode causar todo o tipo de danos, incluindo custos de sinistros mais elevados, perda de clientes e danos duradouros à reputação. Os chatbots são uma utilização comum da IA nos seguros. Estas ferramentas estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana e podem responder instantaneamente a perguntas comuns dos clientes sobre coberturas, prémios, estado dos sinistros e muito mais, poupando poder humano para consultas complexas. Além disso, as avaliações assistidas por IA ajudam as seguradoras a personalizar os planos para que os clientes paguem apenas pela cobertura de que realmente necessitam.
5. Funções de backoffice. A administração de seguros envolve uma quantidade gigantesca de documentos de apólices, ficheiros de sinistros, acordos legais, requisitos regulamentares e muito mais. A adição de IA às funções administrativas dos seguros pode poupar tempo, melhorar a eficiência, reduzir custos e praticamente eliminar o erro humano. A IA pode, por exemplo, interpretar conteúdos regulamentares complexos, assinalar potenciais violações e gerar registos estatutários. A IA também pode ajudar a aliviar o esgotamento dos avaliadores, diminuindo a carga de casos com a auto-adjudicação e colocando a informação certa na ponta dos dedos para ajudar a fazer julgamentos complexos.
O futuro da IA nos seguros
Embora as relações humanas sejam sempre essenciais para o processo de seguros, a adição de IA às ferramentas de seguros pode aumentar essa experiência com informações precisas, abrangentes e instantaneamente disponíveis. A IA pode analisar dados complexos mais rapidamente do que qualquer ser humano – e resumir os resultados em praticamente qualquer idioma. Oferece previsões precisas, processos simplificados, definição de prioridades mais inteligente e uma experiência mais personalizada para os clientes. No entanto, a IA não é isenta de riscos. Devem ser estabelecidas barreiras para proteger a privacidade dos dados, a segurança e os padrões éticos. E os humanos precisam de manter a supervisão. O truque será encontrar o equilíbrio certo entre os conhecimentos humanos e a automatização da IA. Para quem estiver disposto a dar o salto, a IA nos seguros oferece possibilidades interessantes de redefinir a indústria de formas que podem beneficiar todos. E está apenas a começar.
Para mais informações sobre o estado da inteligência artificial na gestão de riscos, descarrega o nosso relatório, A Nova Geração de Riscos, e verifica como a IA está a impulsionar o software da Riskonnect.
