von Andrea Brody, Chief Marketing Officer, Riskonnect
Integriertes Risikomanagement – IRM – ist ein umfassender Ansatz zur Verwaltung von Risiken in einem Unternehmen. Es geht darum, Risiken zu identifizieren, zu bewerten, zu priorisieren und so zu behandeln, dass sie mit den strategischen Zielen einer Organisation übereinstimmen. Während sich das IRM in der Regel auf Risiken konzentriert, die die finanzielle und operative Stabilität eines Unternehmens bedrohen, ist es wichtig, auch versicherbare Risiken in das IRM-Rahmenwerk aufzunehmen.
Versicherbare Risiken sind Risiken, die durch den Abschluss von Versicherungspolicen auf einen Dritten übertragen werden können. Zu diesen Risiken gehören Sachschäden, Haftpflicht und andere Gefahren, die einer Organisation finanzielle Verluste zufügen können. Versicherbare Risiken werden oft als “reine Risiken” bezeichnet, da sie die Möglichkeit eines Verlusts ohne die Möglichkeit eines Gewinns beinhalten.
Risiko ohne Grenzen
Die Einbeziehung versicherbarer Risiken in den IRM-Rahmen ist wichtig, denn wenn Sie Überraschungen vermeiden wollen, muss jedes Risiko Teil des Gesprächs sein. Alles, was Ihrem Unternehmen, seiner Wettbewerbsposition, seinem Ruf oder seinem Wachstum schaden könnte, muss antizipiert, angegangen und behoben werden. Wenn Sie die Risiken nach ihrer Art trennen, erhalten Sie eine fragmentierte Ansicht, die Ihnen nicht die ganze Geschichte erzählt.
Hier sind vier der wichtigsten Gründe, warum Sie Ihr IRM-Programm von einem Ende des Risikospektrums – den operationellen Risiken – auf das andere Ende – die traditionell versicherbaren Risiken – ausweiten sollten:
1. Versichern Sie Risiken jenseits von Schaden/Unfall. Eine Versicherung kann einer Organisation helfen, ihre finanziellen Risiken zu managen, indem sie das Verlustrisiko auf einen Versicherungsträger überträgt. Dies kann dazu beitragen, die Auswirkungen eines Verlustes auf die Finanzlage eines Unternehmens zu mildern und es in die Lage versetzen, sich schneller zu erholen.
2. Nutzen Sie die nützlichen Dienstleistungen voll aus. Versicherer bieten in ihren Policen häufig Risikomanagementdienste an, die einem Unternehmen helfen können, Verluste gar nicht erst entstehen zu lassen. Ein Versicherungsunternehmen kann zum Beispiel Schulungen oder Risikobewertungen anbieten, die einer Organisation helfen können, Risiken zu erkennen und zu mindern, bevor sie zu einem Problem werden. Durch die Zusammenarbeit mit einer Versicherungsgesellschaft kann eine Organisation das Fachwissen und die Ressourcen des Versicherers nutzen, um ihr gesamtes Risikomanagementprogramm zu stärken.
3. Verstehen Sie Ihr Risikoprofil besser. Die Einbeziehung versicherbarer Risiken in das IRM-Rahmenwerk kann einer Organisation helfen, ein tieferes und vollständigeres Verständnis ihres gesamten Risikoprofils zu erlangen. Wenn ein Unternehmen feststellt, welche Risiken versicherbar sind und welche nicht, kann es fundiertere Entscheidungen darüber treffen, wie es seine Ressourcen für das Management dieser Risiken einsetzt. Dies kann dazu beitragen, dass eine Organisation ihre Bemühungen und Ressourcen auf die kritischsten Risiken konzentriert.
4. Schützen Sie sich vor Geldbußen und anderen Strafen für die Nichteinhaltung von Vorschriften. Die Einbeziehung versicherbarer Risiken in das IRM-Rahmenwerk kann einer Organisation helfen, ihre regulatorischen und Compliance-Verpflichtungen zu erfüllen. Viele Vorschriften und Standards verlangen, dass Organisationen über einen angemessenen Versicherungsschutz verfügen, um sich gegen bestimmte Risiken abzusichern. Durch die Einbeziehung versicherbarer Risiken in das IRM-Rahmenwerk kann eine Organisation sicherstellen, dass sie diese Anforderungen erfüllt und potenzielle Strafen oder rechtliche Verpflichtungen vermeidet.
Überbrücken Sie die Kluft
Der Umgang mit der sich wandelnden Risikowelt von heute kann nicht von zwei Silos aus erfolgen, die das versicherte Risiko von den operativen und finanziellen Risiken abgrenzen. Versicherbare Risiken sollten in Ihr integriertes Risikomanagement integriert werden, da sie einen wichtigen Aspekt des Gesamtrisikoprofils Ihres Unternehmens darstellen. Ein umfassender Überblick kann auch kritische Beziehungen zwischen Risiken aufdecken, die nicht offensichtlich miteinander verbunden sind.
Durch die Einbeziehung von Versicherungen in die Risikomanagement-Strategie können Unternehmen finanzielle Risiken übertragen, auf Risikomanagement-Dienstleistungen zugreifen, ihr Risikoprofil besser verstehen und regulatorische und Compliance-Verpflichtungen erfüllen. Letztendlich kann dies Ihrem Unternehmen helfen, seine strategischen Ziele zu erreichen und gleichzeitig das Risiko zu minimieren und sich gegen mögliche Verluste zu schützen.
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