Banken-Compliance: Die 5 größten Herausforderungen

Compliance-Experten im Bankensektor sehen sich weiterhin mit unzähligen regulatorischen Anforderungen rund um den Globus sowie mit internen Anforderungen konfrontiert. Und es ist nicht damit zu rechnen, dass diese Hektik in absehbarer Zeit nachlässt. Die Einhaltung von Gesetzen und Vorschriften im Bankwesen ist unerlässlich, da sie die Integrität des Bankensystems aufrechterhält, Finanzkriminalität verhindert und die wirtschaftliche Stabilität unterstützt. Gesetze, Vorschriften und Standards schützen auch die Kunden, gewährleisten faire Kreditvergabepraktiken und stärken das Vertrauen der Verbraucher in das Bankensystem. Regulierungsbehörden wie das Federal Reserve Board, die Securities and Exchange Commission, die Bank of England und die Europäische Zentralbank verhängen harte Strafen bei Verstößen. Hier sind fünf der größten Herausforderungen, mit denen sich Compliance-Experten im Bankwesen heute konfrontiert sehen:

1. Hybride Arbeitsumgebungen

   Während der Bankensektor zu einer gewissen Normalität zurückkehrt, werden große Entscheidungen darüber getroffen, wie die neue Arbeitsumgebung aussehen wird. Die Pandemie zwang die Banken zur Digitalisierung, als viele Mitarbeiter begannen, von zu Hause aus zu arbeiten. Dieses Experiment war weitgehend erfolgreich – so sehr, dass viele Organisationen erwägen, hybride/flexible Regelungen dauerhaft einzuführen. Flexibilität scheint der Schlüssel zu sein. Viele Finanzdienstleister verlangen von ihren Mitarbeitern, dass sie an drei oder vier Tagen in der Woche ins Büro gehen, aber nur 18% der Teilnehmer einer kürzlich durchgeführten Umfrage gaben an, dass dies für sie die ideale Lösung wäre. Darüber hinaus gaben 66% der Führungskräfte im Finanzdienstleistungssektor, die derzeit zumindest teilweise aus der Ferne arbeiten, an, dass sie ihren derzeitigen Arbeitsplatz aufgeben würden, wenn sie fünf Tage in der Woche ins Büro zurückkehren müssten. Fernarbeit bringt für Banken jedoch eine zusätzliche Ebene der Compliance-Komplexität mit sich. Die Unternehmen mussten sich schnell an die sich entwickelnden Beschränkungen anpassen und ihre internen Prozesse und Verfahren überarbeiten, um die Fernarbeit zu berücksichtigen. Wenn die Arbeit von zu Hause aus zu einer dauerhaften Option wird, ist wahrscheinlich eine umfassende Überprüfung der Richtlinien erforderlich, insbesondere im Hinblick auf den Schutz sensibler Informationen außerhalb des Büros. In Europa müssen Banken die GDPR-Anforderungen erfüllen. Und die ICO hat Leitlinien und Sicherheitschecklisten herausgegeben, die zeigen, wie Unternehmen Daten aus der Ferne besser schützen können, indem sie typische IT-Schwachstellen identifizieren. Auch Verhalten und Ethik müssen berücksichtigt werden. Eine geringere Aufsicht, wenn Mitarbeiter aus der Ferne arbeiten, kann zu einem höheren Maß an Nichteinhaltung führen. Überprüfen Sie Ihre aktuellen Richtlinien, um sicherzustellen, dass es klare Bescheinigungen, Zertifizierungen und Schulungsprozesse für die Fernarbeit gibt. Langfristige Fragen, wie die virtuelle Verwaltung der persönlichen Entwicklung der Mitarbeiter oder die Überwachung ihrer Gesundheit und ihres Wohlbefindens, müssen ebenfalls angesprochen werden. Die Compliance-Manager sollten in den Kommunikationsprozess einbezogen werden, um sicherzustellen, dass die relevanten Richtlinien und Verfahren klar und eindeutig sind.

2. Regulatorischer Wandel

   Hohe Inflation, schwankende Zinssätze, geopolitische Instabilität und die anhaltenden Auswirkungen der Pandemie führen weltweit zu regulatorischen Veränderungen. Die Compliance-Beauftragten der Banken müssen die aktuellen regulatorischen Verpflichtungen sowie die damit verbundenen Prozesse und Kontrollen genau im Auge behalten. Aber das ist nur die halbe Miete, wenn es um die Einhaltung von Vorschriften im Bankwesen geht. Die Vorschriften erfordern große Mengen an Daten und Unterlagen von verschiedenen Entscheidungsträgern. Und Sie müssen in der Lage sein, diese Informationen in Maßnahmen umzusetzen, um die relevanten organisatorischen Prozesse, Kontrollen und Richtlinien zu aktualisieren. Wenn Sie dies nicht tun, können hohe Geldstrafen verhängt werden.

3. Anforderungen an die Rechenschaftspflicht

   Persönliche Verantwortung hat für die Aufsichtsbehörden, die Fehlverhalten eindämmen und eine risikobewusste Kultur in den Banken verankern wollen, weiterhin hohe Priorität. Singapur ist eines der letzten Länder in einer langen Liste von Ländern, die Maßnahmen zur Stärkung der Rechenschaftspflicht und der Verhaltensanforderungen an leitende Bankangestellte einführen. Selbst in Regionen wie den USA, in denen es noch keine spezifischen Anforderungen an die Rechenschaftspflicht gibt, erkennen die Unternehmen allmählich den Wert eines strukturierten Systems der Aufzeichnung und Rechenschaftspflicht im Zusammenhang mit den Verhaltensregeln. Durch die Festlegung der Regeln wird die Verantwortung der Mitarbeiter für die Einhaltung der Vorschriften definiert und die Durchsetzung anderer Vorschriften im gesamten Unternehmen unterstützt. Die Banken sollten jedoch Vorschriften zur Rechenschaftspflicht, wie z.B. das Senior Managers & Certification Regime (SMCR), nicht als Abhak-Übung für das Compliance-Team betrachten. Betrachten Sie die Vorschriften zur Rechenschaftspflicht als eine Gelegenheit, die Unternehmenskultur zu stärken und die Integrität zu verbessern. Die Zeit, die für die Bewertung der aktuellen Praktiken und die Formalisierung neuer Kontrollen der Rechenschaftspflicht aufgewendet wird, ist von den Compliance-Teams und den Vorständen gut investiert.

4. Digitale Transformation

   Die Pandemie hat den digitalen Wandel im Bankensektor beschleunigt, und die Kunden erwarten jetzt ein personalisiertes Erlebnis von ihrem Finanzinstitut. Die Verbraucher nutzen digitale Plattformen, um auf viele Produkte und Dienstleistungen zuzugreifen, was dazu geführt hat, dass die Technologie bei vielen Unternehmen ganz oben auf der strategischen Agenda steht. Die digitale Transformation ist immer noch eine relative Grauzone, wenn es um die Einhaltung von Bankvorschriften geht, und es gibt keinen einheitlichen Ansatz für die Regulierung. Die digitale Innovation hat sich in den letzten zehn Jahren nur langsam entwickelt, so dass die Regulierungsbehörden Zeit hatten, sich anzupassen, ohne die Märkte zu sehr zu stören. Heute sieht die Sache anders aus. Die Regulierungsbehörden haben Mühe, mit dem Tempo der Digitalisierung Schritt zu halten, insbesondere in den Bereichen maschinelles Lernen, künstliche Intelligenz (KI) und Big-Data-Analysen. Die Frage ist nun: An welchem Punkt sollten die Regulierungsbehörden in die digitalen Transformationsbemühungen einer Bank eingreifen? Die Regulierung im Allgemeinen hat die unangenehme Angewohnheit, Innovationen zu behindern, wenn sie zu früh eingeführt werden – aber sie kann auch zu erheblichen Störungen führen, wenn sie zu spät angewendet wird. Ein erfolgreiches digitales Transformationsprogramm erfordert auch eine gute allgemeine Datenverwaltung und ein gutes Risikomanagement. Die Einbindung von Menschen, Prozessen und Technologien in eine Datenstrategie ist von grundlegender Bedeutung für den Erfolg. Compliance-Beauftragte müssen auf jeden Fall in der ersten Reihe sitzen, wenn Unternehmen ihre Datenstrategie als Teil der allgemeinen digitalen Transformation weiterentwickeln.

5. Kosten für die Einhaltung der Vorschriften

   Die Einhaltung von Bankvorschriften ist ein riesiger – und wachsender – Aufwand. Allein um „die Lichter am Leuchten zu halten“, sind enorme Summen erforderlich. Und die Kosten, die entstehen, wenn man mit dem immer schneller werdenden regulatorischen Wandel Schritt halten will, treiben diesen Betrag in die Höhe. Laut einer aktuellen Studie sind die Betriebskosten für die Einhaltung von Vorschriften bei Privat- und Firmenkundenbanken in den letzten acht Jahren um über 60 Prozent gestiegen. Die Kosten für die Einhaltung von Vorschriften sind sogar so hoch, dass sie die Fähigkeit zur Innovation, zur Schaffung von Kundennutzen und zur Senkung der Betriebskosten beeinträchtigen können. Und eine Reduzierung der Ausgaben für die Einhaltung von Vorschriften ist nicht einfach zu erreichen – vor allem, wenn die Strafen für die Nichteinhaltung von Vorschriften weiterhin hoch sind. Die Senkung der Kosten für die Einhaltung von Vorschriften hängt von Ihrer Fähigkeit ab, die Effektivität und Effizienz der Compliance-Managementfunktion zu steigern. Investieren Sie in die richtige Technologie, um Prozesse zu automatisieren. Die Automatisierung senkt nicht nur die Betriebskosten, sondern minimiert auch das Risiko teurer Geldstrafen bei Nichteinhaltung von Vorschriften. Die Herausforderungen im Zusammenhang mit der Einhaltung von Vorschriften im Bankwesen werden in den kommenden Monaten oder Jahren wahrscheinlich nicht geringer werden. Es liegt an den Compliance-Experten, die Kosten niedrig zu halten und gleichzeitig erfolgreich durch das zunehmend komplexe kulturelle und regulatorische Klima des Bankensektors zu navigieren.

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