Gestion du Risque Opérationnel dans
l’Industrie des Services Financiers avec l’ERM
Les organisations de services financiers font l’objet d’un examen minutieux de la part des régulateurs, des clients, des investisseurs, des employés et même du grand public pour gérer efficacement le risque opérationnel.
Un seul faux pas – par exemple un problème de conformité ou une violation de données – peut compromettre la confiance des clients, susciter la colère des régulateurs et entraîner des amendes coûteuses. Et c’est une nouvelle particulièrement malvenue pour une industrie déjà aux prises avec des marges décroissantes et une concurrence croissante de sources non traditionnelles dans un monde en rapide numérisation.
De nos jours, il n’y a ni patience ni pardon pour des systèmes de gestion des risques disparates qui obscurcissent la vérité.
Les risques opérationnels complexes des entreprises de services financiers doivent être considérés collectivement, et non individuellement. Vous devez être en mesure d’établir des liens entre tous les risques pour prendre des décisions intelligentes qui permettront d’atteindre vos objectifs. Et un nombre croissant d’entreprises de services financiers se tournent vers la Gestion des Risques d’Entreprise pour gérer le risque opérationnel de manière plus cohérente, plus efficace et plus précise.
L’ERM rassemble tous les éléments pour vous permettre d’anticiper, d’évaluer, d’atténuer et de surveiller chaque forme de risque opérationnel dans l’ensemble de votre organisation. Il vous aide à comprendre l’impact total du risque – négatif et positif – afin de minimiser les menaces, de capitaliser sur les opportunités et de renforcer la résilience. Avec l’ERM, le risque se transforme d’une responsabilité organisationnelle en un avantage stratégique.
Disposer de la bonne technologie est essentiel pour gérer efficacement et objectivement le risque opérationnel dans toute l’entreprise. Mais ce n’est que le début. Pour réussir, l’état d’esprit ERM doit être intégré dans le tissu même de l’organisation. Après tout, le risque est partout.
Ce guide vous aidera à comprendre ce qu’est l’ERM, comment il peut être utilisé pour gérer le risque opérationnel, et comment commencer à gérer de manière holistique les risques et les opportunités de manière véritablement intégrée.
QU’EST-CE QUE L’ERM – ET COMMENT PEUT-IL ÊTRE UTILISÉ POUR GÉRER LE RISQUE OPÉRATIONNEL ?
Le risque opérationnel découle de toute menace susceptible de perturber les opérations. Il comprend de nombreux types de risques – par exemple, conformité, tiers, cyber, fraude – qui sont liés au service aux clients et au fonctionnement interne. La gestion efficace de ces risques nécessite une supervision et une transparence dans pratiquement tous les processus et activités commerciales d’une organisation.
Et c’est là qu’intervient l’ERM.
L’ERM est un processus structuré, proactif et continu qui est appliqué dans toute l’organisation pour mieux comprendre tous les risques, leurs relations entre eux et leur impact cumulatif sur l’organisation. Il vise à accroître la valeur d’une organisation en minimisant les pertes et en maximisant les opportunités de croissance.
L’application de l’ERM au risque opérationnel apporte de la cohérence, de la clarté et de l’efficacité à la gestion des divers risques inclus sous l’égide opérationnelle. L’ERM ajoute de la discipline et de la responsabilité, transformant la gestion du risque opérationnel d’une liste subjective et manuelle d’activités disparates en un processus objectif, basé sur les données et ciblé.
Avec l’ERM, vous pouvez réduire le risque de dommages opérationnels en identifiant et en gérant de manière proactive les menaces potentielles – ce qui est particulièrement crucial dans le monde à enjeux élevés des services financiers.
Il est tout aussi important de reconnaître ce que l’ERM n’est pas. Ce n’est pas simplement un outil de gestion des risques supplémentaire qui fonctionne indépendamment des autres technologies.
Le véritable ERM intègre la gestion des risques dans toute l’organisation. Il brise les silos départementaux et aide toutes les disciplines à travailler ensemble plus efficacement. Il reconnaît également que les risques sont interdépendants, aide à éliminer les efforts en double et fournit la vue d’ensemble nécessaire pour identifier les tendances et les risques potentiels suffisamment tôt pour pouvoir agir.
L’ERM EN ACTION
Supposons qu’un employé ouvre un e-mail et clique sur un lien qui s’avère être une arnaque de phishing. Le risque immédiat est que les informations de l’employé ont été volées. Cependant, il existe également un risque que des données d’entreprise, financières ou clients aient été compromises. Plus la réponse est lente, plus les dommages sont importants.
La GRE peut aider à minimiser les répercussions d’un tel événement à risque. Toutes les informations pertinentes sont déjà centralisées en un seul endroit où elles peuvent être instantanément partagées, discutées et exploitées. La GRE facilite la collaboration à travers l’entreprise pour identifier rapidement le problème, atténuer les dommages et mettre en place des contrôles pour prévenir de futurs préjudices aux opérations.
Avec la GRE, vous pouvez comprendre la situation, hiérarchiser les actions et rendre compte des résultats – le tout dans un délai record.
COMMENT LA GRE RENFORCE LA GESTION DES RISQUES OPÉRATIONNELS
L’idée de gérer les risques à l’échelle de l’entreprise peut sembler intimidante. Cependant, la migration vers la GRE est essentielle pour une gestion des risques opérationnels de nouvelle génération.
Voici cinq façons dont la GRE crée de la valeur spécifiquement pour les organisations de services financiers :
COMMENT LA TECHNOLOGIE GRE PEUT AIDER À GÉRER LE RISQUE OPÉRATIONNEL
Gérer le risque opérationnel au niveau de l’entreprise est pratiquement impossible avec des feuilles de calcul ou d’autres méthodes manuelles. Il faut la puissance de la technologie cloud actuelle pour permettre aux organisations de services financiers de réunir des équipes multidisciplinaires capables de réagir rapidement aux menaces émergentes et de développer l’agilité et la résilience pour l’avenir.
Le logiciel GRE intègre toutes les informations liées aux risques dans une source unique – ce qui, à lui seul, ajoute de la valeur à l’organisation en augmentant l’efficacité du processus, ainsi que l’exactitude et la cohérence des données. Le logiciel peut également :
- Identifier les menaces – y compris la conformité, les tiers, la cybersécurité, la fraude et le comportement humain.
- Numériser les opérations – pour minimiser les erreurs humaines.
- Évaluer l’impact des risques – tant positifs que négatifs avec des analyses en temps réel.
- Visualiser les interdépendances entre les risques – par fréquence, gravité et exposition pour les risques assurables et non assurables.
- Améliorer la communication – avec des flux de travail, des rapports et des tableaux de bord automatisés.
- Prioriser les risques – afin que vous puissiez agir là où cela compte le plus.
10 QUESTIONS À POSER À UN FOURNISSEUR DE LOGICIEL GRE POUR LES ENTREPRISES DE SERVICES FINANCIERS
La technologie est essentielle à la mise en œuvre de la GRE dans une organisation de services financiers. Le succès dépend de la sélection du fournisseur qui comprend les besoins de l’organisation, ainsi que ceux de chaque partie prenante.
Voici 10 questions pour vous aider à faire le bon choix :
1. Quel est le niveau de sécurité du système ?
Les informations financières sont sensibles. Assurez-vous que votre fournisseur offre une sécurité de bout en bout sous forme de politiques de mots de passe, de rôles de sécurité, de chiffrement et de journaux d’audit. Les fournisseurs disposant d’une plateforme basée sur le cloud devraient être en mesure d’expliquer comment les données sont sécurisées et protégées. Les centres de données doivent également être audités régulièrement.
2. Quelle est la fiabilité du système ?
Recherchez un système rapide et fiable. La technologie devrait fournir des informations à la demande, avec des temps d’attente pratiquement nuls pour les requêtes, les recherches ou les analyses. Investissez dans un système avec un temps d’arrêt minimal d’un fournisseur qui offre des détails à la minute près sur les maintenances planifiées.
3. Est-il évolutif ?
Le monde des services financiers est en constante évolution, et les risques évoluent toujours. Donnez la priorité à une solution qui peut s’étendre avec vos besoins sans nécessiter de révisions coûteuses et chronophages.
4. Est-ce intégré ?
Recherchez un système qui inclut une multitude de solutions – cartes thermiques, évaluations des risques, hiérarchies des risques, registres des risques, rapports et analyses, et plus encore – pouvant être utilisées dans les diverses disciplines de gestion des risques opérationnels. Une intégration de bout en bout minimise les erreurs, maximise la collaboration et vous offre des perspectives plus puissantes pour une meilleure prise de décision.
5. Qui devrait être inclus dans le processus d’achat ?
La GRE touche de nombreux domaines fonctionnels, et il est important que toutes les voix soient entendues – en particulier au-delà de la fonction de gestion des risques de deuxième ligne. Et si la direction générale détient les cordons de la bourse, assurez-vous de détailler les moyens tangibles par lesquels la GRE bénéficiera à l’entreprise.
6. Pouvons-nous faire un essai du logiciel ?
Prenez le temps de demander une démonstration. L’expérience utilisateur est-elle facile et intuitive ? Toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin sont-elles accessibles depuis une tablette, un téléphone et un ordinateur portable ? Les rapports et les analyses sont-ils suffisamment sophistiqués pour vos besoins ? Et sont-ils faciles à réaliser ?
7. Avec qui travaillerons-nous ?
La technologie est formidable, mais ce sont les personnes qui font la vraie différence. Vous voulez travailler avec des personnes que vous appréciez et en qui vous avez confiance. La personne qui répondra à votre appel ou à votre e-mail connaîtra-t-elle vous, votre organisation et le secteur des services financiers – et sera-t-elle capable de résoudre les problèmes dans un délai raisonnable ?
8. Qu’en est-il de la mise en œuvre ?
Renseignez-vous sur la durée habituelle de la mise en œuvre, le processus, les informations nécessaires de votre part et les personnes impliquées. Demandez également quel type de support est offert après la mise en service et quel est le temps de réponse attendu.
9. Qu’est-ce qui est inclus ?
Ayez une compréhension claire des fonctionnalités et des services inclus dans la structure tarifaire, et de ce que cela pourrait coûter si vos besoins changent.
10. Nous soutiendrez-vous ?
Assurez-vous toujours que le fournisseur a démontré son expertise dans le secteur des services financiers, ainsi qu’en technologie et en gestion des risques – et qu’il dispose de la longévité et des ressources nécessaires pour vous accompagner sur le long terme.
COMMENT OBTENIR DU SOUTIEN POUR LA GRE
Gérer l’incertitude, tout en créant et en protégeant de la valeur au niveau stratégique, a un attrait évident pour les gestionnaires de risques et les dirigeants. En réalité cependant, différents départements, isolés par des technologies disparates, peuvent finir par travailler à contre-courant.
Avec les techniques traditionnelles comme les feuilles de calcul, il n’existe aucun moyen pratique d’éliminer cette vision en tunnel. Mais avec un programme de GRE intégré, vous le pouvez.
Les logiciels de GRE actuels peuvent briser les silos et rassembler tous les éléments pour offrir une puissante vue à 360 degrés de tous les risques opérationnels au sein de votre entreprise. Ils peuvent agréger de grandes quantités de données pour découvrir les problèmes individuellement rares, mais collectivement importants, qui constituent une part significative des choses qui tournent mal. Et vous avez la perspicacité pour réagir rapidement et changer la trajectoire.
Le tout est véritablement plus grand que la somme de ses parties.
Cependant, des marges déjà minces et un personnel surchargé peuvent rendre difficile la génération d’enthousiasme pour ce qui peut être une entreprise importante. Et il peut être inconfortable au début d’impliquer des disciplines extérieures au département de gestion des risques. Cela vaut-il le temps et l’effort de mettre en œuvre une nouvelle approche ?
La réponse est oui.
Le logiciel de GRE augmentera certainement la productivité en éliminant les efforts en double. Et être capable de gérer les risques opérationnels de manière proactive plutôt que réactive réduira probablement les coûts des événements à risque futurs. Mais la véritable valeur réside dans la capacité de la GRE à améliorer votre aptitude à prendre des décisions intelligentes qui vous aideront à atteindre vos objectifs stratégiques.
La GRE n’élimine pas le risque – bien sûr – mais elle minimisera les surprises. Et si quelque chose d’inattendu se produit, vous aurez les connaissances, les outils et la culture pour transformer ces défis en opportunités de réussite.
Miser sur l’équilibre entre risque et opportunité
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